आजकल हर कोई अपनी physical fitness को लेकर काफी सतर्क है। इसी तरह हमें financial fitness का भी ध्यान रखना चाहिए। Financial fitness से पता चलता है कि हमारी जमा राशि कितनी मजबूत और कुशल है। इससे पता चलता है कि आप emergency में किस तरह से स्थिति को संभालने में सक्षम हैं। Financial fitness बनाए रखने के लिए आपको खर्च और बचत के बीच संतुलन को समझने की जरूरत है।
50-30-20 नियम का उपयोग करें और आज ही अपनी savings शुरू करें
50-30-20 नियम एक सरल बजट दृष्टिकोण है जो आपके पैसे और बजट को सफलतापूर्वक, आसानी से और स्थायी रूप से manage करने में आपकी मदद कर सकता है। यह फॉर्मूला हमारी Financial fitness को मजबूत करने में काफी कारगर साबित हो सकता है। आइए आज हम पैसे के 50-30-20 नियम को समझते हैं।
50-30-20 बजट नियम क्या है?
50-30-20 फॉर्मूला कहता है, जो अपनी आय का 50% आवश्यक खर्चों पर, 30% अपने स्वयं के खर्च पर और शेष 20% बचत में निवेश करते हैं, वे बुढ़ापे के साथ-साथ वर्तमान में भी आनंद लेंगे। Basic idea आपकी मासिक कर आय को तीन श्रेणियों में विभाजित करना है: जरूरतों के लिए 50%, 30% अपने स्वयं के खर्च पर और बचत के लिए 20%। Financial planning की मदद से आप इसे आसानी से कर सकते हैं। 50-30-20 नियम आपके खर्च करने की आदतों में अनुशासन जोड़ने और अपने financial objectives को प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।
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50% आवश्यकताएँ:
पहला नियम यह है कि आपकी post tax income का 50% आवश्यक जरूरतों के लिए अलग रखा जाना चाहिए। आवश्यकताएं unavoidable खर्च हैं जिनके बिना जीवित रहना संभव नहीं है। आपके सबसे जरूरी खर्चों को आपकी post tax income के 50% तक कवर किया जाना चाहिए। आपको अपने खर्चों को 50% ब्रैकेट में अच्छी तरह से शामिल करने का प्रयास करना चाहिए। अगर आपकी ज़रूरतों को इससे ज़्यादा की ज़रूरत है, तो आपको अपने बजट में फिट होने के लिए अपनी ज़रूरतों को कम करना होगा या अपने जीवन शैली के खर्चों को कम करना होगा।
आवश्यकताओं के कुछ उदाहरण:
- रहने का खर्च जैसे किराया या mortgage
- मासिक बिल जिसमें mobile bill, क्रेडिट कार्ड बिल या बिजली बिल शामिल होंगे
- भोजन और किराने से संबंधित खर्च
- व्यक्तिगत जरूरतों जैसे स्वास्थ्य देखभाल, कार बीमा इत्यादि के आधार पर अन्य आवश्यक लागतें
30% ख्वाहिशें हैं:
अगला 30% गैर-जरूरी जरूरतों के लिए या अपनी मनचाही चीजों के लिए रखा जाना है। मूल रूप से, यह जीवन को अधिक आरामदायक और आनंददायक बनाने के लिए खर्च किया गया धन है।
चाहतों के कुछ उदाहरण:
- शौक, जिम आदि
- बाहर खाना
- खरीदारी (shopping)
- मनोरंजन जैसे फिल्में और adventure
- Vacation costs जैसे उड़ानें, होटल और मनोरंजन
20% बचत:
Post tax income का अंतिम भाग, अर्थात शेष 20% आपकी बचत का हिस्सा होना चाहिए। यह आपके बचत खाते या निवेश योजनाओं में जा सकता है। अपनी कमाई का 20% मासिक आधार पर रखने से आपको एक मजबूत, अधिक long-term बचत रणनीति बनाने में मदद मिल सकती है। यह आपको भविष्य के उपयोग के लिए एक emergency fund बनाए रखने या बाद के वर्षों में किसी भी लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक कोष बनाने में मदद कर सकता है।
बजट बनाते समय अपने financial goals को पहचानना और निर्धारित करना भी महत्वपूर्ण है। आप निम्नलिखित में 20% आवंटित कर सकते हैं:
- स्टॉक्स
- म्युचुअल फंड
- ऋण खतम करना
- आपातकालीन निधि
- High return बचत खाता
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50-30-20 बजट नियम कैसे काम करता है?
बजट के 50-30-20 नियम के लाभ
जीवन का आनंद लेना है, लेकिन फिजूल खर्ची करना भी सही तरीका नहीं है। तो एक योजना होने और उस पर टिके रहने से आपको अपने खर्चों को कवर करने में मदद मिल सकती है, retirement के लिए बचत हो सकती है, साथ ही आपको ऐसी activities करने की अनुमति मिल सकती है जो आपको खुश करती हैं।
- 50-20-30 बजट नियम का उद्देश्य व्यक्तियों को यह योजना बनाने में मदद करना है कि उन्हें अपनी आय को अधिक गंभीरता से manage कैसे करना चाहिए।
- अपनी आय का केवल 20% बचत करने से आपको लंबे समय में बहुत मदद मिल सकती है।
- यह retirement और emergency situation के लिए अधिक से अधिक बचत करने या ऋण चुकाने का अवसर भी प्रदान करता है।
- यह लोगों को अपने finances manage करने में मदद कर सकता है, जिससे यह एक बहुमुखी व्यक्तिगत budgeting option बन सकता है।
- चूंकि यह बजट बनाना आसान है, यह लोगों को अपना बजट बनाए रखने और अपने long-term वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
- हम financial freedom प्राप्त कर सकते हैं यदि हम बजट के इस 50-30-20 नियम का लगातार पालन करते हैं।
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पैसे का 50-30-20 नियम कैसे लागू करें?
- अपनी कुल आय और व्यय का अनुमान लगाएं
सबसे पहले आपको अपनी आय के सभी स्रोतों को ट्रैक करना चाहिए। अगला, आपको अपने खर्चों को ट्रैक करना चाहिए और तय करना चाहिए कि आपके खर्च fixed हैं या fluctuating हैं।
- अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं को पहचानें
यह महत्वपूर्ण है कि आप यह पता लगा लें कि कौन से लेन-देन आपकी ज़रूरतें हैं और कौन सी इच्छाएं ताकि आपके लिए बजट बनाने की प्रक्रिया आसान हो जाए। अपनी जरूरत और इच्छाओं को अलग करने के बाद, अपनी आवश्यकता के लिए अपने धन का 50% और अपनी इच्छाओं के लिए 30% आवंटित करें।
- अपनी बचत के लिए अलग से धनराशि निर्धारित करें
बची हुई राशि को अपनी बचत के लिए अलग रख दें। आप इस बचत का उपयोग अपने investment को fund देने के लिए कर सकते हैं या यहां तक कि एक emergency fund को बनाए रखने के लिए भी कर सकते हैं।
यदि आप इसका बिल्कुल भी उपयोग नहीं कर रहे हैं तो आपको इस पैसे को अलग क्यों रखना चाहिए? आप यह सब खर्च क्यों नहीं कर सकते? ऐसा इसलिए है क्योंकि हम नहीं जानते कि भविष्य में हमें किन समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है, और कुछ अतिरिक्त पैसे ऐसे मामलों में हमेशा मददगार होते हैं। मेडिकल इमरजेंसी से लेकर retirement planning तक, बचत जीवन रेखा है जो हमें financial कठिनाइयों का सामना करने और तत्काल धन की आवश्यकता होने पर पूरी तरह से असहाय होने से रोक सकती है।
यहां कुछ financial products दिए गए हैं, जहां हमारी जमा राशि हमारे लिए धन उत्पन्न कर सकती है: एक बचत खाता, एक आवर्ती खाता, शेयर बाजार में निवेश, चिट फंड आदि।
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चिट फंड- बचत के साथ-साथ निवेश का एक excellent विकल्प
जब आपके पास पैसा हो, तो उपयुक्त investment opportunity खोजना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए। कौन सी निवेश योजना सबसे अच्छी है, और आप कैसे निर्णय लेते हैं? एक ऐसी निवेश योजना में निवेश करना बुद्धिमानी होगी जो high return प्रदान करती है और जब भी आवश्यक हो निकासी की अनुमति देती है। बचत और निवेश के फैसले, हालांकि, एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होते हैं और कई अलग-अलग परिस्थितियों से प्रभावित होते हैं। चिट फंड एक ऐसी योजना है जो आपको निवेश करने और आपके पैसे पर ब्याज अर्जित करने देती है। यह पैसे बचाने का एक अनूठा तरीका है क्योंकि यहां tenure या maturity period कम होता है और मासिक योगदान छोटा होता है और इसलिए आसानी से affordable होता है।
चिट फंड में, एक विशिष्ट संख्या में लोग अपना पैसा इस वादे के साथ निवेश करते हैं कि उनका निवेश थोड़े समय के भीतर surety और guaranteed return के साथ कई गुना बढ़ जाएगा। एक चिट का उपयोग करके बचत करने पर मिलने वाली प्रतिफल की दर बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली दर से कहीं अधिक होती है। बैंक 3.5-6% annual return देते हैं जबकि चिट फंड पर return औसतन 15-20% के बीच हो सकता है।
मनी क्लब भारत का सबसे अच्छा AI-संचालित डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जिसकी स्थापना ex IIT, INSEAD और UCLA के पूर्व छात्रों ने की है। द मनी क्लब मोबाइल ऐप के माध्यम से आप अन्य verified साथियों के साथ एक क्लब में शामिल हो सकते हैं और नियमित रूप से पैसे जमा कर सकते हैं। मनी क्लब आपको थोड़े समय में रिटर्न अर्जित करने या जरूरत पड़ने पर पैसे उधार लेने में मदद करने के लिए दैनिक, 3-दिन और साप्ताहिक आधार पर क्लब चलाता है।
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निष्कर्ष
यदि आप अपने जीवन में इस 50-30-20 बजट नियम का पालन करते हैं तो निश्चित रूप से आपका personal finance management बेहतर हो सकता है। इसके जरिए आप जीवन का आनंद लेने के साथ-साथ future और emergency के लिए भी फंड बना सकते हैं।
