अनिश्चितता आपात स्थितियों की एक विशेषता है। यदि आपात स्थितियाँ होती हैं तो आपकी वित्तीय स्थिरता नष्ट हो सकती है। अचानक बीमारी या दुर्घटना, अप्रत्याशित नौकरी छूटना, अप्रत्याशित घर या ऑटोमोबाइल रखरखाव, यदि आप तैयार नहीं हैं, आपके परिवार के दैनिक वित्तीय प्रवाह को पूरी तरह से खत्म कर सकता है। जबकि अप्रत्याशित स्थितियों से हमेशा बचा नहीं जा सकता है, emergency funds हाथ में होने से उनसे निपटने के वित्तीय बोझ को कम करने में मदद मिलती है।
जब आप वित्तीय आपात स्थिति में हों तो नकदी तक quick access महत्वपूर्ण है। परिस्थितियों के आधार पर आपके पास पहले से ही विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं। यदि नहीं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि उच्च-ब्याज और लुटेरे loans से बचने के लिए कहां जाना चाहिए। इस लेख में हम उन तरीकों के बारे में बात करेंगे जिनसे आप emergency funds प्राप्त कर सकते हैं।
Read: पैसे की मदद चाहिए: 7 विकल्प जो मुश्किल समय में मदद कर सकते हैं
मनी क्लब से बिना किसी दस्तावेज़ के पैसे उधार ले
आपात स्थिति में emergency funds प्राप्ति के उपाय
Emergency funds की आवश्यकता होने पर नकदी प्राप्त करने के पांच तरीके यहां दिए गए हैं।
पर्सनल लोन (Personal Loans)
इमरजेंसी में अगर आपको तुरंत पैसा चाहिए तो ऐसे में पर्सनल लोन मदद के रूप में आ सकता है। आप अनियोजित खर्चों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए पर्सनल लोन का एक प्रकार के क्रेडिट के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यदि आप authorised हैं, तो बहुत से loan lenders, विशेष रूप से वे जो पूरी तरह से ऑनलाइन संचालन करते हैं, अगले दिन या उसी दिन धन की पेशकश करते हैं। दूसरों को एक या दो दिन अतिरिक्त लग सकते हैं, इस स्थिति में आपको वैकल्पिक व्यवस्था करने की आवश्यकता हो सकती है।
आपके क्रेडिट स्कोर के अनुसार, पारंपरिक पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें 1% से 35% या अधिक हो सकती हैं। कई lenders ऐसे ग्राहकों के साथ काम करने के लिए तैयार हैं जिनका credit history बहुत अच्छा नहीं है, और कई lenders विशेष रूप से ऐसे उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार करते हैं जिनके पास अच्छा या बड़ा क्रेडिट है।
इसके अलावा, चूंकि ये लोन अक्सर आपको समय की अवधि में लोन चुकाने देते हैं। यदि आपका credit history खराब है तो कुछ short-term पर्सनल लोन उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन उनकी ब्याज दरें बहुत अधिक हो सकती हैं।
Read: Top 8 सबसे अच्छे पर्सनल लोन देने वाले एप्स (Rs 5000-5 lakh)
कम ब्याज दर पर ऑनलाइन पर्सनल लोन- 15 बैंक दे रहे हैं सबसे सस्ता लोन
लोन कैसे मिलता है? मोबाइल ऐप से 5 मिनट में पर्सनल लोन कैसे मिलता है?
क्रेडिट कार्ड पर एडवांस कैश (Advances On Credit Cards)
अगर आपको तुरंत पैसा चाहिए तो क्रेडिट कार्ड पर एडवांस कैश एक और तरीका है जिससे आप आपात स्थिति में emergency funds प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट में से कुछ का उपयोग करने के लिए एडवांस कैश एक विकल्प हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड से किए गए एडवांस कैश लेन-देन पर ब्याज दरें कार्ड से कार्ड में भिन्न हो सकती हैं, लेकिन कुछ 25% तक जा सकती हैं। कोई grace period नहीं है, जैसा कि खरीद के साथ होगा, इसलिए यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज तुरंत अर्जित होता है। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट कार्ड अक्सर एक एडवांस fees लगाते हैं जो एडवांस कैश के एक छोटे हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है।
इन नुकसानों के बावजूद, एडवांस कैश अभी भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आपके पास खराब क्रेडिट है और धन के सुलभ स्रोत उपलब्ध नहीं हैं।
Read: Credit Card Debt में फंस गए हैं तो ये तरीके निकालेंगे आपको बाहर
Kisto par phone kaise le bina credit card ke? किस्तों पर मोबाइल
अपनी सभी जरूरतों के लिए मनी क्लब ऐप आज ही डाउनलोड करें
पे-डे लोन (Payday Loans)
पे-डे लोन फिनटेक lenders द्वारा पेश किए जाने वाले आधुनिक लोन हैं जब आपको emergency funds की आवश्यकता होती है। आज, बड़ी संख्या में व्यवसाय ऐसे ग्राहकों की मांगों को पूरा करने के लिए पे-डे लोन या सैलरी एडवांस लोन के रूप में जाने जाने वाले लोन प्रदान करते हैं। वे अनिवार्य रूप से बहुत तेज़, असुरक्षित लोन हैं जो उपलब्ध कराए जाते हैं।
ये लोन फिनटेक lenders द्वारा पेश किए जाते हैं, जो क्रेडिट स्कोर पर अधिक जोर नहीं देते हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए खराब क्रेडिट के बवजूद लोन के लिए qualify करना आसान हो जाता है। ये फिनटेक lenders केवल आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर रहने के बजाय आपके डिजिटल फुटप्रिंट से डेटा की जांच करते हैं, जिसमें सोशल मीडिया अकाउंट, इंटरनेट खरीदारी आदि शामिल हैं। AI के साथ एकीकृत होने पर, ये डेटा उधारदाताओं के loan decisions का समर्थन करते हैं। इन लोन की repayment term 7 से 60 दिनों तक होती हैं।
Read: पे-डे लोन (Payday loan) लोन क्या है, कितना ब्याज लगता है, कैसे मिलता है?
10 RBI Registered Online Loan App List: तुरंत लोन देने वाला ऐप
मुझे तुरंत Rs.20000 का लोन चाहिए: Need 20000 Rupees Loan Urgently
मुझे 10000 का तत्काल लोन चाहिए: 10000 ka loan kaise milega
आधार कार्ड लोन: आधार कार्ड से 50000 रुपये का लोन कैसे मिलेगा?
परिवार या दोस्त
जब आपको किसी आपात स्थिति में तुरंत पैसा चाहिए हो तो आप भरोसेमंद दोस्तों या परिवार के सदस्यों की मदद लेने में depend हो सकते हैं। बेशक, परिवार या दोस्तों से पैसे या कर्ज़ मांगना मुश्किल हो सकता है और इसे लापरवाही से नहीं करना चाहिए।
समझौते की संभावनाओं को बढ़ाने और विवाद को रोकने के लिए, पुनर्भुगतान शर्तों और किसी भी संभावित ब्याज को पहले से decide करना महत्वपूर्ण है।
इस तरीके से पैसे उधार लेना दोनों पक्षों के लिए शर्मनाक और असुविधाजनक हो सकता है, खासकर अगर उधारकर्ता को भुगतान करने में परेशानी हो। हालांकि, महँगे लोन से अपनी वित्तीय स्थिति को खराब होने से बचाने के लिए आप परिवार या दोस्त से emergency funds की जरूरत पड़ने पर कर्ज ले सकते हैं।
Read: चिट फंड: दोस्तों से पैसे उधार लेने का सबसे अच्छा विकल्प
भारत में पैसे उधार लेने के सर्वोत्तम तरीके
चिट फंड
Emergency funds की आवश्यकता होने पर चिट फंड सबसे अच्छा विकल्प है। यह सबसे अच्छा तरीका है जो आपको वित्तीय संकट से बचा सकता है। द मनी क्लब एक फिनटेक कंपनी है जो P2P चिट फंड आधारित उधार और बचत के लिए एक सुरक्षित मोबाइल प्लेटफॉर्म प्रदान करती है। बचत करना, निवेश करना और पैसा उधार लेना सभी को इसके कम्युनिटी बैंकिंग ऐप द्वारा अधिक प्रभावी बनाने का इरादा है। यह एक अर्ध-शहरी या ग्रामीण क्षेत्र में रहने वाले औसत व्यक्ति के लिए एक emergency के लिए धन जुटाने का एक अत्यंत व्यावहारिक तरीका है जब उसे बड़ी मात्रा में नकदी की आवश्यकता हो सकती है या तुरंत पैसा चाहिए, जैसे कि बच्चों के कॉलेज की फीस, बेटी की शादी, बेटे की व्यापार में पूंजी की आवश्यकता आदि।
इसके अतिरिक्त, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको एक लोन की आवश्यकता है तो बैंक में लोन के लिए आवेदन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जब आप साहूकारों से पैसा उधार लेने की कोशिश करते हैं, तो वे सुरक्षा की मांग करते हैं और अत्यधिक ब्याज दर वसूलते हैं। NBFC से पैसे उधार लेने से उंची ब्याज दरें जुड़ी हैं। इसके विपरीत, चूंकि चिट फंड पर ब्याज दर इतनी कम है, आप इस तरह से बहुत सारा पैसा बचाना सुनिश्चित कर सकते हैं।
आपातकालीन धन की आवश्यकता होने पर निम्नलिखित तरीकों से चिट फंड फायदेमंद हो सकता है:
- कम ब्याज दर: बोली लगाने वाले mutually ब्याज की दर निर्धारित करते हैं, जो नीलामी से नीलामी में भिन्न होती है। इसके अलावा, चिट फंड अन्य फाइनेंसरों की तुलना में उधारकर्ताओं को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।
- अत्यावश्यक नकदी: यदि आपके पास कोई वित्तीय आपात स्थिति या अचानक कोई खर्च हो तो आप तुरंत नकद प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी पहली किस्त का भुगतान करने के बाद बर्तन (एकमुश्त राशि) भी उधार ले सकते हैं।
- कम या कोई कागजी कार्रवाई नहीं: एक चिट फंड पैन कार्ड और आईटी रिटर्न जैसे विवरण मांगे बिना लोगों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है।
- Collateral-मुक्त: चिट फंड आपको collateral के रूप में किसी भी संपत्ति को गिरवी रखे बिना धन उधार लेने की अनुमति देता है। NBFC और बैंकों के विपरीत, जिन्हें गारंटी की आवश्यकता होती है, यह पूरी तरह से व्यक्तिगत गारंटी पर निर्भर करेगा।
- लाभांश: निवेशकों को एक लाभांश प्राप्त होता है जो कई जमा योजनाओं में बचत पर अर्जित ब्याज से अधिक होता है।
Read: मनी क्लब प्लेटफॉर्म के बारे में जाने- Money Club Journey
क्या चिट फंड में निवेश करना सुरक्षित है? डिजिटल चिट फंड Vs ऑफलाइन चिट फंड
मनी क्लब मोबाइल ऐप कैसे काम करता है?
15 Best Instant Personal Loan Apps – 15 बेस्ट तत्काल लोन ऐप
अगले आपातकाल के लिए तैयार होने के लिए क्या करें
यह संभव है कि अभी, अगली आपात स्थिति के लिए अपने पैसे को सही आकार में लाना सर्वोच्च प्राथमिकता न हो। हालांकि, एक बार वर्तमान तूफान गुजर जाने के बाद, अगले तूफान के लिए तैयार होने के लिए कुछ कार्रवाई करने का प्रयास करें। उपयुक्त समय आने पर आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं।
एक बजट बनाएँ
यदि आपके पास अपनी आवश्यक चीजों के भुगतान के बाद पैसा बचा है तो एक बजट भविष्य के लिए पैसे बचाने में आपकी सहायता कर सकता है।
आरंभ करने के लिए, पिछले कुछ महीनों की अपनी आय और व्ययों को सूचीबद्ध करें, प्रत्येक आइटम को श्रेणीबद्ध करते हुए यह समझने का प्रयास करें कि आपका पैसा कहां जा रहा है। आप तय कर सकते हैं कि अपने व्यय को कैसे वर्गीकृत किया जाए, लेकिन इसे आवश्यक और अनावश्यक व्यय में विभाजित करना एक स्मार्ट तरीका है। फिर विचार करें कि बचत के लिए अतिरिक्त धन मुक्त करने के लिए आप हर महीने कहां थोड़ी कटौती कर सकते हैं।
बजट बनाते समय realistic बनें क्योंकि जब तक आप इसका पालन नहीं करेंगे तब तक आपको इससे लाभ नहीं होगा। हर महीने, अपने पूर्व निर्धारित बजट के संबंध में अपने खर्च का मूल्यांकन करें ताकि उन क्षेत्रों की पहचान की जा सके जहां आप परिवर्तन या कटौती कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से बचत खाता नहीं है तो एक नया बचत खाता खोलें और एक अलग emergency funds के रूप में पूर्व-बजट राशि को इसमे रखें।
Read: Financial Goal Planning: वित्तीय लक्ष्य कैसे तय करें
Financial Planning in Hindi: फाइनेंसियल प्लानिंग के Steps and Tips
तुरंत पैसे की जरूरत है तो याद रखे ये 9 टिप्स बिना उधार मांगे
अपनी वर्तमान स्थिति के लिए एक रणनीति बनाएं
यदि आप अपनी तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए पैसे उधार लेने का इरादा रखते हैं, तो जितनी जल्दी हो सके लोन चुकाने की रणनीति बनाएं। यद्यपि लोन रखना गलत नहीं है, पर अगर अगली आपात स्थिति उत्पन्न होने पर आपके पास अभी भी लोन है तो यह आपके लिए आवश्यक सहायता प्राप्त करना काफी कठिन बना सकता है।
अपने बजट का उपयोग करते हुए अतिरिक्त लोन का भुगतान करते हुए emergency funds के लिए बचत करने के तरीके खोजें। यदि आप वर्तमान में तनख्वाह से तनख्वाह पर जी रहे हैं, तो यह मुश्किल हो सकता है। अगर आप लोन का भुगतान करते हैं तो आप ब्याज पर पैसा बचाएंगे और मन की शांति प्राप्त करेंगे ।
Read: CIBIL score kaise badhaye/ thik kare 600 से 750 तक: 9 Tips
Bina Pan Card Ke Loan Kaise Le? बिना पैन कार्ड के तत्काल लोन कैसे ले?
