बहुत से लोग लोन के लिए अप्लाई करते हैं लेकिन फिर भी उनकी एप्लीकेशन अप्रूव नहीं होती है। बैंक अक्सर अस्वीकृति के सटीक कारणों का खुलासा नहीं करते हैं, लेकिन यह लगभग हमेशा कम या खराब CIBIL स्कोर के कारण होता है। इसलिए, झंझट मुक्त तरीके से ऋण प्राप्त करने के लिए, “cibil score kaise badhaye?”, “cibil score kaise thik kare?” जैसे प्रश्नों के उत्तर जानने की आवश्यकता है। और यदि आपका CIBIL स्कोर अच्छा है तो आप ऐप्स के माध्यम से तुरंत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस लेख की चर्चा इस बात पर केन्द्रित होगी कि सिबिल स्कोर को तुरंत 600 से 750 कैसे बढ़ाया जाए।
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सिबिल स्कोर का क्या मतलब है?
सिबिल स्कोर 3 अंकों की एक संख्या है जो 300 से 900 तक होती है जो प्रत्येक उधारकर्ता को सिबिल (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) से प्राप्त होती है। यह स्कोर उधारकर्ता की साख को दर्शाता है जो कई कारकों पर निर्भर करता है:
- उधारकर्ता द्वारा किए गए भुगतान का रिकॉर्ड
- सभी ऋण खातों में उधारकर्ता द्वारा धारित सभी ऋणों पर कुल बकाया राशि
- उधार की अवधि
- आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में की गई पूछताछ की संख्या
- आपने कितना सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन लिया है
भारतीय रिजर्व बैंक ने CIBIL को सदस्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से उपरोक्त सभी कारकों पर जानकारी एकत्र करने के लिए अधिकृत (authorize) किया है। CIBIL के पास एक अद्वितीय एल्गोरिदम है जो बैंकों द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर आपके स्कोर की गणना करता है। यह स्कोर 300 से 900 तक होता है और इसे निम्नानुसार वर्गीकृत किया जाता है।
- 300 से 549 – खराब (Poor)
- 550 से 649 – मध्यम (Fair)
- 650 से 749 – अच्छा (Good)
- 750 से 900 – उत्कृष्ट (Excellent)
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CIBIL Score Kaise Badhaye/Thik Kare 600 से 750 तक: 9 Tips
आप अपने CIBIL score ko thik karne/badhane के लिए कई तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। CIBIL score kaise badhaye/thik kare तुरंत 600 से 750 तक, इसके लिए यहां 9 टिप्स दिए गए हैं।
पिछले भुगतानों का ट्रैक रिकॉर्ड
हर महीने, CIBIL को सभी सदस्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से रिपोर्ट मिलती है, जिसमें प्रत्येक उधारकर्ता के पुनर्भुगतान (repayment) के इतिहास का विवरण होता है। इसलिए, एक भी ईएमआई भुगतान चूक आपके CIBIL statement में दिखाई देगी और आपके सिबिल स्कोर को कम कर देगी। इसी तरह, देर से भुगतान, विशेष रूप से हाल के भुगतान, आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको EMI पर भुगतान में देरी के लिए जुर्माना देना होगा। ये आपके ऋण भुगतान की अनियमितता को दर्शाते हैं।
समाधान: नतीजतन, समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण की किस्तों का भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर बढ़ जाएगा। आपको अपने भुगतानों के लिए reminder set करना चाहिए और क्रेडिट के साथ अनुशासित रहना चाहिए। आपके बकाया ऋण का निपटान आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी प्रभाव डाल सकता है। ऐसी सेवाओं का उपयोग करें जो आपको बिल भुगतान को स्वचालित करने देती हैं ताकि आपको समय सीमा समाप्त होने के बारे में चिंता न करनी पड़े।
पिछले निपटान (settlements), चूक (default) और राइट-ऑफ़ के रिकॉर्ड
आपका CIBIL स्कोर पिछले ऋण निपटान, समझौते और राइट-ऑफ़ के कारण प्रभावित होता है। इसी तरह, कानूनी कार्रवाइयों और वसूली की कार्यवाही में परिणत होने वाली चूक आपके CIBIL स्कोर को कम करती है। चिंताजनक बात यह है कि ये प्रविष्टियां घटना के दस साल बाद भी सिबिल रिपोर्ट में मौजूद रहेंगी। इन स्थितियों से पता चलता है कि आप कर्ज चुकाने का इरादा नहीं रखते हैं या आप कर्ज चुकाने में असमर्थ हैं।
समाधान: CIBIL score kaise thik kare/badhaye? यदि कोई चूक हुई है, तो समझौता या निपटान प्रस्ताव चुनने के बजाय ऋण को पूरी तरह से संशोधित करना बेहतर होगा। हम सुझाव देते हैं कि ऋणदाता से संपर्क करें और बट्टे खाते में डाले जाने की स्थिति में बकाया राशि का पूरी तरह से समायोजन करें। इस स्थिति में आपको partial payment या settlement से कोई मदद नहीं मिलेगी।
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बकाया ऋण और उसकी अवधि
यदि आप कोई नया ऋण नहीं लेते हैं तो आपके बकाया ऋण की शेष राशि आदर्श रूप से हर महीने घटनी चाहिए। इसलिए, यदि आप अपना भुगतान समय पर करते हैं, तो बकाया राशि भी कम हो जाएगी। CIBIL एल्गोरिद्म आपके स्कोर की गणना करने के लिए सबसे पहले आपके लोन बैलेंस में बदलाव पर ध्यान देता है। दूसरा, आपका सिबिल स्कोर लंबे क्रेडिट इतिहास के साथ बेहतर होता है।
समाधान: आप समय पर ऋण चुकौती करके अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं। यदि आप अधिक ऋण लेते हैं तो शेष राशि बढ़ जाती है। पिछले ऋणों को चुकाने का दोष यह है कि यह आपके क्रेडिट इतिहास को छोटा कर सकता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो सकता है।
सुरक्षित और असुरक्षित ऋण का अनुपात (ratio)
ऋण दो प्रकार के होते हैं। सुरक्षित ऋण वह है जो संपार्श्विक (collateral) या ज़मानत (security) के रूप में कुछ रखने के बाद प्राप्त होता है। डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता इसे अपने कब्जे में ले सकता है और अपने नुकसान को कवर कर सकता है। असुरक्षित ऋण एक व्यक्तिगत ऋण की तरह है जहां ऋणदाता के पास वास्तव में कुछ भी संपार्श्विक नहीं है भरोसा करने के लिए। असुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक सुरक्षित ऋणों वाला उधार इतिहास बेहतर है, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ये विवरण भी शामिल होंगे।
समाधान: CIBIL score kaise badhaye/thik kare? असुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक सुरक्षित ऋण लेना बेहतर है। इसलिए, यदि आपके पास समय पर लौटाने का इतिहास है तो अधिक सुरक्षित ऋण लेना फायदेमंद है। हालांकि, एक असुरक्षित ऋण पर एक बड़ी बकाया राशि प्रतिकूल रूप से देखी जाती है। इसलिए असुरक्षित ऋण, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण को कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, यह आपके CIBIL स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
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ऋण समेकित (debt consolidation) करें और मासिक ईएमआई बोझ कम करें:
यदि आप बहुत अधिक ऋण और क्रेडिट कार्ड से जूझ रहे हैं, तो इन ऋणों को समेकित करने पर विचार करें और छोटी ईएमआई का विकल्प चुनें। debt consolidation का अर्थ है अन्य देनदारियों और उपभोक्ता ऋणों को चुकाने के लिए एक नया लोन लेना है यानी विविध प्रकार के ऋणों के भुगतान के लिए सिंगल लोन लेना। कार्ड बैलेंस क्लियर करने के अलावा आपको कुछ खाते भी बंद करने होंगे। क्रेडिट कार्ड की शेष राशि चुकाने और कुछ ऋणों को बंद करने से आपको CIBIL score 600 से 750 tak badhane/thik karne में मदद मिल सकती है।
क्रेडिट का इस्तेमाल सोच-समझकर करें
एक बार में बहुत ज्यादा कर्ज लेने से बचें। एक निश्चित समय अवधि के दौरान आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले ऋणों की संख्या न्यूनतम होनी चाहिए। अपने क्रेडिट स्कोर को गिरने से बचाने के लिए, एक ऋण चुकाएं और फिर दूसरा लें। यदि आप एक ही समय में कई ऋणों का विकल्प चुनते हैं, तो यह स्पष्ट होगा कि आप अपर्याप्त धन वाले debt cycle में हैं। नतीजतन, आपका क्रेडिट स्कोर और कम हो जाएगा।
धैर्य रखें
एक क्रेडिट स्कोर रातोंरात नहीं सुधरता है और इसके लिए क्रेडिट रिपोर्ट को ठीक करने और इसे बेहतर बनाने के लिए लगातार प्रयास करने की आवश्यकता होती है। इसलिए, आपको धैर्य रखने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट, अपनी अलग-अलग क्रेडिट लाइन, खर्च करने के तरीके पर नजर रखने और कर्ज का समय पर भुगतान सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। समय के साथ, यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने और आपकी क्रेडिट योग्यता में सुधार करने में मदद करेगा। अपना CIBIL स्कोर बढ़ाना एक कठिन कार्य है, लेकिन योजना और अनुशासन की मदद से इसे प्राप्त किया जा सकता है।
अब आपके पास CIBIL score को तुरंत 600 से 750 तक kaise badhaye, इसकी पूरी जानकारी है। अपने CIBIL score को thik karne के लिए इन युक्तियों का उपयोग करें और उच्च स्कोर से जुड़े विभिन्न लाभों का आनंद लें।
चिट फंड: धन जुटाने का एक विकल्प
क्या होगा यदि आपको उधार लेने की भी आवश्यकता नहीं हो? क्या होगा यदि आप बिना कर्ज लिए हुए या लगातार बढ़ती ब्याज देनदारियों के बोझ तले दबे हुए अपने खर्चों को कवर कर सकते हैं? सुनने में तो अच्छा लगता है? हाँ, यह संभव है, बस कुछ उन्नत वित्तीय योजना और बुद्धिमानी से निर्णय लेने की आवश्यकता है।
Credit Card Debt में फंस गए हैं तो ये तरीके निकालेंगे आपको बाहर
पर्सनल लोन के कर्ज के जाल से छुटकारा पाने में चिट फंड आपकी मदद कर सकता है। यह कैसे संभव है इसका सारांश यहां दिया गया है:
- चिटफंड एक बचत के साथ-साथ उधार लेने वाला वित्तीय साधन है।
- उन खर्चों के लिए जो आपको short or medium period (2-3 years) में होने की संभावना है, आप 2-3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त चिट फंड योजना में योगदान कर सकते हैं। तो जब वास्तविक व्यय का समय हो, तो आपका पैसा उपयोग के लिए तैयार है! कर्ज या ब्याज की कोई चिंता नहीं।
- इस बीच, यदि आप वित्तीय आपात स्थिति का सामना कर रहे हैं, तो चिट फंड आपको स्थिति से निपटने के लिए एक त्वरित तरलता विकल्प प्रदान करता है।
- चिट फंड स्कीम में, भले ही आप पूरी राशि जल्दी निकाल लेते हैं, आपके मासिक भुगतान में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। इस तरह आप कार्यकाल के अंत में कर्ज मुक्त हो जाएंगे।
पैसे बचाने से आप मुश्किल समय में दूसरों से पैसे उधार लेने से बच सकते हैं। बहुत से लोग बचत का महत्व जानते हैं लेकिन फिर भी वे ऐसा नहीं कर पाते हैं। अपनी सैलरी से बचत करने की कोशिश करें और हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम चिट फंड में निवेश करें ताकि आपको कर्ज और कर्ज से जुड़ी इन समस्याओं का सामना न करना पड़े। दूसरी बात, कभी-कभी हम ऐसी चीजें खरीद लेते हैं जिनकी हमें फिलहाल जरूरत नहीं है। जब हमारे पास पैसा खत्म हो जाता है तो हम पछताते हैं, इसलिए जहां तक संभव हो अनावश्यक खर्चों से बचें। द मनी क्लब एक तेजी से बढ़ता डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जहां आप पैसे बचा सकते हैं। यह एक पारदर्शी और सुरक्षित प्लेटफॉर्म है जो पूरे भारत में समान विचारधारा वाले लोगों को अपने स्मार्टफोन के माध्यम से कुशलतापूर्वक पैसे बचाने, निवेश करने या पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।
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