चिट फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?

चिट फंड एक आवर्ती बचत योजना है जो कि भारत में बहुत अधिक समय से वित्तीय प्रणाली का हिस्सा बनी हुई है। इसेचिट, चिट्टी या कुरी के नाम से भी जाना जाता है। चिट फंड बचत और उधार दोनों के लिए एक उत्कृष्ट वित्तीय साधन है। अगर हम इसे बचत साधन के रूप में देखते हैं तो यह निवेश पर अच्छा रिटर्न देता है, और अगर एक उधार योजना के रूप में देखें तो यह आपात स्थिति में धन का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है।

विषय सूची

चिट फंड के प्रकार

चिट फंड मूल रूप से पांच प्रकार के होते हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं और इसका हिस्सा बन सकते हैं।

पंजीकृत चिट फंड (रजिस्टर्ड चिटफंड)

यह एक ऐसा चिट फंड है जो रजिस्ट्रार ऑफ़ फर्म्स सोसाइटीज एंड चिट्स के साथ पंजीकृत है। इस प्रकार के चिट फंड को आरबीआई चिट फंड अधिनियम, 1982 के साथ नियंत्रित करता है जो कि भारत के सभी राज्यों में लागू है।

अपंजीकृत चिट फंड निवेश साधन

यह एक प्रकार की बचत योजनाएं हैं जो कि दोस्तों, परिवार और सहकर्मियों के बीच संचालित होती है। इस प्रकार के चिट फंड को पंजीकृत चिट फंड की तुलना में ज्यादा जोखिम भरा माना जाता है।

ऑनलाइन डिजिटल चिट फंड

डिजिटलीकरण के साथ, चिट फंड विकसि इस प्रकार के चिट फंड में ऑनलाइन नीलामी होती है।ग्राहक अपना मासिक योगदान ऑनलाइन कर सकते हैं और ऑनलाइन मोड के माध्यम से अपनी पुरस्कार राशि भी प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार के चिट फंड में हर ग्राहक को एक ऑनलाइन खाता बनाना होता है जिसके माध्यम से वह चिट फंड का प्रबंधन और प्रसार कर सकता है। त हुए हैं और ऑनलाइन व्यवस्थित किए गए हैं।

संगठित चिट फंड (ऑर्गनाइज़्ड चिट फंड)

खासकर उत्तर भारत में, इस प्रकार के चिट फंड के लिए सभी सदस्यों को साप्ताहिक या मासिक आधार पर एक साथ आने की आवश्यकता होती है। सभी सदस्यों के नाम कागज़ की छोटी-छोटी पर्ची पर लिखकर एक डिब्बे में जमा कर लिए जाते हैं और समूह का प्रभारी व्यक्ति, समूह के सभी सदस्यों के सामने एक कागज की पर्ची उठाता है। जिस व्यक्ति का नाम पर्ची पर आता है उस व्यक्ति को पूरा संग्रह दे दिया जाता है और फिर उस नाम को बॉक्स से हटा दिया जाता है। अगली बैठक के लिए भले ही सदस्य का नाम फिर से नहीं चुना जाएगा, लेकिन उसे उपस्थित होना होगा और अपने हिस्से के पैसे देने होंगे।

विशेष प्रयोजन चिट फंड

यह चिट फंड किसी विशेष कार्य या उद्देश्य के लिए बचत करने का एक सही तरीका है। उदाहरण के लिए, महिलाओं का एक समूह दिवाली मिठाई के लिए एक बचत योजना आयोजित करने के लिए एक समूह बना सकता है, और इस दिवाली मिठाई फंड की समाप्ति तिथि होगी जो आमतौर पर दिवाली से एक सप्ताह पहले होगी। एकत्रित धन का उपयोग मिठाई खरीदने और तैयार करने के लिए किया जा सकता है। विशेष प्रयोजन चिट फंड, लागत और इस प्रकार के कार्यों में लगने वाले प्रयास को भी कम करता है।

चिट फंड का उपयोग किस लिए कर सकते हैं?

चिट फंड निम्नलिखित जरूरतों को पूरा करता है:

खपत

आपातकालीन

निवेश

निवेश

बचत

आज ही अपनी सभी जरूरतों के लिए बचत करना शुरू करें

चिट फंड कैसे काम करता है?

चिट फंड योजना में लोगों का एक समूह समयसमय पर निवेशकों की संख्या के बराबर अवधि के लिए चिट मूल्य में योगदान देता है और एकत्र की गई राशि, उस व्यक्ति को दी जाती है जिसे या तो लकी ड्रॉ या मत या नीलामी के माध्यम से चुना जाता है।

नीलामी आवंटन प्रणाली में जो व्यक्ति सबसे कम बोली लगाता है उस व्यक्ति को ही पैसा मिलता है, इस प्रकार की नीलामी प्रक्रिया को रिवर्स नीलामी के रूप में जाना चाहता है। विजेता बोलीदाता द्वारा छोड़ी गई राशि को फोरमैन के कमीशन और अन्य शुल्कों की कटौती के बाद उन सदस्यों के बीच समान रूप से बांट दिया जाता है और प्रत्येक सदस्य द्वारा प्राप्त राशि को लाभांश कहा जाता है। राशि का दावा करने के बाद भी विजेता बोली लगाने वाले को निवेश जारी रखना होगा।

चिट फंड निवेशकों की संख्या बराबर महीनों की संख्या के लिए पूर्व निर्धारित तिथि पर शुरू होती है और ग्राहक पॉट में अपनी मासिक किस्तों का योगदान करते हैं। फिर एक खुली नीलामी आयोजित की जाती है जिसमें सदस्यों को चिट फंड मूल के लिए बोली लगाने की अनुमति मिलती है। जो ग्राहक सबसे कम राशि लेने को तैयार होता है उसे विजेता घोषित किया जाता है और उस महीने के लिए चिट फंड की राशि उसे मिलती है।

चिट फंड रिवर्स नीलामी के पीछे का गणित

एक उदाहरण की मदद से जानिए की चिट फंड कैसे काम करता है:

मान लेते हैं कि एक चिट फंड योजना में 50 सदस्य हैं जिनमें से प्रत्येक सदस्य ₹1000 की मासिक किस्त का भुगतान करता है और पहले महीने के लिए 50000 का पॉट है। जब नीलामी की घोषणा की जाती है तो जो सदस्य चिट फंड की सबसे कम राशि घर ले जाने के लिए बोली लगाता है, वह सदस्य बोली जीत जाता है।

मान लेते हैं कि विजेता बोली लगाने वाला उस महीने के लिए कुल चिट फंड मूल्य के लिए ₹45000 स्वीकार करने के लिए सहमत होता है तो शेष राशि ₹5000

आयोजक की फीस घटाने के बाद अन्य 49 सदस्यों के बीच समान रूप से वितरित की जाती है।

ऊपर के उदाहरणों की हाइलाइट्स:

विजेता बोली लगाने वाले को पहले महीने में ₹45000 की इकट्ठा राशि प्राप्त होती है।

(चिट फंड यहां एक उधार योजना के रूप में कार्य करता है)

अन्य 49 सदस्य अपने द्वारा निवेश की गई राशि पर अच्छा रिटर्न अर्जित करते हैं।

(चिट फंड यहां एक बचत साधन के रूप में कार्य करता है)

आयोजक को कमीशन मिलता है।

(चिट फंड आयोजकों को आयोजन के प्रयास करने के लिए मुआवजा देने की अनुमति देता है)

इसलिए, यह सभी के लिए फायदे का सौदा होता है।

हर सदस्य को हर महीने नीलामी राशि लेने का अवसर मिलने के साथ यह प्रक्रिया दोहराई जाती है, जबकि पिछले महीने के विजेता बोलीदाता सहित अन्य सभी ग्राहक अपनी मासिक किश्तों का योगदान करना जारी रखते हैं।

चिट फंड की विशेषताएं

  • यह एक क्रेडिट और बचत योजना है जो एक में संयुक्त है।
  • यह एक सूक्ष्म वित्त संस्थान के रूप में कार्य करते हैं।
  • इनके पास पूर्व निर्धारित मूल्य और अवधि होती है।
  • यह दूसरे साहूकारों की तुलना में कम ब्याज दर पर उधार लेने की अनुमति देते हैं।
  • यह निम्न-आय वाले परिवारों के लिए वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम प्रक्रिया है।
  • सभी सदस्यों द्वारा की गई जमा राशि को एक बड़ी जमा राशि में बदल दिया जाता है।

मौका न चूकें और मनी क्लब में शामिल होकर निवेश करना शुरू करें।

चिट फंड के लाभ

चिट फंड के लाभ निम्नानुसार हैं:

बचत और उधार उपकरण

चिट फंड आपको बचत के साथ-साथ उधार लेने का भी लाभ देते हैं।

पैसे की त्वरित पहुँच

चिट फंड योजना में शामिल होना आसान है और इसके अंतर्गत आपको, केवल पहली किस्त का भुगतान करके इकट्ठा उधार लेने का अवसर मिलता है।

कम कागजी कार्रवाई

आईटी रिटर्न, पैन कार्ड आदि जैसे दस्तावेज उपलब्ध कराए बिना लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की यह एक बेहतरीन योजना है।

कोई संपार्श्विक नहीं

चिट फंड व्यक्तिगत जमानत पर दिया जाता है। इसके विपरित बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान मूर्त सुरक्षा मांगते हैं।

कोई सवाल नहीं

आपको उधार लिए गए पैसे का उपयोग करने के उद्देश्य को प्रकट करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

आपातकालीन नकद

अप्रत्याशित खर्च या वित्तीय आपात स्थिति को पूरा करने के लिए आप आसानी से धन का उपयोग कर सकते हैं।

उच्च लाभांश

अभिदाताओं को एक लाभांश मिलता है जो विभिन्न जमा योजनाओं में बचाए गए धन पर अर्जित ब्याज की तुलना में अधिक होता है।

कम ब्याज

ग्राहक पारस्परिक रूप से ब्याज दर निर्धारित करते हैं, और यह प्रत्येक नीलामी में भिन्न होती है। इसके अतिरिक्त, चिट फंड से उधार लेने की ब्याज दर अन्य रूपों की तुलना में कम होती है।

अपने अनुसार उपयोग करें

आप अपने चिट फंड का उपयोग अपनी इच्छानुसार किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं - विवाह, खरीदारी, यात्रा, चिकित्सा व्यय, धार्मिक समारोह, त्योहार, बच्चों की शिक्षा, आदि।

भारत में 12 सर्वश्रेष्ठ चिट फंड कंपनियों और प्लेटफार्मों की सूची

भारत में 12 सर्वश्रेष्ठ चिट फंड कंपनियां और प्लेटफॉर्म निम्नलिखित हैं:

द मनी क्लब बनाम अन्य चिट फंड प्लेटफॉर्म

 
विशेषताएं मनी क्लब केएसएफई चिट्टी मार्गदर्शी चिट्टी श्रीराम चिट्टी बालूसरी चिट्टी कपिल चिट्टी गोकुलम चिट्टी
एआई-पावर्ड प्लेटफॉर्म
शून्य कागजी कार्रवाई
प्रदर्शन से जुड़ी कमीशन संरचना
गामीफइड ग्राहक यात्रा
उच्च आवृत्ति चिट (दैनिक, 3 दिन)
बड़ी मात्रा में चिट
लंबी आवृत्ति वाली चिट (पाक्षिक, मासिक)
लोग पैन इंडिया से जुड़ सकते हैं
नीलामी के दौरान किसी भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता नहीं है
ऑनलाइन भुगतान
  • 01

    द मनी क्लब

    द मनी क्लबतेज़ी से बढ़ने वाला डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो पारंपरिक चिट फंड प्लेटफॉर्म की तुलना में कम जोखिम, कम कागजी कार्रवाई और सबसे कम कमीशन सुनिश्चित करता है। यह एक पारदर्शी और सुरक्षित प्लेटफॉर्म है जो सम्पूर्ण भारत के समान विचारधारा वाले लोगों को अनुमति देता है कि वे अपने स्मार्टफोन के माध्यम से कुशलतापूर्वक बचत, निवेश या उधार ले सकें।

  • 02

    केरल सरकार समर्थित चित्ती

    केरल सरकार, केरल राज्य वित्तीय उद्यमों का समर्थन करती है। यह काफी हद तक केरल के लोगों तक ही सीमित है। यह एक जोखिम मुक्त वित्तीय उत्पाद है जो उधार और निवेश दोनों के लाभों को मिश्रित करता है।

  • 03

    श्रीराम चिट्स

    श्रीराम चिट्स भारत की सबसे बड़ी चिट फंड कंपनी है। यह कंपनी बिलकुल सुरक्षित और संरक्षित है और यह कंपनी भारत के विभिन्न राज्यों जैसे महाराष्ट्र, आंध्र प्रदेश, तमिलनाडु और कर्नाटक में संचालित है। इसमें लगभग 6,000 चिट प्रतिनिधि हैं।

  • 04

    मैसूर सेल्स इंटरनेशनल

    मैसूर सेल्स इंटरनेशनल लिमिटेड ने 2005 में चिट फंड कारोबार शुरू किया, और यह कर्नाटक सरकार फाउंडेशन के अंतर्गत आता है। यह कंपनी लोकप्रिय रूप से एमएसआईएल के नाम से जानी जाती है और आपात स्थिति में त्वरित धन की सुविधा देती है।

  • 05

    पुरासावाल्कम संथाथा संघ निधि लिमिटेड

    1879 में स्थापित पुरासावाल्कम संथाथा संघ निधि लिमिटेड, एक पब्लिक लिमिटेड कंपनी है और इसे एक गैर-सरकारी कंपनी के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यह रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, चेन्नई में पंजीकृत है। कंपनी की अधिकृत शेयर पूंजी ₹20,000,000 है, और इसकी चुकता पूंजी लगभग ₹7,350,000 है।

  • 06

    मार्गदर्शी चिट फंड

    मार्गदर्शी चिट फंड प्राइवेट लिमिटेड की स्थापना 1962 में ईनाडु समूहों के रामोजी राव ने की थी। इसकी तीन अलग-अलग राज्यों में तीन शाखाएं हैं - तमिलनाडु, आंध्र प्रदेश और कर्नाटक।

  • 07

    गुरु नानक चिट फंड

    गुरु नानक चिट फंड प्राइवेट लिमिटेड, 29 जून 1964 को स्थापित एक निजी लिमिटेड कंपनी है, जिसे राज्य सरकार की कंपनी के रूप में विभाजित किया गया है। यह कंपनी कानपुर में एक कंपनी रजिस्ट्रार के तहत पंजीकृत है। कंपनी की अधिकृत शेयर पूंजी ₹20,000 है।

  • 08

    गिएल इन्वेस्टमेंट्स लिमिटेड

    गिएल इन्वेस्टमेंट्स लिमिटेड एक सार्वजनिक संगठन है, जिसे एक गैर-सरकारी कंपनी के रूप में प्रत्यायोजित किया गया है। यह रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, कोलकाता के पास पंजीकृत है। इसकी अधिकृत शेयर पूंजी ₹10 लाख है और इसकी चुकता पूंजी ₹6 लाख है।

  • 09

    कपिल चिट फंड

    कपिल चिट्स एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है, जिसकी स्थापना 29 अगस्त 2008 को हुई थी। यह एक गैर-सरकारी कंपनी है, जो रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज, हैदराबाद में पंजीकृत है। इसकी अधिकृत पूंजी ₹50 लाख है।

  • 10

    अमृतधारा चिट्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड

    अमृतधारा चिट्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड, 31 दिसंबर 1900 को स्थापित, एक गैर-सरकारी संगठन है। इसे असूचीबद्ध निजी संगठन को ’शेयरों द्वारा प्रतिबंधित संगठन’ नाम दिया गया है। इस कंपनी की स्वीकृत पूंजी ₹2.5 लाख है, और इसकी चुकता पूंजी 18.4% (₹40,000) है।

  • 11

    लुइस चिट फंड्स प्राइवेट लिमिटेड

    लुइस चिट फंड्स प्राइवेट लिमिटेड एक निजी असूचीबद्ध, गैर-सरकारी संगठन है, जिसका नाम ’शेयरों द्वारा प्रतिबंधित संगठन’ के तहत रखा गया है। इसकी अधिकृत शेयर पूंजी ₹50,000 है, और इसकी चुकता पूंजी ₹48 लाख (96%) है।

  • 12

    गोकुलम  चिट फंड

    श्री गोकुलम चिट एंड फाइनेंस कंपनी प्रा। लिमिटेड (एसजीसीएफ) गोकुलम ग्रुप ऑफ कंपनीज की प्रमुख कंपनी है। यह चिट और वित्त व्यवसाय 23 जुलाई 1968 को चेन्नई के मायलापुर में शुरू हुआ और इसकी तमिलनाडु, केरल, नई दिल्ली, आंध्र प्रदेश, महाराष्ट्र, कर्नाटक, तेलंगाना, पुडुचेरी (पांडिचेरी) और हरियाणा में शाखाएँ हैं।

एआई-संचालित ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म से आज ही जुड़ें!

चिट फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

चिट फंड एक जोखिम भरा निवेश हो सकता है, इसलिए इसमें पैसा लगाने से पहले आपको निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:

  • सुनिश्चित करें कि आपका चिट फंड एक पंजीकृत कंपनी है। कंपनियों के रजिस्ट्रार से निगमन के प्रमाण पत्र की जांच करें।
  • पता करें कि चिट फंड कंपनी के प्रमोटर कौन हैं। सुनिश्चित करें कि वे सभी आर्थिक रूप से मजबूत हैं या नहीं।
  • जिस राज्य में चिट फंड कंपनी संचालित होती है, उस राज्य के चिट फंड रजिस्ट्रार द्वारा जारी पंजीकरण संख्या और प्रमाण पत्र की जांच करें।
  • पता करें कि फोरमैन कितना कमीशन लेता है, और सबसे कम कमीशन वाली चिट फंड कंपनी चुनें।
  • चिट फंड के रजिस्ट्रार के कार्यालय से पता करें कि क्या चिट फंड कंपनी के खिलाफ कोई शिकायत या लंबित अदालती मामले हैं या नही।
  • सुनिश्चित करें कि आप पूरे चिट फंड की पूरी प्रक्रिया में योगदान करने के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं या नहीं।

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न- क्या चिट फंड कानूनी है?

उत्तर – भारत में चिट फंड कंपनियां चिट फंड अधिनियम 1982 के अंतर्गत आती है, इसलिए ये कंपनियां कानूनी, पंजीकृत, और सुरक्षित हैं। ये अनियमित जमा और पोंजी योजनाओं से अलग है। अपंजीकृत चिट फंड अपनी सदस्यों की जमा की गई राशि का भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं है। इसलिए, अपंजीकृत चिट फंड में धोखाधड़ी का अधिकतम जोखिम है।

प्रश्न- चिट फंड को नियंत्रित कौन करता है?

उत्तर – चिट फंड अधिनियम, 1982 भारत में चिट फंड कंपनियों को नियंत्रित करता है। इस कानून के तहत चिट फंड कारोबार का रजिस्ट्रेशन सिर्फ उसकी संबंधित राज्य सरकार ही कर सकती है। सरकार चिट फंड अधिनियम, 1982 की धारा 61 के तहत चिट रजिस्ट्रार की नियुक्ति करती है।

प्रश्न- क्या चिट फंड सुरक्षित है?

उत्तर – पंजीकृत चिट फंड सुरक्षित हैं क्योंकि चिट फंड अधिनियम, 1982 उन्हें नियंत्रित करता है और इस कानून के तहत चिट फंड कारोबार को सिर्फ उसकी संबंधित राज्य सरकारें ही पंजीकृत करा सकती हैं। पंजीकरण के दौरान, मालिक को चिट रजिस्ट्रार के पास एक सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करना होता है, जो कि चिट मूल्य का 100% होता है। सुरक्षा जमा पैसा केवल तभी निकाला जा सकता है जब चिट फंड समूह बंद हो जाता है, और प्रत्येक सदस्य को भुगतान किया जाता है, जो उनके कारण होता है।यह ग्राहकों द्वारा निवेश किए गए धन की रक्षा करता है। यदि धोखाधड़ी होती है, तो चिट फंड के रजिस्ट्रार और संबंधित राज्य सरकार चिट फंड कंपनी के मालिक के खिलाफ उचित कार्रवाई कर सकते हैं। अपंजीकृत चिट फंड के पास अपने ग्राहकों को जमा राशि का भुगतान करने के लिए कोई कानूनी बाध्यता नहीं है, इसलिए यह सुरक्षित नहीं है।

प्रश्न- क्या चिट फंड एक अच्छा निवेश है?

उत्तर – चिट फंड की बदनामी इसलिए होती है क्योंकि घोटालेबाजों ने अतीत में इसका दुरुपयोग किया है। हालांकि, पंजीकृत और सरकार द्वारा संचालित चिट फंड सबसे अच्छे निवेश साधनों में से एक है क्योंकि वे अच्छे लाभांश का भुगतान करते हैं। बहुत से लोग, खासकर छोटे शहरों से, ऐसी योजनाओं से लाभान्वित हुए हैं।

प्रश्न- क्या चिट फंड पर जीएसटी लागू होती है? जीएसटी का भुगतान कौन करता है?

उत्तर – चिट फंड के फोरमैन द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर जीएसटी लागू होता है। चिट फंड पर जीएसटी जुलाई 2017 में जीएसटी की शुरुआत के दौरान, जीएसटी परिषद द्वारा तय किया गया था और इनपुट सेवाओं के आईटीसी के साथ 12% है।

प्रश्न- आप अपने आप को चिट फंड घोटालों/धोखाधड़ी से कैसे बचाते हैं?

Ans. जब आप किसी चिट फंड कंपनी में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो संबंधित राज्य के चिट रजिस्ट्रार में चिट फंड कंपनियों की सूची देखें। अगर चिट कंपनी का नाम लिस्ट में है तो आप अपना पैसा कंपनी में निवेश कर सकते हैं। यदि नाम अनुमोदित चिट कंपनियों की सूची में नहीं आता है, तो अपनी मेहनत की कमाई का निवेश न करें। दूसरी बात, जिस पर गौर किया जा सकता है कि जब भी कोई व्यक्ति किसी योजना में निवेश करने के लिए आपसे संपर्क करता है और आपको उच्च कमीशन के लिए कुछ सदस्यों को जोड़ने की बोलता है तो इसे ख़तरे की सूचना समझे और इससे दूर रहें क्योंकि यह एक पोंजी योजना होने की सबसे अधिक संभावना है।