Chit Fund चिट फंड एक आवर्ती बचत योजना है जो कि भारत में बहुत अधिक समय से वित्तीय प्रणाली का हिस्सा बनी हुई है। इसेचिट, चिट्टी या कुरी के नाम से भी जाना जाता है। चिट फंड बचत और उधार दोनों के लिए एक उत्कृष्ट वित्तीय साधन है। अगर हम इसे बचत साधन के रूप में देखते हैं तो यह निवेश पर अच्छा रिटर्न देता है, और अगर एक उधार योजना के रूप में देखें तो यह आपात स्थिति में धन का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है।
विषय सूची
- चिट फंड कैसे काम करते हैं?
- चिट फंड रिवर्स नीलामी योजना के पीछे का गणित
- चिट फंड का उपयोग किस प्रकार कर सकते हैं?
- चिट फंड की विशेषताएं
- चिट फंड के प्रकार
- चिट फंड के लाभ
- भारत की 12 सबसे अच्छी चिट फंड कंपनियां और प्लेटफार्म की सूची
- चिट फंड की तुलना में अन्य निवेश उपकरण
- मनी क्लब की चिटफंड योजनाएं
- चिट फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
- पूछे जाने वाले प्रश्न
Chit Fund चिट फंड कैसे काम करता है?
चिट फंड योजना में लोगों का एक समूह समय–समय पर निवेशकों की संख्या के बराबर अवधि के लिए चिट मूल्य में योगदान देता है और एकत्र की गई राशि, उस व्यक्ति को दी जाती है जिसे या तो लकी ड्रॉ या मत या नीलामी के माध्यम से चुना जाता है।
नीलामी आवंटन प्रणाली में जो व्यक्ति सबसे कम बोली लगाता है उस व्यक्ति को ही पैसा मिलता है, इस प्रकार की नीलामी प्रक्रिया को रिवर्स नीलामी के रूप में जाना चाहता है। विजेता बोलीदाता द्वारा छोड़ी गई राशि को फोरमैन के कमीशन और अन्य शुल्कों की कटौती के बाद उन सदस्यों के बीच समान रूप से बांट दिया जाता है और प्रत्येक सदस्य द्वारा प्राप्त राशि को लाभांश कहा जाता है। राशि का दावा करने के बाद भी विजेता बोली लगाने वाले को निवेश जारी रखना होगा।
चिट फंड निवेशकों की संख्या बराबर महीनों की संख्या के लिए पूर्व निर्धारित तिथि पर शुरू होती है और ग्राहक पॉट में अपनी मासिक किस्तों का योगदान करते हैं। फिर एक खुली नीलामी आयोजित की जाती है जिसमें सदस्यों को चिट फंड मूल के लिए बोली लगाने की अनुमति मिलती है। जो ग्राहक सबसे कम राशि लेने को तैयार होता है उसे विजेता घोषित किया जाता है और उस महीने के लिए चिट फंड की राशि उसे मिलती है।
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चिट फंड (Chit Fund) रिवर्स नीलामी के पीछे का गणित
एक उदाहरण की मदद से जानिए की चिट फंड कैसे काम करता है:
मान लेते हैं कि एक चिट फंड योजना में 50 सदस्य हैं जिनमें से प्रत्येक सदस्य ₹1000 की मासिक किस्त का भुगतान करता है और पहले महीने के लिए 50000 का पॉट है। जब नीलामी की घोषणा की जाती है तो जो सदस्य चिट फंड की सबसे कम राशि घर ले जाने के लिए बोली लगाता है, वह सदस्य बोली जीत जाता है।
मान लेते हैं कि विजेता बोली लगाने वाला उस महीने के लिए कुल चिट फंड मूल्य के लिए ₹45000 स्वीकार करने के लिए सहमत होता है तो शेष राशि ₹5000
आयोजक की फीस घटाने के बाद अन्य 49 सदस्यों के बीच समान रूप से वितरित की जाती है।
ऊपर के उदाहरणों की हाइलाइट्स:
विजेता बोली लगाने वाले को पहले महीने में ₹45000 की इकट्ठा राशि प्राप्त होती है।
(चिट फंड यहां एक उधार योजना के रूप में कार्य करता है)
अन्य 49 सदस्य अपने द्वारा निवेश की गई राशि पर अच्छा रिटर्न अर्जित करते हैं।
(चिट फंड यहां एक बचत साधन के रूप में कार्य करता है)
आयोजक को कमीशन मिलता है।
(चिट फंड आयोजकों को आयोजन के प्रयास करने के लिए मुआवजा देने की अनुमति देता है)
इसलिए, यह सभी के लिए फायदे का सौदा होता है।
हर सदस्य को हर महीने नीलामी राशि लेने का अवसर मिलने के साथ यह प्रक्रिया दोहराई जाती है, जबकि पिछले महीने के विजेता बोलीदाता सहित अन्य सभी ग्राहक अपनी मासिक किश्तों का योगदान करना जारी रखते हैं।
चिट फंड (Chit Fund) का उपयोग किस लिए कर सकते हैं?
चिट फंड निम्नलिखित जरूरतों को पूरा करता है:
- खपत
- आपातकालीन
- निवेश
- व्यापार
- बचत
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चिट फंड (Chit Fund) की विशेषताएं
- यह एक क्रेडिट और बचत योजना है जो एक में संयुक्त है।
- यह एक सूक्ष्म वित्त संस्थान के रूप में कार्य करते हैं।
- इनके पास पूर्व निर्धारित मूल्य और अवधि होती है।
- यह दूसरे साहूकारों की तुलना में कम ब्याज दर पर उधार लेने की अनुमति देते हैं।
- यह निम्न-आय वाले परिवारों के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम प्रक्रिया है।
- सभी सदस्यों द्वारा की गई जमा राशि को एक बड़ी जमा राशि में बदल दिया जाता है।
चिट फंड (Chit Fund) के प्रकार
चिट फंड मूल रूप से पांच प्रकार के होते हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं और इसका हिस्सा बन सकते हैं।
- पंजीकृत चिट फंड (रजिस्टर्ड चिटफंड)
- अपंजीकृत चिट फंड निवेश साधन
- ऑनलाइन डिजिटल चिट फंड
- संगठित चिट फंड (ऑर्गनाइज़्ड चिट फंड)
- विशेष प्रयोजन चिट फंड
चिट फंड के लाभ
चिट फंड के लाभ निम्नानुसार हैं:
- बचत और उधार उपकरण:चिट फंड आपको बचत के साथ-साथ उधार लेने का भी लाभ देते हैं।
- पैसे की त्वरित पहुँच:चिट फंड योजना में शामिल होना आसान है और इसके अंतर्गत आपको, केवल पहली किस्त का भुगतान करके इकट्ठा उधार लेने का अवसर मिलता है।
- कोई संपार्श्विक नहीं:चिट फंड व्यक्तिगत जमानत पर दिया जाता है। इसके विपरित बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान मूर्त सुरक्षा मांगते हैं।
- संगठित चिट फंड (ऑर्गनाइज़्ड चिट फंड)
- कोई सवाल नहीं:आपको उधार लिए गए पैसे का उपयोग करने के उद्देश्य को प्रकट करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
- आपातकालीन नकद:अप्रत्याशित खर्च या वित्तीय आपात स्थिति को पूरा करने के लिए आप आसानी से धन का उपयोग कर सकते हैं।
- उच्च लाभांश:अभिदाताओं को एक लाभांश मिलता है जो विभिन्न जमा योजनाओं में बचाए गए धन पर अर्जित ब्याज की तुलना में अधिक होता है।
- कम ब्याज:ग्राहक पारस्परिक रूप से ब्याज दर निर्धारित करते हैं, और यह प्रत्येक नीलामी में भिन्न होती है। इसके अतिरिक्त, चिट फंड से उधार लेने की ब्याज दर अन्य रूपों की तुलना में कम होती है।
- अपने अनुसार उपयोग करें:आप अपने चिट फंड का उपयोग अपनी इच्छानुसार किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं – विवाह, खरीदारी, यात्रा, चिकित्सा व्यय, धार्मिक समारोह, त्योहार, बच्चों की शिक्षा, आदि।
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भारत में 12 सर्वश्रेष्ठ चिट फंड कंपनियों और प्लेटफार्मों की सूची
भारत में 12 सर्वश्रेष्ठ चिट फंड कंपनियां और प्लेटफॉर्म निम्नलिखित हैं:
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द मनी क्लब
द मनी क्लबतेज़ी से बढ़ने वाला डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो पारंपरिक चिट फंड प्लेटफॉर्म की तुलना में कम जोखिम, कम कागजी कार्रवाई और सबसे कम कमीशन सुनिश्चित करता है। यह एक पारदर्शी और सुरक्षित प्लेटफॉर्म है जो सम्पूर्ण भारत के समान विचारधारा वाले लोगों को अनुमति देता है कि वे अपने स्मार्टफोन के माध्यम से कुशलतापूर्वक बचत, निवेश या उधार ले सकें।
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केरल सरकार समर्थित चित्ती
केरल सरकार, केरल राज्य वित्तीय उद्यमों का समर्थन करती है। यह काफी हद तक केरल के लोगों तक ही सीमित है। यह एक जोखिम मुक्त वित्तीय उत्पाद है जो उधार और निवेश दोनों के लाभों को मिश्रित करता है।
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श्रीराम चिट्स
श्रीराम चिट्स भारत की सबसे बड़ी चिट फंड कंपनी है। यह कंपनी बिलकुल सुरक्षित और संरक्षित है और यह कंपनी भारत के विभिन्न राज्यों जैसे महाराष्ट्र, आंध्र प्रदेश, तमिलनाडु और कर्नाटक में संचालित है। इसमें लगभग 6,000 चिट प्रतिनिधि हैं।
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मैसूर सेल्स इंटरनेशनल
मैसूर सेल्स इंटरनेशनल लिमिटेड ने 2005 में चिट फंड कारोबार शुरू किया, और यह कर्नाटक सरकार फाउंडेशन के अंतर्गत आता है। यह कंपनी लोकप्रिय रूप से एमएसआईएल के नाम से जानी जाती है और आपात स्थिति में त्वरित धन की सुविधा देती है।
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पुरासावाल्कम संथाथा संघ निधि लिमिटेड
1879 में स्थापित पुरासावाल्कम संथाथा संघ निधि लिमिटेड, एक पब्लिक लिमिटेड कंपनी है और इसे एक गैर-सरकारी कंपनी के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यह रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, चेन्नई में पंजीकृत है। कंपनी की अधिकृत शेयर पूंजी ₹20,000,000 है, और इसकी चुकता पूंजी लगभग ₹7,350,000 है।
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मार्गदर्शी चिट फंड
मार्गदर्शी चिट फंड प्राइवेट लिमिटेड की स्थापना 1962 में ईनाडु समूहों के रामोजी राव ने की थी। इसकी तीन अलग-अलग राज्यों में तीन शाखाएं हैं - तमिलनाडु, आंध्र प्रदेश और कर्नाटक।
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गुरु नानक चिट फंड
गुरु नानक चिट फंड प्राइवेट लिमिटेड, 29 जून 1964 को स्थापित एक निजी लिमिटेड कंपनी है, जिसे राज्य सरकार की कंपनी के रूप में विभाजित किया गया है। यह कंपनी कानपुर में एक कंपनी रजिस्ट्रार के तहत पंजीकृत है। कंपनी की अधिकृत शेयर पूंजी ₹20,000 है।
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गिएल इन्वेस्टमेंट्स लिमिटेड
गिएल इन्वेस्टमेंट्स लिमिटेड एक सार्वजनिक संगठन है, जिसे एक गैर-सरकारी कंपनी के रूप में प्रत्यायोजित किया गया है। यह रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, कोलकाता के पास पंजीकृत है। इसकी अधिकृत शेयर पूंजी ₹10 लाख है और इसकी चुकता पूंजी ₹6 लाख है।
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कपिल चिट फंड
कपिल चिट्स एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है, जिसकी स्थापना 29 अगस्त 2008 को हुई थी। यह एक गैर-सरकारी कंपनी है, जो रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, हैदराबाद में पंजीकृत है। इसकी अधिकृत पूंजी ₹50 लाख है।
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अमृतधारा चिट्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड
अमृतधारा चिट्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड, 31 दिसंबर 1900 को स्थापित, एक गैर-सरकारी संगठन है। इसे असूचीबद्ध निजी संगठन को ’शेयरों द्वारा प्रतिबंधित संगठन’ नाम दिया गया है। इस कंपनी की स्वीकृत पूंजी ₹2.5 लाख है, और इसकी चुकता पूंजी 18.4% (₹40,000) है।
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लुइस चिट फंड्स प्राइवेट लिमिटेड
लुइस चिट फंड्स प्राइवेट लिमिटेड एक निजी असूचीबद्ध, गैर-सरकारी संगठन है, जिसका नाम ’शेयरों द्वारा प्रतिबंधित संगठन’ के तहत रखा गया है। इसकी अधिकृत शेयर पूंजी ₹50,000 है, और इसकी चुकता पूंजी ₹48 लाख (96%) है।
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गोकुलम चिट फंड
श्री गोकुलम चिट एंड फाइनेंस कंपनी प्रा। लिमिटेड (एसजीसीएफ) गोकुलम ग्रुप ऑफ कंपनीज की प्रमुख कंपनी है। यह चिट और वित्त व्यवसाय 23 जुलाई 1968 को चेन्नई के मायलापुर में शुरू हुआ और इसकी तमिलनाडु, केरल, नई दिल्ली, आंध्र प्रदेश, महाराष्ट्र, कर्नाटक, तेलंगाना, पुडुचेरी (पांडिचेरी) और हरियाणा में शाखाएँ हैं।
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चिट फंड की तुलना में अन्य निवेश उपकरण
यहां हमने सामान्य वित्तीय उत्पादों या निवेश उपकरणों की एक संक्षिप्त तुलना की है। इससे हमें यह समझने में मदद मिलेगी कि उनकी तुलना में चिट फंड कहां खड़े हैं।
चिट फंड की तुलना में बैंक जमा और छोटी बचत योजनाएं:
बैंक जमा और छोटी बचत योजनाओं पर वार्षिक रिटर्न काफी कम, 3% -6% होता है। साथ ही, मैच्योरिटी पर कुल राशि और अर्जित ब्याज दोनों पूरी तरह से कर योग्य हैं, जिससे वार्षिक रिटर्न और भी कम हो जाता है। एनबीएफसी बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन उनकी विश्वसनीयता की सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए। सावधि जमा के साथ एक और बड़ा मुद्दा फंड के लिए कार्यकाल का लॉक-इन है। आप किसी आपात स्थिति में पैसे का उपयोग नहीं कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और सुकन्या समृद्धि योजना सरकारी छोटी बचत योजनाएं हैं जो बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं।
चिट फंड की तुलना में म्यूचुअल फंड और इक्विटी शेयर:
उच्च रिटर्न के कारण शेयर और म्यूचुअल फंड एक बहुत ही आकर्षक विकल्प प्रतीत होते हैं। अगर शेयरों को सावधानी से चुना जाए तो निवेशक औसत से अधिक मुनाफा कमा सकते हैं। हालांकि, इक्विटी बाजार बहुत अस्थिर हैं। आप यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि आप साल दर साल पैसा कमाते रहेंगे। मुनाफा कमाने के लिए आपको बाजार की अच्छी जानकारी होनी चाहिए।
चिट फंड:
चिट फंड उपरोक्त दो विकल्पों की तरह लोकप्रिय नहीं हैं। लेकिन अगर आप इसे ध्यान से देखें, तो आपको पता चलेगा कि चिट फंड एक बहुत ही शक्तिशाली और सरल वित्तीय साधन है। सबसे पहले, यह एक बचत और उधार लेने का उपकरण दोनों है। आप अपने अतिरिक्त धन को महीने-दर-महीने 2-3 साल की निश्चित अवधि के लिए जमा कर सकते हैं। दूसरा, जब आपको उस पैसे की आवश्यकता हो आप उस अवधि के दौरान किसी भी समय पूरी चिट राशि निकाल सकते हैं । आप चिट फंड के माध्यम से 10% -12% रिटर्न प्रति वर्ष कमा सकते हैं।
मनी क्लब की चिटफंड योजनाएं
- पायलट क्लब के दौरान, सभी सदस्य वेरिफिकेशन से गुजरते हैं, जिसमें बुनियादी केवाईसी, पायलट क्लब प्रदर्शन और प्रोफाइल जांच शामिल है।
- पायलट क्लब के बाद, वेरीफाइड सदस्यों को 6K3D क्लब में शामिल होने के लिए आमंत्रित किया जाता है। यहां प्रत्येक व्यक्ति का अधिकतम योगदान 600 रुपये और कुल 10 सदस्य होते हैं।
- सदस्यों को भेजा गया अगला क्लब आमंत्रण 8K3D क्लब के लिए होता है। यहां प्रत्येक व्यक्ति का अधिकतम योगदान 800 रुपये और कुल 10 सदस्य होते हैं।
- अगला क्लब आमंत्रण जो एक सदस्य को प्लेटफॉर्म पर अपनी यात्रा पर प्राप्त होता है वह 10K15D क्लब के लिए होता है। यहां प्रत्येक व्यक्ति का अधिकतम योगदान 1000 रुपये और कुल 10 सदस्य होते हैं।
- 10K15D क्लब में शामिल होने के बाद, सदस्य अपने ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर विभिन्न क्लब राशियों और आवृत्तियों के क्लब आमंत्रण प्राप्त करते रहते हैं।
चिट फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
चिट फंड एक जोखिम भरा निवेश हो सकता है, इसलिए इसमें पैसा लगाने से पहले आपको निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:
- सुनिश्चित करें कि आपका चिट फंड एक पंजीकृत कंपनी है। कंपनियों के रजिस्ट्रार से निगमन के प्रमाण पत्र की जांच करें।
- पता करें कि चिट फंड कंपनी के प्रमोटर कौन हैं। सुनिश्चित करें कि वे सभी आर्थिक रूप से मजबूत हैं या नहीं।
- जिस राज्य में चिट फंड कंपनी संचालित होती है, उस राज्य के चिट फंड रजिस्ट्रार द्वारा जारी पंजीकरण संख्या और प्रमाण पत्र की जांच करें।
- पता करें कि फोरमैन कितना कमीशन लेता है, और सबसे कम कमीशन वाली चिट फंड कंपनी चुनें।
- चिट फंड के रजिस्ट्रार के कार्यालय से पता करें कि क्या चिट फंड कंपनी के खिलाफ कोई शिकायत या लंबित अदालती मामले हैं या नही।
- सुनिश्चित करें कि आप पूरे चिट फंड की पूरी प्रक्रिया में योगदान करने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं या नहीं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न- क्या चिट फंड कानूनी है?
प्रश्न- चिट फंड को नियंत्रित कौन करता है?
प्रश्न- क्या चिट फंड सुरक्षित है?
प्रश्न- क्या चिट फंड एक अच्छा निवेश है?
प्रश्न- क्या चिट फंड पर जीएसटी लागू होती है? जीएसटी का भुगतान कौन करता है?
प्रश्न- आप अपने आप को चिट फंड घोटालों/धोखाधड़ी से कैसे बचाते हैं?
Ans. जब आप किसी चिट फंड कंपनी में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो संबंधित राज्य के चिट रजिस्ट्रार में चिट फंड कंपनियों की सूची देखें। अगर चिट कंपनी का नाम लिस्ट में है तो आप अपना पैसा कंपनी में निवेश कर सकते हैं। यदि नाम अनुमोदित चिट कंपनियों की सूची में नहीं आता है, तो अपनी मेहनत की कमाई का निवेश न करें। दूसरी बात, जिस पर गौर किया जा सकता है कि जब भी कोई व्यक्ति किसी योजना में निवेश करने के लिए आपसे संपर्क करता है और आपको उच्च कमीशन के लिए कुछ सदस्यों को जोड़ने की बोलता है तो इसे ख़तरे की सूचना समझे और इससे दूर रहें क्योंकि यह एक पोंजी योजना होने की सबसे अधिक संभावना है।
