बचत और निवेश Savings and Investment के बीच क्या अंतर है?

बचत और निवेश

पैसे कमाने जितने जरूरी हैं उतने ही जरूरी है बचत और निवेश saving and investment.

क्या आप बचत और निवेश में अंतर जानते हैं? या क्या आपको भी लगता है कि दोनों एक जैसे हैं। ज्यादातर लोग सोचते हैं कि दोनों एक जैसे हैं लेकिन बचत और निवेश में बहुत बड़ा अंतर है। बहुत से लोग इस अंतर को नहीं समझते हैं। परिणामस्वरूप वे योजनाबद्ध तरीके से बचत नहीं कर पाते हैं और ठीक से निवेश भी नहीं कर पाते हैं। आज हम समझेंगे कि बचत और निवेश क्या है। साथ ही हम दोनों के बीच मुख्य अंतर पर चर्चा करेंगे और समझेंगे कि हम अपने जीवन के वित्तीय लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

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सरल शब्दों में, बचत और निवेश के बीच का अंतर यह है कि जो राशि आप अपनी नियमित आय से अलग रखते हैं वह बचत है और यदि आप उस बचत पर कुछ रिटर्न पाने के लिए कुछ खरीदते हैं, तो यह निवेश है, यह भविष्य में आपकी संपत्ति बन सकती है। आइए अब इस अंतर को विस्तार से समझते हैं।

बचत क्या है?

बचत भविष्य के खर्च या जरूरत के लिए पैसे को बैंक खातों में जमा करके अलग रखने की प्रक्रिया है। बचत को किसी व्यक्ति की आय के उस हिस्से के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका उपयोग वर्तमान उपभोग के लिए नहीं किया जाता है, लेकिन भविष्य में उपयोग के लिए अलग रखा जाता है। यह अप्रत्याशित स्थितियों या आपातकालीन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए है। यह एक व्यक्ति को आर्थिक रूप से मजबूत और सुरक्षित बनने में मदद करता है। बचत खाता, आरडी (recurring deposit), एफडी (fixed deposit) या अन्य किसी भी तरीक़े से अलग से रखे गए पैसे को बचत कह सकते हैं। 

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बचत के उद्देश्य

  • आपात स्थिति के लिए एक फंड
  • घर के लिए डाउन पेमेंट
  • यात्रा के लिए पैसे अलग रखना
  • नए उपकरण या कार खरीदना
  • शिक्षा का अल्पकालिक खर्च

निवेश क्या है?

पैसा निवेश करना संपत्ति खरीदने की प्रक्रिया है जो उच्च रिटर्न प्रदान करती है अधिक जोखिम लेने के बदले में। जब आप इस उम्मीद के साथ एक संपत्ति खरीदते हैं कि यह बढ़ेगा और आने वाले वर्षों में अच्छा रिटर्न देगा, तो यह एक निवेश है।

निवेश के उद्देश्य

  • अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान
  • भविष्य के लिए धन का निर्माण
  • सेवानिवृत्ति (retirement) के लिए बचत

बचत और निवेश कैसे समान हैं?

बचत और निवेश कई मायनों में समान हैं क्योंकि दोनों का एक समान लक्ष्य है: भविष्य में उपयोग के लिए धन संचय करने में आपकी मदद करना। अनिवार्य रूप से, बचत और निवेश दोनों का एक मौद्रिक मूल्य होता है जो वित्तीय साधनों के भीतर मौजूद होता है। दोनों पैसे जमा करने के लिए एक वित्तीय संस्थान के साथ विशेष खातों का उपयोग करते हैं।

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बचत और निवेश में क्या अंतर है?

बचत और निवेश के बीच का अंतर यह है कि बचत को अक्सर बैंक बचत खाते या सावधि जमा में जमा किया जाता है। दूसरी ओर, निवेश में अचल संपत्ति, सोना, स्टॉक, शेयर या म्यूचुअल फंड जैसी संपत्तियां खरीदना शामिल है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करने की क्षमता रखते हैं।

बचत और निवेश के बीच कुछ अंतर नीचे दिए गए हैं:
  1. उद्देश्य: बचत और निवेश के पीछे का उद्देश्य दोनों में सबसे बड़ा अंतर है। बचत अल्पकालिक होती है और इसका उपयोग आपात स्थिति और खरीदारी के लिए किया जाता है, और इसे बिना अधिक शोध के किया जा सकता है। धन का निर्माण, उच्च शिक्षा, घर खरीदना आदि जैसे बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश किया जाता है।
  2. रिटर्न: आप आमतौर पर अपनी बचत पर एक निश्चित और स्थिर ब्याज अर्जित करते हैं। दूसरी ओर, निवेश में बहुत अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।
  3. जोखिम: बचत में आमतौर पर बहुत कम या नगण्य जोखिम होता है। FD, RD और बचत बैंक खाते जैसे बचत साधन आपको हमेशा स्थिर ब्याज देंगे। लेकिन, निवेश में उच्च जोखिम होता है क्योंकि बाजार की स्थितियों और अन्य आर्थिक और वित्तीय कारकों के अनुसार उनके मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
  4. तरलता (लिक्विडिटी): बचत साधन आमतौर पर उच्च तरलता वाले साधन होते हैं। इसलिए, जब भी आपको इसकी आवश्यकता होती है, वे आपको धन की तत्काल पहुंच प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, निवेश आमतौर पर कम तरलता प्रदान करते हैं और इसलिए वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि कभी भी अपने आपातकालीन धन का निवेश न करें।

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तुलना का आधार बचत निवेश
उद्देश्य
छोटे और अल्पकालिक लक्ष्य
बड़े और दीर्घकालिक लक्ष्य
रिटर्न
कम रिटर्न
उच्च रिटर्न
जोखिम
बहुत कम या नगण्य जोखिम
उच्च या मध्यम जोखिम
तरलता
अत्यधिक तरल
आमतौर पर कम तरल
विशिष्ट उत्पाद
नकद, बैंक बचत खाता, एफडी, आरडी
रियल एस्टेट, बांड, स्टॉक, इक्विटी और म्यूचुअल फंड

बचत या निवेश? कौन सा विकल्प बेहतर है

सबसे अच्छा विकल्प वास्तव में आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है। इस नियम का पालन करें : अगर आपको आपात स्थिति के लिए या एक साल के भीतर पैसे की जरूरत है, तो बचत करें। अगर आपको अगले 3 साल या उससे अधिक समय तक पैसे की जरूरत नहीं है, तो निवेश करें।

अगर आपने एक इमरजेंसी फंड बनाया है, तो आप निवेश के लिए आगे बढ़ सकते हैं। इमरजेंसी फंड का मतलब है तीन से छह महीने के खर्च को अलग रखना।

यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं तो निवेश आवश्यक है।

जबकि निवेश जटिल हो सकता है, आरंभ करने के कुछ आसान तरीके हैं। इसके लिए हमारा ये article पढ़े Paise Invest Karne Ke 10 Best Tarike

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चिट फंड- एक उत्कृष्ट बचत के साथ-साथ निवेश विकल्प

जब आपके पास पैसा हो, तो आपकी पहली प्राथमिकता निवेश के अच्छे अवसर तलाशने की होती है। आप कैसे तय करते हैं कि कौन सी निवेश योजना अच्छी है? एक निवेश योजना जो उच्च रिटर्न प्रदान करती है और आपको जरूरत पड़ने पर पैसे निकालने की अनुमति देती है, एक अच्छा निवेश माना जाएगा। हालांकि, निवेश और बचत विभिन्न कारकों से प्रभावित होते हैं और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होते हैं। चिट फंड एक ऐसी योजना है जो आपको अपनी जमा राशि पर निवेश करने और ब्याज अर्जित करने की सुविधा देती है। यह पैसे बचाने का एक अनूठा तरीका है क्योंकि कार्यकाल या परिपक्वता अवधि कम है और मासिक योगदान छोटा है और इसलिए यह फायदेमंद है।
चिट फंड में, एक विशिष्ट संख्या में लोग अपने पैसे को इस वादे के साथ निवेश करते हैं कि उनका निवेश निश्चित और गारंटीड रिटर्न के साथ कम समय में कई गुना बढ़ जाएगा। चिटफंड में व्यक्तियों द्वारा एक निश्चित राशि नियमित रूप से जमा की जाती है। एकत्र की गई राशि को फिर सबसे कम बोली लगाने वाले (जो सबसे कम राशि घर ले जाने के लिए सहमत होता है) को नीलाम किया जाता है और शेष धनराशि को आयोजक के कमीशन की कटौती के बाद सदस्यों के बीच समान रूप से लाभांश के रूप में वितरित किया जाता है। चिट फंड उतने ही महीनों तक चलता है जितने सदस्यों की संख्या होती है।

एक चिट का उपयोग करके बचत से उत्पन्न रिटर्न की दर बैंकों द्वारा दी जाने वाली पेशकश की तुलना में बहुत अधिक है। बैंक 3-6% वार्षिक रिटर्न देते हैं, जबकि चिट फंड पर रिटर्न औसतन 15-20% के बीच हो सकता है।

क्या चिट फंड में निवेश करना सुरक्षित है? 

द मनी क्लब भारत का सबसे अच्छा एआई-संचालित डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जिसकी स्थापना पूर्व आईआईटी, इनसीड और यूसीएलए के पूर्व छात्रों ने की है। द मनी क्लब मोबाइल ऐप   के माध्यम से आप अन्य सत्यापित साथियों के साथ एक क्लब में शामिल हो सकते हैं और नियमित रूप से पैसे जमा कर सकते हैं। मनी क्लब आपको थोड़े समय में रिटर्न अर्जित करने या जरूरत पड़ने पर पैसे उधार लेने में मदद करने के लिए दैनिक, 3-दिन और साप्ताहिक आधार पर क्लब चलाता है

निष्कर्ष

तो अपने पैसे को सुरक्षित करने के लिए बचत कीजिए और अपने पैसे को बढ़ाने के लिए उसका कहीं निवेश कीजिए। यह सब समझने के बाद आप योजना बद्ध तरीक़े से निवेश कीजिए।