निस्संदेह हमें मासिक आय की आवश्यकता है, क्या यह सही नहीं है? हालांकि, यदि आपके पास पर्याप्त मात्रा में अतिरिक्त नकदी है तो विश्वसनीय मासिक आय प्रदान करने वाली मंथली इनकम स्कीम (Monthly Income Schemes) में पैसा निवेश करना एक शानदार विकल्प है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके खाते में निष्क्रिय धन मुनाफा उत्पन्न करना शुरू कर देता है। इस ब्लॉग में, हमने शीर्ष आय योजनाओं की एक सूची तैयार की है जो आपको मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती हैं।
नियमित अंतराल पर अपने निवेश पर 10%-15% अर्जित करें
मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Schemes जैसा कि नाम से पता चलता है, एक ऐसी योजना है जिसमें व्यक्ति को हर महीने एक निश्चित राशि प्राप्त होती है। यहां सात बहुत बढ़िया मंथली इनकम स्कीम हैं जिसमें आप इस वर्ष निवेश कर सकते हैं।
मंथली इनकम स्कीम का महत्व (Importance of Monthly Income Schemes)
चूंकि विभिन्न योजनाओं को विभिन्न प्रकार के निवेशकों की इच्छाओं और आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर बनाया गया है, इसलिए विभिन्न प्रकार की निवेश योजनाओं से जुड़े लाभों को समझना आवश्यक है। जो लोग कार्यरत हैं और नियमित मासिक वेतन प्राप्त करते हैं, उन्हें उन कार्यक्रमों में निवेश करना चाहिए जो विकास और पूंजी वृद्धि रणनीति पर जोर देते हैं।
हालाँकि, कोई भी उन योजनाओं में भाग लेना चाहेगा जो retirement के बाद अपनी तत्काल financial मांगों को पूरा करने के लिए मासिक रिटर्न प्रदान करती हैं।
आय उत्पन्न करने के लिए संपत्ति का पोर्टफोलियो और पूंजी वृद्धि के लिए निवेश का पोर्टफोलियो बेहद अलग है। हालांकि निवेशकों के विशाल बहुमत आय पैदा करने वाले investment के पक्ष में नहीं हो सकते हैं क्योंकि वे उच्च रिटर्न नहीं देते हैं, वे भविष्य में लगातार आय की गारंटी देते हैं।
इन योजनाओं का प्राथमिक लाभ यह है कि वे निष्क्रिय आय प्रदान करते हैं जिसके परिणामस्वरूप financial freedom मिलती है।
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सर्वोत्तम गारंटीड मंथली इनकम स्कीम (Best Guaranteed Monthly Income Scheme)
सावधि जमा (Fixed Delosits)
बैंक और वित्तीय संस्थान मासिक भुगतान (monthly payout) विकल्प के साथ सावधि जमा प्रदान करते हैं। ऐसी मंथली इनकम स्कीम आपको मासिक भुगतान के अतिरिक्त लचीलेपन का आनंद लेने की अनुमति देती है। आप अपनी मंथली इनकम स्कीम का अधिकतम लाभ उठाने के लिए विभिन्न बैंकों में अपना धन फैला सकते हैं। मासिक भुगतान विकल्प के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट पेंशनभोगियों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए सुझाई गई सबसे अच्छी गारंटी वाली मंथली इनकम स्कीम है क्योंकि मासिक अर्जित ब्याज उनके लिए आय का एक अन्य स्रोत हो सकता है।
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बीमा योजनाएं (Insurance Plans)
म्युचुअल फंड के अलावा, आप मासिक रिटर्न की गारंटी देने वाले बीमा उत्पाद भी खरीद सकते हैं। इन योजनाओं के तहत बीमित राशि का भुगतान एकमुश्त या मासिक आय के रूप में किया जा सकता है, जो दोनों मानक बीमा उत्पाद हैं।
आमतौर पर, मासिक भुगतान उस दिन से शुरू होता है जिस दिन प्रीमियम भुगतान समाप्त होता है। यहां, अन्य मंथली इनकम स्कीम के विपरीत, पॉलिसीधारकों को एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है। दूसरी ओर, युवा होने पर लोग निवेश करना शुरू कर सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, यदि आप जल्दी शुरू करते हैं तो प्रीमियम सस्ता होता है। पूरी अवधि के दौरान प्रदान किया जाने वाला बीमा कवरेज इन कार्यक्रमों का एक लाभ है।
चिट फंड (Chit Funds)
चिट फंड एक घूर्णन बचत योजना (rotating saving scheme) है, जिसे चिट्टी या चिट के नाम से भी जाना जाता है, यह एक अच्छी मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Scheme है। यह एक अत्युत्तम financial strategy है जो बचत के साथ-साथ उधार लेने के साधन के रूप में कार्य करता है। बचत योजना के रूप में, चिट फंड निवेश पर अच्छा प्रतिफल प्रदान करता है। उधार लेने के उपकरण के रूप में, यह आपात स्थिति में या जब भी धन की आवश्यकता होती है, धन के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में कार्य करता है। चिट फंड योजना में, लोगों का एक समूह एक निश्चित अवधि के हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करने के लिए एक साथ आता है। चिट फंड की ब्याज दर बैंक एफडी और आरडी से मिलने वाले रिटर्न से 3-4 गुना ज्यादा है। आप बैंकों द्वारा दिया गया ब्याज 3%-6% p.a की तुलना में चिट फंड योजना में 10%-15% ब्याज p.a कमा सकते हैं। द मनी क्लब (The Money Club) एक ऐसा AI संचालित चिट फंड प्लेटफॉर्म है जिसके 4 लाख से अधिक संतुष्ट ग्राहक हैं।
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म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds)
मासिक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सबसे अच्छी मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Scheme म्युचुअल फंड है। कई म्युचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करना संभव है। लगातार मासिक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सबसे उपयुक्त साधन हाइब्रिड फंड(Hybrid Funds) हैं, जो सर्वोत्तम संभव जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल प्रदान करने के लिए ऋण और इक्विटी के एक अच्छी तरह से संतुलित संयोजन में पैसा निवेश करते हैं। नीचे सूचीबद्ध म्युचुअल फंड अच्छे मासिक रिटर्न देते हैं।
- एसबीआई डेट हाइब्रिड फंड(SBI Debt Hybrid Fund) – इक्विटी में 25% निवेश और डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में 75%
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग्स फंड(ICICI Prudential Regular Savings Fund) – इक्विटी में 13.92% निवेश और ऋण और कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों में 77.41% निवेश
- रिलायंस हाइब्रिड बॉन्ड फंड(Reliance Hybrid Bond Fund) – लार्ज और मिड-कैप शेयरों में 12% निवेश और डेट और कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों(securities) में 83% निवेश
नियमित पेंशन योजनाएं (Regular Pension Plans)
पेंशन योजनाएँ सर्वोत्तम गारंटीकृत मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Schemes हैं। स्टैंडर्ड पेंशन योजनाएँ उपलब्ध हैं, जहाँ निवेशक एक ही राशि का निवेश या समय के साथ मासिक निवेश कर सकते हैं। इन पेंशन योजनाओं में निवेश करते समय पेंशन की मात्रा निवेशक द्वारा चुनी जा सकती है। निवेश राशि उसी के अनुसार काम करती है।
उदाहरण के लिए, अटल पेंशन योजना(Atal Pension Yojana) में यह अनिवार्य है कि प्रतिभागी 12, 36 या 84 महीनों के दौरान निवेश करें। न्यूनतम प्रारंभिक आयु 18 वर्ष है और उच्चतम प्रारंभिक आयु 40 वर्ष है। जब तक निवेशक 60 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक अधिग्रहण(acquisition) जारी रहेगा। फिर उन्हें परिकलित(calculated) पेंशन राशि मिलनी शुरू हो जाती है। इसके अतिरिक्त, यह योजना निवेशक को मासिक भुगतान को एकमुश्त वार्षिकी भुगतान में बदलने का विकल्प देती है। पेंशन भुगतान 1000 रुपये से शुरू होता है और हर दो साल में 1000 रुपये से बढ़ जाता है और 5000 रुपये तक जाता है।
इसके विपरीत, प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana) में 1.50 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश और दस साल के लिए अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश होता है। यह निवेश योजना केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध है। उनके निवेश के आधार पर उन्हें 1000 रुपये से 9250 रुपये के बीच मासिक पेंशन मिलती है।
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डाकघर मंथली इनकम स्कीम (Post Office Monthly Income Schemes)
डाकघर मंथली इनकम स्कीम गारंटीकृत मासिक आय योजनाएँ हैं। कोई भी व्यक्ति POMIS में निवेश कर सकता है, जो भारत में सभी डाकघरों में उपलब्ध मासिक ब्याज-आय योजना है। न्यूनतम निवेश 1000 रुपये और अधिकतम 4.50 लाख रुपये है। यदि आपके पास एक संयुक्त खाता(Joint Account) है, तो निवेश 9.00 लाख रुपये तक जा सकता है। वर्तमान में, ब्याज दर 6.60% है जिसका मतलब मासिक आय 547 रुपये प्रति लाख है।
बैंक मासिक ब्याज जमा स्कीम (Bank Monthly Interest Deposit Scheme)
बैंक मासिक आधार पर सावधि जमा ब्याज(fixed deposit interest) का भुगतान करने के लिए POMIS के समान स्कीम प्रदान करते हैं। अंतर यह है कि मात्रा पर कोई कैप नहीं है। फिर भी, ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। इसके अलावा, अवधि और जमा राशि पर विचार किया जाना चाहिए। एक अलग ब्याज दर आमतौर पर 2 करोड़ रुपये से अधिक की जमा राशि पर लागू होती है। ब्याज दर सालाना 3% से 7% तक होती है। नतीजतन, मासिक रिटर्न 249 रुपये से 580 रुपये प्रति लाख के बीच हो सकता है।
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वरिष्ठ नागरिक बचत स्कीम (Senior Citizen Saving Scheme)
यदि आप वरिष्ठ हैं और निवेश करना चाहते हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत स्कीम (SCSS) एक बेहतरीन मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Scheme है। केवल वे लोग जो बुजुर्ग हैं (60 वर्ष से अधिक) को इसमें निवेश करने की अनुमति है क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।
कुछ डाकघर और बैंक शाखाएं यह सेवा प्रदान करती हैं। रिटायर होने के बाद, आपके पास योजना में शामिल होने के लिए एक महीने का समय होता है। 7.4% वार्षिक ब्याज दर, जो साप्ताहिक(weekly) देय है, वह है जो वरिष्ठ नागरिक बचत स्कीम प्रदान कर रहा है। यह पांच साल की अवधि के लिए प्रभावी है। वरिष्ठ नागरिक बचत स्कीम के जरिए आप 15 लाख रुपए तक निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, योजना का ब्याज आपकी taxable आय में जोड़ा जाता है और फिर आपकी वर्तमान कर(tax) दर पर कर लगाया जाता है। यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छी गारंटी वाली मंथली इनकम स्कीम है।
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अटल पेंशन योजना (Atal Pension Yojana)
अटल पेंशन योजना ऊपर चर्चा की गई योजनाओं से अलग है क्योंकि इसमें 42 वर्षों (न्यूनतम 20 वर्ष) के लिए एक कोष बनाने की आवश्यकता होती है। 18 से 40 वर्ष के बीच का व्यक्ति अटल पेंशन योजना में निवेश कर सकता है। जमाकर्ता इस मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Schemes में मासिक पेंशन प्राप्य(receivable) राशि को 1000 रुपये से 5000 रुपये (प्रत्येक 1000 रुपये की वृद्धि में) चुन सकता है। तदनुसार, निवेश राशि भिन्न होती है। जमाकर्ता को 60 वर्ष की आयु होने पर पूर्व-निर्धारित पेंशन राशि मिलनी शुरू हो जाती है।
व्यवस्थित निकासी योजनाएं (Systematic Withdrawal Plans)
प्रत्येक व्यक्ति की अलग-अलग वित्तीय जरूरतें होती हैं। इस वजह से, प्रत्येक निवेशक की एक अलग निवेश रणनीति होती है, जो आपकी सबसे अच्छी मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Schemes हो सकती है।
जबकि कुछ निवेशक एक बड़ी राशि बनाना पसंद करते हैं, अन्य अपने निवेश को फैलाना पसंद करते हैं और एक व्यवस्थित निवेश रणनीति (SIP) अपनाते हैं। जबकि कुछ निवेशक वित्तीय विकास का लक्ष्य रखते हैं, अन्य अपनी संपत्ति पर लगातार रिटर्न चाहते हैं।
फंड हाउस विभिन्न प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार की स्कीम और सुविधाएं प्रदान करते हैं। सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) इन्हीं योजनाओ में से एक है।
निष्कर्ष (Conclusion)
मासिक आय के लिए भारत में सबसे अच्छी गारंटीड मंथली इनकम स्कीम Monthly Income Schemes खोजना उतना मुश्किल नहीं है जितना आप सोचते हैं। हालांकि, इनमें से किसी भी योजना में निवेश करने से पहले आपको इसके फायदों के बारे में शोध करना चाहिए और पता करना चाहिए की इससे आपको कैसे फायदा हो सकता है। आपको यह निर्धारित करना चाहिए कि कौन सी योजना विभिन्न लोगों के विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों को सर्वोत्तम रूप से पूरा करेगी।
