चिट फंड: दोस्तों से पैसे उधार लेने का सबसे अच्छा विकल्प

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करीबी दोस्त और परिवार के सदस्य खराब वित्तीय स्थिति से बाहर निकलने में हमारी मदद करने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। दशकों से यह एक आम प्रथा रही है। वहीं दूसरी ओर, दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेना मुश्किल हो सकता है क्योंकि संभावित गलतफहमियां रिश्तों को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

सुविधाजनक repayment terms के साथ संस्थागत ऋणों की आसान उपलब्धता के कारण, हाल के वर्षों में दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेने की प्रवृत्ति में काफी कमी आई है। बहरहाल, यह एक लोकप्रिय विकल्प बना रहता है जब हम खराब क्रेडिट स्कोर, पिछले unpaid ऋण, या अन्य कारकों के कारण ऋण प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं।

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ऐसे दोस्त और परिवार के सदस्य हो सकते हैं जो हमारी जरूरत के समय में हमारी सहायता करने को तैयार हों। हालाँकि, इससे पहले कि आप अपने मित्र से पैसे उधार लेने की योजना बनाएं, आपको कुछ संभावित परिणामों पर विचार करना चाहिए।

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5 कारण क्यों दोस्तों से पैसा उधार लेना एक अच्छा विचार नहीं है

Repayment की शर्तें अस्पष्ट हैं

यह मित्रों और परिवार से पैसे उधार लेने की एक प्रमुख विशेषता है। जब आप उनसे पैसे उधार लेते हैं, तो शर्तों को कागज पर उतारना अक्सर असंभव होता है। इस तरह के उधार को अक्सर एक कप चाय और एक हाथ मिलाने पर अंतिम रूप दिया जाता है। कभी-कभी विवाद और तर्क-वितर्क होते हैं क्योंकि पहले स्थान पर कोई ठोस समझौता नहीं होता है, और पार्टियां ‘उसने कहा/उसने कहा’ आरोपों का सहारा ले सकती हैं।

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कोई नहीं या कम ब्याज है

पैसे उधार लेते समय ऋणदाता चुनते समय ब्याज दर एक महत्वपूर्ण विचार है। हालांकि, किसी मित्र या परिवार के सदस्य से उधार लेते समय आमतौर पर ब्याज पर चर्चा नहीं की जाती है। ऐसा प्रतीत होता है कि दोनों पक्षों ने सहमति व्यक्त की है कि ब्याज या तो नहीं लिया जाता है या अनौपचारिक राशि में लगाया जाता है। नतीजतन, ऋणदाता को इस प्रकार के ऋण में कुछ ब्याज income खोने की संभावना है।

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संकट के समय भुगतान करने में असमर्थता

यदि आपके जिस दोस्त से आपने उधार लिया है, उसे कभी धन की आवश्यकता हो, तो आप बदले में उसकी मदद करने में खुद को असमर्थ पा सकते हैं। यह पूरी तरह से संभव है कि आपको पैसा उधार देने के तुरंत बाद आपका दोस्त या रिश्तेदार अप्रत्याशित वित्तीय संकट का अनुभव करे। जब तक आपका मित्र आपसे यह पूछने के लिए संपर्क करता है कि क्या आप सहमति से पहले उधार चुका सकते हैं, तब तक आप टूट सकते हैं। यदि आप अपने मित्र की वित्तीय कठिनाइयों के लिए जिम्मेदार महसूस करते हैं तो आप अपराध बोध का अनुभव कर सकते हैं।

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पूरी अजीबता

बैंक से कर्ज लेना और फिर कुछ दिन बाद लौटाना आम बात है। जब हम किसी मित्र या रिश्तेदार से मिलते हैं, जिनसे हमने पैसा उधार लिया है, तो ऋणग्रस्तता की एक अवचेतन भावना होती है, और आप कम से कम एक बार उल्लेख करते हैं कि आप ऋण चुकाने पर काम कर रहे हैं और यह आपकी प्राथमिकता सूची में है। हर बार मिलने पर एक ही बात का जिक्र करके आप अपने साहूकार दोस्त को शर्मिंदा कर सकते हैं और यह अजीबता आपकी दोस्ती को प्रभावित कर सकती है।

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रिश्ते को खतरे में डालना

जब हम दोस्तों या रिश्तेदारों से पैसा उधार लेते हैं- या उधार लेने के बारे में पूछताछ भी करते हैं, तो हम उन्हें अलग-थलग करने का जोखिम उठाते हैं। पैसे का सबसे ईमानदार मित्रता पर भी प्रभाव पड़ सकता है। जब हम किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बातचीत करते हैं जिसके लिए हमें पैसे देने हैं, तो हम कई तरह की भावनाओं का अनुभव करते हैं। हम उनके साथ बात करने से पहले और इसके विपरीत कई अतिरिक्त कारकों पर विचार करेंगे। दूसरे शब्दों में, एक रिश्ते में एक financial तत्व का परिचय इसे महत्वपूर्ण रूप से जटिल बना सकता है, कभी-कभी अपरिवर्तनीय रूप से। यदि आप वर्षों बाद एक normal बातचीत में casual रूप से इसका उल्लेख करते हैं, तो यह तथ्य कि आपने एक चचेरे भाई से पैसे उधार लिए हैं, रिश्ते को तनाव देने के लिए पर्याप्त हो सकता है।

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उपलब्ध सुरक्षा जब आप ऋण चुकौती का भुगतान करने में विफल रहते हैं

किसी दोस्त या परिवार के सदस्य से पैसे उधार लेते समय यह सोचने वाली बात है। यदि आप उधार ली गई धनराशि को चुकाने में विफल रहते हैं तो बैंक हमेशा एक secured compensation का अनुरोध करते हैं। यह एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में हो सकता है, जैसे कार या संपत्ति, या असुरक्षित ऋण के मामले में, उच्च ब्याज दर। यदि आप उधार ली गई राशि को चुकाने में विफल रहते हैं, तो बैंक या तो संपत्ति को जब्त कर लेगा या आपकी अगली ईएमआई पर जुर्माना वसूल करेगा।

एक दोस्त के ऐसा करने की संभावना नहीं है, जिससे वह कर्ज में डूब जाए। नतीजतन, अगर आपको बाद में पता चलता है कि आप किसी मित्र या परिवार के सदस्य से लिए गए ऋण को चुकाने में असमर्थ हैं, तो पूरी चर्चा बेहद जटिल हो जाती है, जो संभावित रूप से आपकी दोस्ती को खतरे में डालती है।

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क्या कोई बेहतर विकल्प है?

इन scenerios में से कोई भी आपको सवाल कर सकता है कि दोस्तों से पैसा उधार लेना सही निर्णय था या नहीं। क्या होगा अगर वे अचानक आप पर श्रेष्ठता की भावना विकसित कर लें? क्या होगा अगर लोगों को यह ज्ञात हो जाए कि आप कर्ज़ में हैं? क्या होगा अगर आपके दोस्त एक अच्छे रेस्तरां में रात के खाने के लिए बाहर जाते हैं लेकिन आपको बाहर छोड़ देते हैं क्योंकि वे जानते हैं कि आप वित्तीय संकट में हैं? इस तरह की परिस्थितियाँ आपको अपने दोस्तों से पैसे उधार लेने के अपने फैसले के बारे में पुनर्विचार करने के लिए प्रेरित कर सकती हैं।

किसी मित्र या रिश्तेदार से लिया गया उधार, जितना सुविधाजनक होता है, उसके अपने जोखिम होते हैं। परिणामस्वरूप, धन उधार लेने के लिए अपने निकट और प्रिय की ओर मुड़ने से पहले सभी संभावनाओं की जांच करना विवेकपूर्ण है।

सबसे अच्छा विकल्प द मनी क्लब है। द मनी क्लब एक ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो एक अनूठा बचत सह उधार उपकरण है।

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भारत में पैसे उधार लेने के सर्वोत्तम तरीके

Example:

प्रतीक एक वेतनभोगी व्यक्ति है जो प्रति माह 50,000 कमाता है। वह लंबे समय से एक स्कूटर खरीदना चाहते थे लेकिन एकमुश्त राशि नहीं बचा सके। उनके एक दोस्त ने उन्हें मनी क्लब के बारे में बताया। उन्होंने 60000 रुपये की एक चिट योजना का विकल्प चुना जिसके लिए उन्हें 20 महीने के लिए 3000 रुपये प्रति माह जमा करने थे जो कि प्रतीक के लिए तुलनात्मक रूप से आसान था। 2 महीने के बाद, यानी सिर्फ 6000 रुपये का भुगतान करके वह 60,000 के करीब की एकमुश्त राशि प्राप्त करने के पात्र थे। प्रतीक ने एकमुश्त राशि के लिए बोली लगाई और 55,000 रुपये जीते और अपने लिए एक स्कूटर खरीदा। हालांकि यह पहले संभव नहीं था। प्रतीक चिट योजना की समाप्ति तक किश्तों का भुगतान करता रहा। यदि प्रतीक ने बैंक से ऋण लेने का विकल्प चुना होता तो उसे कम से कम 12% ब्याज दर का भुगतान करना पड़ता लेकिन इस मामले में ब्याज दर बमुश्किल 5% थी।

दूसरी ओर, अगर कोई बोली नहीं लगाता है तो वह 12%-15% प्रति वर्ष कमाता है और ब्याज जो बैंकों द्वारा दिए जाने वाले भुगतान (3%-6%) से बहुत अधिक है।

 

प्रतीक अपने दोस्तों और परिवार से पैसे उधार ले सकता था। लेकिन उन्होंने इसके बजाय चिट फंड का रास्ता चुना। आइए चिट फंड में निवेश के फायदे देखते हैं:

  1. धन का तत्काल और त्वरित वितरण: जब आप चिट फंड से पैसा उधार लेते हैं तो आपको आपके खाते में 6-8 घंटे के भीतर पैसा मिल जाता है। जब आपको धन की आवश्यकता हो तो आप बोली में भाग ले सकते हैं और तुरंत धन प्राप्त कर सकते हैं।
  2. किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं: बोली में भाग लेने के समय किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है। ऐसा इसलिए क्योंकि चिट स्कीम में शामिल होने के समय आपके दस्तावेज सत्यापित होते हैं। चिट योजना में केवल सत्यापित सदस्यों को ही भाग लेने की अनुमति है। इसलिए, धोखाधड़ी का कोई मौका नहीं है।
  3. ऑनलाइन आवेदनः पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है। मुख्य points यह है कि पारंपरिक चिट फंड के विपरीत पैसा बिचौलिए के पास नहीं है। जब नीलामी होती है तो प्रत्येक सदस्य राशि को सीधे विजेता के बैंक खाते में transfer कर देता है। ऐसे में बिचौलिए के पैसे लेकर भाग जाने की कोई संभावना नहीं है। इसलिए, मनी क्लब चिट फंड बिल्कुल सुरक्षित मंच है और आपका पैसा भी सुरक्षित है।

Credit Card Debt में फंस गए हैं तो ये तरीके निकालेंगे आपको बाहर

  1. लेन-देन में स्पष्टता: परिवार या दोस्तों से उधार लेना मौखिक व्यवस्था होगी। भले ही दोनों पक्षों के इरादे अच्छे हों, यह बहुत संभव है कि समय के साथ, उनमें से एक या दोनों समझौते के ब्योरे को भूल जाएं जिससे भ्रम और तनाव पैदा हो। दूसरी ओर, चिट फंड उधारकर्ता और अन्य सत्यापित सदस्यों के बीच एक वित्तीय लेनदेन है। इसकी शर्तों, कार्यकाल और ब्याज दर को लेकर कोई भ्रम नहीं है।
  2. आसान ईएमआई के माध्यम से चुकौती: यदि प्रतीक ने अपने दोस्तों से उधार लिया है, तो उनसे एकमुश्त राशि चुकाने की उम्मीद की जाएगी। यदि उसके पास धन नहीं है तो यह समस्याग्रस्त साबित हो सकता है। चिट फंड योजना के साथ, हालांकि, पुनर्भुगतान मासिक किश्तों के माध्यम से होगा जो वह भुगतान कर सकता है।
  3. रिश्तों के टूटने का खतरा नहीं: प्रतीक का मानना ​​है कि दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेने के बजाय चिट फंड में निवेश करने का सबसे महत्वपूर्ण फायदा यह है कि वह अपने रिश्तों को नुकसान पहुंचाने का जोखिम नहीं उठाएंगे। यदि वह किसी भी कारण से अपने दोस्तों को समय पर चुकाने में असमर्थ रहता है, तो यह रिश्ते में झगड़े का स्रोत बन जाएगा और उसके आत्मसम्मान को कम करेगा।

जब आपके पास मनी क्लब है तो इतना जोखिम क्यों उठाएं? मनी क्लब आपको पैसे बचाने के साथ-साथ पैसे उधार लेने का मौका देता है जब आपको इसकी तत्काल आवश्यकता होती है।

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