Education fund: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कैसे और कहाँ निवेश करें

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उच्च शिक्षा की लागत पहले से ही बहुत अधिक है और सालाना 10 से 12 प्रतिशत की दर से बढ़ रही है। परिवारों को जिन सबसे महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनानी चाहिए उनमें से एक उनके बच्चों की शिक्षा है।

जीवन शैली की मुद्रास्फीति से बच्चों को शिक्षित करने की लागत भी प्रभावित हुई है। जैसे-जैसे आपके जीवन स्तर में वृद्धि होती है, आपके बच्चों को कॉलेज भेजने का विकल्प बदल जाता है। जो बच्चे अधिक समृद्ध वातावरण में पले-बढ़े हैं, उनके अपर्याप्त बुनियादी ढांचे वाले सरकारी कॉलेजों में जाने की संभावना कम है।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छी जगह!

निजी क्षेत्र ने अंतर को भरने के लिए कदम बढ़ाया है, लेकिन उच्च गुणवत्ता वाली शिक्षा की उच्च मांग और आईआईटी जैसे सरकारी सहायता प्राप्त प्रमुख संस्थानों में उपलब्ध सीटों की सीमित संख्या के कारण यह अत्यधिक शुल्क लेता है। यहां तक कि सरकार द्वारा अनुदानित या चलाए जा रहे संस्थान भी पीछे नहीं हैं। ये कॉलेज अपने खर्चों को पूरा करने के लिए फीस बढ़ा रहे हैं क्योंकि सरकार ने उन्हें आत्मनिर्भर बनने के लिए कहा है।

उदाहरण के लिए, आईआईएम अहमदाबाद में दो वर्षीय एमबीए की लागत आज 19 लाख रुपये के करीब है। यह 2009 में लगभग रु. 4.5 लाख था, या पिछले दस वर्षों में सालाना 12% की वृद्धि हुई।

अब, भारतीय माता-पिता के लिए चिंता का बड़ा सवाल यह है कि वे अपने बच्चों की उच्च शिक्षा का खर्च कैसे उठा पाएंगे? वे कर सकते हैं, अगर वे आगे की योजना बनाते हैं और सही कदम उठाते हैं।

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आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कितनी बचत करनी चाहिए?

आपको पहले यह निर्धारित करना होगा कि समय आने पर आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इससे पहले कि आप चर्चा कर सकें कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

अगले पांच, दस या पंद्रह वर्षों में आपको अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि 60-70 लाख तक पहुंच सकती है यदि यह मूल्य वृद्धि की प्रवृत्ति जारी रहती है।

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Education fund कैसे बनाया जा सकता है?

जब आप संख्या को देखते हैं, तो आप घबराहट महसूस करते हैं। इसके अलावा, ये महत्वहीन रकम नहीं हैं। हालांकि, आपको चिंतित होने की जरूरत नहीं है। यदि आप उचित, नियमित और सही साधन में निवेश करते हैं तो आप इस education fund का निर्माण करने में सक्षम होंगे।

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अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कैसे और कहाँ निवेश करें

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए कैसे और कहाँ निवेश करें

आइए हम उन विभिन्न तरीकों को देखें जो हमें इस education fund निर्माण में मदद करेंगे।

जल्दी बचत करना शुरू करें

अपने education fund निर्माण का एक स्पष्ट समाधान है कि आप जल्दी बचत करना शुरू कर दें। न केवल आप बड़ी रकम जमा कर पाएंगे बल्कि कंपाउंडिंग से भी धन लाभ होगा। देर से शुरू करने से न केवल छोटी राशि बनेगी बल्कि शिक्षा मुद्रास्फीति की उच्च दर के कारण अन्य वित्तीय उद्देश्यों को भी जोखिम में डाल सकता है। माता-पिता को इस सुनहरे नियम का पालन करना चाहिए।

उदाहरण के लिए व्यक्ति A का एक बेटा है जो तीन साल का है और 15 साल में स्नातक होगा। आज की दुनिया में, भारत में स्नातक की लागत 5 लाख रुपये है। 15 वर्षों में, यदि मुद्रास्फीति को 10% माना जाए तो स्नातक की लागत लगभग 21 लाख रुपये होगी। व्यक्ति A को प्रति माह 4,180 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता होगी यदि वह अभी अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना शुरू करता है। लेकिन अगर वह इस निवेश को शुरू करने में देरी करता है और इसे अगले पांच साल में शुरू करता है, तो इसकी लागत दोगुनी होगी- 9079 रुपये प्रति माह। शिक्षा के लिए पैसा बचाने की कुंजी प्रारंभिक निवेश है।

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सही विकल्प चुनें

जल्दी शुरुआत काफी नहीं है। उच्च रिटर्न पाने के लिए माता-पिता को भी सही निवेश करना चाहिए। अब सवाल उठता है कि education fund के लिए कहां निवेश करना चाहिए?

1. शेयर बाजार

बहुत से लोग कहेंगे कि सीमित अवधि में आपके पैसे को चक्रवृद्धि करने के लिए शेयर बाजार सबसे अच्छा तरीका है, जबकि अन्य इसे संदेहपूर्ण मान सकते हैं। शेयर बाजार में निवेश करना उतना आसान नहीं है जितना लगता है। यदि आप शेयर बाजार में निवेश करने में रुचि रखते हैं, तो आपको उनकी बारीकियों के बारे में पर्याप्त जानकारी होनी चाहिए।

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2. म्युचुअल फंड

म्युचुअल फंड वर्तमान में काफी लाभदायक निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। अपने रिस्क प्रोफाइल के आधार पर आप निवेश करने के लिए अपना म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।

  • कम जोखिम प्रोफ़ाइल, अच्छा रिटर्न: यदि आप अपनी गाढ़ी कमाई के साथ बहुत अधिक मौका नहीं लेना चाहते हैं और एक अच्छा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो आप लार्ज-कैप ब्लू-चिप फंड या इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं।
  • मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल, अच्छा रिटर्न: यदि आप मध्यम जोखिम लेने के साथ ठीक हैं, तो आप डेट म्यूचुअल फंड, मिड-कैप फंड, डिविडेंड यील्ड या ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकते हैं।
  • उच्च-जोखिम, आक्रामक विकास: उन लोगों के लिए जो उच्च-जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं और कम से कम समय में अधिकतम चक्रवृद्धि विकास की तलाश में हैं, आप मल्टी-कैप/फ्लेक्सी-कप या स्मॉल-कैप में निवेश कर सकते हैं।

म्युचुअल फंड में लाभ और हानि अंतर्निहित सुरक्षा प्रदर्शन और बाजार के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर हैं। परिणामस्वरूप, इस अस्थिरता के कारण इस बात का कोई आश्वासन नहीं है कि आपको केवल म्युचुअल फंड में लाभ ही होगा।

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3.सोना

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करने का एक और विश्वसनीय और सुरक्षित स्थान सोना है। इसकी स्थिरता, उच्च मूल्य और आसान तरलता के कारण, सोने को निवेश के पसंदीदा रूप के रूप में अपनाया गया है। इन दिनों सोने में निवेश सिर्फ सोने के आभूषणों तक ही सीमित नहीं रह गया है। आप डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड और सॉवरेन गोल्ड बांड भी खरीद सकते हैं।

4. सरकारी बचत योजनाएँ

  भारत सरकार आपके education fund के निर्माण के लिए कई आकर्षक और सुरक्षित बचत योजनाएं प्रदान करती है। इसमें शामिल है,

  • सुकन्या समृद्धि योजना (केवल बालिकाओं के लिए): 7.6% ब्याज; 21 वर्ष की परिपक्वता अवधि
  • राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र: यह बचत खाते का सरकार समर्थित रूप है। 6.8% ब्याज दर; 5 साल की परिपक्वता अवधि।
  • सार्वजनिक भविष्य निधि: 7.1% ब्याज दर; 15 साल की लॉक-इन अवधि।

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5. सावधि जमा और आवर्ती जमा

भारत में अधिकांश लोगों द्वारा अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने का सबसे आम तरीका फिक्स्ड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि हर कोई इसका इस्तेमाल करता है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे सही तरीके हैं। यहाँ कारण है:

RD/FD आपको 3-6% की रेंज में गारंटीड रिटर्न देते हैं। लेकिन यहां समस्या यह है कि आपकी शिक्षा की लागत 12% की दर से बढ़ रही है और जो पैसा आप इसके लिए बचा रहे हैं वह 5% है। इसका मतलब है कि education fund बनाने के लिए आपको हर महीने बहुत अधिक निवेश करने की जरूरत है।

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6. चिट फंड

एक और जगह जहां आप अपने पैसे को अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचाने के लिए निवेश कर सकते हैं, वह चिट फंड है। चिट फंड एक रोटरी सेविंग स्कीम है जिसमें आप पैसे बचा सकते हैं, निवेश कर सकते हैं और अपनी जरूरत के हिसाब से उधार ले सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि वे पूरी तरह से स्थिर हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं हैं। वास्तव में, द मनी क्लब जैसे 100% डिजिटल, कानूनी, पंजीकृत और विनियमित चिट फंड से निवेश/फंडिंग फायदेमंद है। मनी क्लब आपके बच्चे की शिक्षा निधि बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

जब आप चिट्स में निवेश करते हैं, तो आप अन्य वित्तीय मध्यस्थों की तुलना में अधिक रिटर्न (10%-15% प्रति वर्ष) अर्जित करते हैं। चिट फंड से बचत करने का लाभ यह है कि आप अपनी क्षमता के अनुसार महीने दर महीने बचत कर सकते हैं।

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