पर्सनल लोन भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले लोन उत्पादों में से एक है, जो बैंकिंग क्षेत्र द्वारा दी जाने वाली कुल लोन राशि का लगभग 25% है। अच्छे क्रेडिट इतिहास और 15,000 रुपये के न्यूनतम मासिक वेतन वाले उधारकर्ताओं के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त संगठनों से आसान पर्सनल लोन उपलब्ध हैं।
लोन lenders कम आय वाले उधारकर्ताओं को risky समझते हैं और उन्हें उच्च ब्याज दरों पर लोन प्रदान करते हैं क्योंकि पर्सनल लोन के लिए किसी भी प्रकार के collateral की आवश्यकता नहीं होती है।
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15,000 रुपये की सैलरी वाले उधारकर्ताओं को लोन के लिए अनुमानित ब्याज दरों, शर्तों और EMI के परिणाम बैंकों और NBFC की वेबसाइटों को देखकर जाना जा सकता है। ध्यान रखें कि पर्सनल लोन के लिए salary योग्यता का एक प्रमुख निर्धारक होने के साथ-साथ lender एक मजबूत क्रेडिट स्कोर को भी महत्व देते हैं।
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मुझे 15000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?
सामान्य तौर पर, 15,000 रुपये प्रति माह आय वाले उधारकर्ताओं को बैंकों और NBFC से 150,000 रुपये तक के पर्सनल लोन उपलब्ध हैं। हालांकि, कई factors के आधार पर, जैसे आय के अन्य स्रोत जैसे किराया, कुछ lender इससे भी बड़ी राशि प्रदान कर सकते हैं।
ग्राहक की आय और लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर lender लोन eligibility निर्धारित करते हैं। Repayment राशि आदर्श रूप से मासिक आय के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इससे पता चलता है कि उधारकर्ता के कुल मासिक लोन भुगतान, प्रस्तावित लोन के साथ-साथ उनके क्रेडिट कार्ड लोन सहित, उनकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं होने चाहिए। उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर भी 750 या इससे अधिक होना चाहिए।
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15000 की सैलरी के लिए पर्सनल लोन: ब्याज दरें
आवेदक की पृष्ठभूमि के आधार पर lenders 11% से लेकर 35% तक की ब्याज दर लगा सकते हैं। जो लोग उच्च जोखिम वाले समूह में फिट होते हैं उन्हें उच्च ब्याज दरों पर पर्सनल लोन दिया जाता है।
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15000 की सैलरी के लिए पर्सनल लोन: अन्य शुल्क
ब्याज का भुगतान करने के अलावा, एक उधारकर्ता को processing fees भी देनी होगी जो लोन की कुल राशि का 0.5 से 6.0% तक होता है। बैंक documentation और amortisation schedule के लिए शुल्क भी लेते हैं। इसके अतिरिक्त, lenders मासिक चक्रवृद्धि दर से late payment शुल्क और जुर्माना शुल्क लगाते हैं।
यदि कोई उधारकर्ता पोस्ट-डेटेड चेक को नए के लिए स्विच करना चाहता है या बाद में भुगतान के तरीके को change करना चाहता है तो बैंक शुल्क भी लगा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, lenders पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं दे सकता।
बड़े बैंकों के लिए, 15,000 रुपये से कम की मासिक आय उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आती है, इसलिए वे इस क्षेत्र में उधार देने के बारे में सतर्क हैं। फिर भी NBFC और छोटे बैंक इस बाजार को कर्ज देते हैं।
इसलिए, इस श्रेणी के किसी व्यक्ति के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, उधारकर्ता को lenders की ब्याज दरों और eligibility पर शोध करना चाहिए।
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15000 की सैलरी वाले व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन
हमारे कुछ पाठकों ने जानना चाहा था कि १५००० की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है? (How Much Loan Can I Get On 15000 Salary)। यहां हम कुछ प्रमुख सरकारी और प्राइवेट बैंकों के सैलरी अकाउंट पर पर्सनल लोन की सीमा (limit) बता रहे हैं। इससे आप समझ सकते हैं कि आपको 15000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?
Bank |
ब्याज दर |
न्यूनतम मासिक आय |
अधिकतम ऋण राशि |
ऋण अवधि |
State Bank of India |
9.60% p.a. |
Rs.15,000 |
Rs.20 lakh |
72 महीने तक |
Axis Bank |
12% – 21% p.a. |
Rs.15,000 |
Rs.15 lakh |
12-60 महीने |
HDB Financial Services |
36% p.a तक |
सभी स्थानों के लिए 15,000 रुपये और मेट्रो शहरों के लिए 20,000 रुपये |
|
12-60 महीने |
IDBI Bank |
9.50% p.a. – 14.00% p.a. |
Rs.15,000 |
Rs.5 lakh |
|
Fullerton India |
11.99% – 36% p.a. |
सभी स्थानों के लिए 15,000 रुपये और मेट्रो शहरों के लिए 20,000 रुपये |
Rs.25 lakh |
60 महीने तक |
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15000 की सैलरी वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन का पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
यदि आपका वेतन अपेक्षाकृत मामूली है, तो आपको पहले यह पुष्टि करनी चाहिए कि आप lenders की न्यूनतम आय आवश्यकताओं के भीतर हैं। याद रखें कि बैंक और अन्य उधार देने वाले संगठन आपके आवेदन पर तभी विचार करेंगे जब आप भविष्य में लोन चुका सकते हैं और ऐसा करने के लिए पर्याप्त पैसा कमा सकते हैं। यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप lenders द्वारा सूचीबद्ध अन्य आवश्यकताओं को भी पूरा करते हैं, जो इस प्रकार हैं:
- कोई भी लोन के लिए आवेदन कर सकता है चाहे वह किसी निजी कंपनी, सरकार या सार्वजनिक क्षेत्र के किसी संगठन के लिए काम करता हो।
- लोन के लिए आवेदन जमा करते समय उधारकर्ता की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आवेदक के लिए न्यूनतम दो वर्ष का कार्य अनुभव आवश्यक है।
- उम्मीदवार को कम से कम एक वर्ष के लिए अपने वर्तमान नियोक्ता के लिए काम करना चाहिए है।
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15000 की सैलरी वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन आवेदन करते समय आवश्यक दस्तावेज
- विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
- पहचान प्रमाण: आप पहचान के प्रमाण के रूप में अपनी पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड या वोटर आईडी जमा कर सकते हैं।
- उम्र का सबूत
- निवास का प्रमाण: आप निवास के प्रमाण के रूप में अपने पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या मतदाता पहचान पत्र की एक प्रति जमा कर सकते हैं।
- फॉर्म 16 के साथ नवीनतम वेतन पर्ची
- पिछले तीन महीनों के बैंक विवरण
- हालिया पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
- हस्ताक्षर सत्यापन(verification) प्रमाण
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15000 की सैलरी पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करने योग्य बातें
पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria): पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है की lenders की आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने के लिए आपकी आय उनकी अपेक्षा के हिसाब से है। ऐसा करने से, आपके पर्सनल लोन आवेदन के अस्वीकृत होने की संभावना कम हो जाएगी।
ब्याज दर: ब्याज में आपको कितनी राशि का भुगतान करना होगा, यह ब्याज दर पर निर्भर करता है, जब आप लोन लेते हैं तो lender शुल्क लेता है। यदि आपसे उच्च दर पर ब्याज लिया जाता है, तो लोन के जीवनकाल के दौरान आपका कुल ब्याज में दिया हुआ पैसा अधिक होगा, जिससे लोन की लागत बढ़ जाएगी। नतीजतन, यह दृढ़ता से सलाह दी जाती है कि किस lender को आवेदन करना है, यह तय करने से पहले आप ब्याज दरों की तुलना करें। पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका या तो बैंकों और वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर जाकर या third-party financial services की वेबसाइट के माध्यम से है।
अन्य शुल्कों का मूल्यांकन करें: मूलधन और ब्याज के अतिरिक्त, lenders द्वारा निर्धारित अन्य शुल्क भी हो सकते हैं जिन्हें लोन की संपूर्ण लागत का अनुमान लगाते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए।
देय EMI की जांच करें: Lenders से पर्सनल लोन प्राप्त करने के बाद आपको मासिक आधार पर निर्धारित EMI का भुगतान करना होगा। यहां तक कि एक भी EMI चूक जाने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और भविष्य में आपके लिए लोन के लिए आवेदन करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसलिए, यह अनिवार्य है कि आप देय EMI की जांच के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रेटिंग की जांच करने में सावधानी बरतें। यदि आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो 700 से अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है।
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द मनी क्लब: एक पर्सनल लोन विकल्प
मनी क्लब पीयर-टू-पीयर (P2P) मॉडल पर आधारित है। यह एक system है जिसमें लोग अन्य सत्यापित साथियों के साथ क्लब में शामिल होते हैं। वे एक विशिष्ट राशि जमा करने के लिए सहमति देते हैं और उस राशि के लिए आपस में बोली लगाते हैं। मनी क्लब का लक्ष्य एक ऐसा मंच प्रदान करना है जहां 1 मिलियन लोग पैसे बचाने, निवेश करने या उधार लेने के लिए एक साथ मिल सकें। अत्याधुनिक तकनीक का लाभ उठाकर, एआई(AI) संचालित चिट फंड प्लेटफॉर्म ने भारत में चिट फंड के प्रबंधन के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। मनी क्लब लोगों को अधिक बचत करने, competitive ब्याज दरों पर पैसा उधार लेने और बुद्धिमानी से अपने पैसे का निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रौद्योगिकी की शक्ति का उपयोग करके पूरे भारत में भरोसेमंद समुदायों का निर्माण करता है।
प्रक्रिया क्या है?
इस मामले में, आप तीन दिन, पंद्रह दिन, या एक महीने के दौरान एक निर्धारित राशि के लिए लगातार पैसा जमा करते हैं। जो लोग पैसा बचाना चाहते हैं वे बोली नहीं लगाते हैं, जबकि जिन लोगों को पैसे की तत्काल आवश्यकता होती है वे एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने के लिए बोली लगाते हैं, जिसे बाद में किश्तों में चुकाया जाता है। यह एक लोन लेने के समान है, इस अपवाद के साथ कि ब्याज दर बैंकों और अन्य लोन देने वाले ऐप्स द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क से काफी कम है। दूसरा, सही कागजी कार्रवाई या अच्छा CIBIL स्कोर होने जैसी किसी भी शर्त को पूरा किए बिना आप अपनी ज़रूरत का पैसा तुरंत प्राप्त कर सकते हैं।
निम्नलिखित उदाहरण से स्पष्ट करते हैं: मान लें कि एक चिट फंड योजना में 50 प्रतिभागी हैं, जिनमें से प्रत्येक 50,000 रुपये के पॉट के साथ शुरू करने के लिए 1000 रुपये मासिक योगदान देता है। नीलामी की घोषणा होने पर उच्चतम चिट फंड बोली वाला सदस्य बोली जीतता है और एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकता है। इस परिदृश्य में 50,000 रुपये में से केवल 45,000 रुपये प्राप्त हो सकते हैं। यह एक बुरा सौदा नहीं था, इसके लिए किसी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं थी, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसकी ब्याज दर कम थी। इस उदाहरण में, चिट फंड उधार लेने के रूप में कार्य करता है। अन्य पार्टियों में से प्रत्येक को शेष 5,000 रुपये (50,000 रुपये-45,000 रुपये) का बराबर हिस्सा मिलता है। इस मामले में चिट फंड एक बचत साधन के रूप में कार्य करता है। तो, आप देख सकते हैं कि यह एक जीत की स्थिति है।
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15000 की सैलरी के लिए पर्सनल लोन से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
कम आय वाले उधारकर्ता समूह में वे लोग शामिल हैं जिनका वेतन 15,000 रुपये है। इसलिए, 15,000 रुपये के शुरुआती सैलरी के साथ एक उधारकर्ता अधिकतम स्वीकृति राशि 1.5 लाख रुपये के साथ तुरंत पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
केवल एक महीने के वेतन के साथ पर्सनल लोन स्वीकृत करवाना चुनौतीपूर्ण होता है क्योंकि lenders अक्सर एक आवश्यक दस्तावेज के रूप में कम से कम छह महीने की वेतन पर्ची या बैंक विवरण चाहते हैं।
उ: सभी बैंक, वित्तीय संस्थान और NBFC जो instant पर्सनल लोन सेवाएं प्रदान करते हैं, सैलरी वाले उधारकर्ताओं को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जो कम से कम 15,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।
हां। उच्च आय वाले लोग एक बड़ी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह पता लगाने के लिए कि आप कितना उधार ले सकते हैं, पर्सनल लोन eligibility कैलकुलेटर का उपयोग करना आवश्यक है।
