Salaried Class हो या professionals मनी मैनेजमेंट हमेशा से एक बड़ा task रहा है। Salaried Class taxpayers या professionals हमेशा इस बात पर confuse रहते हैं कि वे हर महीने कितनी saving और investment कर सकते हैं।
सबसे पहले यह ध्यान में रखें कि आपको अपने खर्चे, उधार और निवेश तीनों में balance बनाकर रखना है। एक middle class person अपनी पूरी जिंदगी पैसा कमाता है फिर भी उसकी 90% problem पैसों पर आकर अटक जाती है। और उसे लगता है की शायद वह पर्याप्त पैसा नहीं कमा पा रहा है जिससे उसकी सभी जरूरतें पूरी हो सकें , मगर यहाँ problem यह नहीं की वह पर्याप्त पैसा नहीं कमा रहा बल्कि इसकी असल वजह मनी मैनेजमेंट का ना होना है। दरअसल मनी मैनेजमेंट हमारे खर्चे और बचत का एक combination है जो इसे समझ जाता है वह अपनी ज्यादातर जरूरतों को पूरा कर लेता है और जो नहीं समझ पाता वह पूरी life अपनी income को या किस्मत को जिम्मेदार ठहराता रहता है। अगर आपको मनी मैनेजमेंट टिप्स के बारे में पता हैं तो आप अपने धन का सही management कर पाएंगे।
मासिक बचाओ! मनी क्लब के साथ अपना भविष्य सुरक्षित करें
अगर आप financial planning में नौसिखिया है- तो हम आपको यहां कुछ मनी मैनेजमेंट टिप्स दे रहे हैं, जिनकी मदद से आप अपने money matters को बेहतर ढंग से manage कर पाएंगे।
मनी मैनेजमेंट क्या है? Money management in Hindi
मनी मैनेजमेंट का मतलब है अपने पैसों को future planning के लिए manage करना। यह एक प्रकार कि financial planning होती है जिसके तहत आप अपने कमाए हुए या पहले से मौजूद धन को सही जगह invest करते हैं जिससे भविष्य में जरुरत पड़ने पर वह आपको अधिक से अधिक रिटर्न दे सके साथ ही जिसकी सहायता से धन की वृद्धि में मदद मिल सके। मनी मैनेजमेंट या फाइनेंस मैनेजमेंट में आप अपनी आमदनी के अनुसार अपने expenses, saving और investment को कुछ इस प्रकार manage करते है ताकि वर्तमान समय के साथ साथ भविष्य में भी आपको पैसों की समस्या न आये।
दरअसल हम सभी की income का स्रोत अलग -अलग होता है जिसके कारण हमारी income भी अलग अलग होना स्वाभाविक है। साथ ही हमारे खर्चे भी हमारी lifestyle , परिवार में मौजूद सदस्यों की संख्या , तथा जरूरतों में हमारी पसंद और प्राथमिकता सब कुछ अलग -अलग होते है जिससे हमारे मनी मैनजमेंट करने के लिए उठाये जाने वाले कदम भी अलग अलग हो जाते है।
इसलिए मनी मैनेजमेंट का कोई निश्चित तरीका तो नहीं है फिर भी कुछ मनी मैनेजमेंट टिप्स बहुत उपयोगी हैं जो हम इस article में चर्चा करेंगे।
Money saving tips -13 पैसे बचाने के सर्वोत्तम सिद्ध टिप्स
Best मनी मैनेजमेंट टिप्स- Money management tips in Hindi
पैसा बचाना यानि पैसा कमाना
मनी मैनेजमेंट टिप्स में सबसे जरूरी है पैसा बचाना सीखना। अपने खर्चों पर control करना आना चाहिये। साथ ही कि कैसे आप day to day life की चीजों में बचत कर सकते हैं। अपनी उन जरूरतों पर ध्यान केन्द्रित करना चाहिये जो वाकई में आपके लिए उपयोगी है तथा गैर जरुरी या कम उपयोगी आवश्यकताओं को पहचानना चाहिये। Unnecessary expenses को कम करके आप अपनी सेविंग और बढ़ा सकते हैं।
आपके financial goals, आपको कठिन परिस्थिति में भी जैसे मंदी के दौरान भी आपको financial support देंगे। अपने financial goals को पूरा करने के लिए पहले आप छोटे छोटे लक्ष्य (short term goals) बनायें ताकि आप उन्हें आसानी से पूरा कर सकें। ऐसा करने से आपको बड़े लक्ष्यों (long term goals) को पूरा करने में आसानी होगी।
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Savings, Investment का secret formula (50:30:20 Formula)
Financial planners कहते हैं, monthly savings का formula काफी आसान है। मान लीजिए, सबकुछ मिलाकर आपकी taxable income 1 लाख रुपये महीना है। अगर आप यह सोच रहे हैं कि इस साल कितनी savings करूं और investment कैसे करूं। कम करूं या ज्यादा करूं। क्या इसका कोई criteria है, जिसके हिसाब से एक अंदाजा लग जाए, तो इसका सबसे simple formula 50:30:20 का है। इसे 3 concepts पर समझते हैं।
1. Total income का 50% रखें घरेलू खर्च
आपकी जितनी भी monthly income है, उसका maximum 50% तक ही आपके घर का खर्चा होना चाहिए। यानी, अगर आपकी 1 लाख इनकम है, तो 50 हजार रुपये से ज्यादा आपके monthly expenses नहीं होने चाहिए। जिसमें आपके household expenses, eating out, lifestyle से जुड़े खर्चे, school fees, लोन की EMI वगैरह शामिल है। ये सबकुछ आपका 50,000 रुपये में हो जाना चाहिए।
2. 30% रकम अपनी इच्छा (wants) के लिए
अगला component काफी अहम हैं। इसमें वो खर्चे हैं, जो आप करना चाहते हैं। जैसेकि- घर खरीदना, कार खरीदना, मोबाइल, लैपटॉप वगैरह। उसके लिए आप अपनी total monthly income का 30% तक save कर सकते हैं। यानी, 1 लाख monthly salary है तो 30,000 रुपये तक इन खर्चों के लिए रख सकते हैं।
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3. 20% रखें long term investment के लिए
Long term investment के लिए अपनी कुल मंथली सैलरी का 20% तक रखें। जैसेकि, higher education of children, शादी या कोई और बड़ा goal है, उसके लिए हर महीने 20% रकम निवेश करें। निवेश के लिए Equity mutual fund चुन सकते हैं।
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16 उच्च रिटर्न वाली बचत योजनाएं
जितनी जल्दी हो सके saving करना शुरू करें
Experts सलाह देते हैं कि आप जितनी जल्दी हो सके, अपनी बचत शुरू कर दें। भले ही छोटा amount हो लेकिन करें। आप जितनी जल्दी बचत करना शुरू करेंगे आपके पास भविष्य में उतना ही बड़ा फंड होगा। इस practice को आपको routine में लाना होगा। एक छोटा फंड तैयार करिए, जिसमें आप routine के साथ बचत कर सकें।
छोटी-छोटी सेविंग करें
यह कहावत तो आपने जरूर सुनी ही होगी कि बूंद-बूंद से सागर बनता है। इसलिए आप first salary से ही कुछ सेविंग करनी शुरू कर सकते हैं। यदि आप अपनी income का एक छोटा-सा हिस्सा saving के रूप में रखेंगे, तो emergency में आपके पास अच्छी ख़ासी रकम होगी, जिससे आप आर्थिक परेशानी से बच सकते हैं।
आपकी saving ऐसी होनी चाहिए जिसमें risk कम और return ज़्यादा हो। आप अपनी सेविंग को बैंक में Fixed deposit में डाल सकते हैं या Recurring deposit करवा सकते हैं। इसके अलावा post office में कोई saving scheme ले सकते हैं। यहां invest करने पर जोखिम नहीं रहता साथ ही अच्छा रिटर्न भी मिल जाता है। इसके साथ ही life insurance व health insurance पर भी आप पैसे ख़र्च कर सकते हैं। जिससे मुश्किल वक़्त कोई दुर्घटना घटने की स्थिति में आप अपने जाने के बाद अपनी family को extra financial security दे सकें। इसके अलावा health insurance आपको अनचाहे मेडिकल खर्चों से बचा सकता है।
चिट फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?
चिट फंड भी एक saving option है। यह वास्तव में अतिरिक्त लाभ के साथ नियमित मासिक बचत का एक साधन हैं। साथ ही आप निवेश अवधि के दौरान किसी भी समय जरूरत के समय पूरे निवेश को वापस ले सकते हैं।
द मनी क्लब जैसा एक ऑनलाइन, डिजिटल, पंजीकृत चिट फंड प्लेटफॉर्म चुनें, जिसकी लंबे समय से प्रतिष्ठा है। आप बिना किसी जोखिम के अपने निवेश पर लगभग 12% -15% रिटर्न प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।
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खर्च के पहले बचत
मनी मैनेजमेंट टिप्स में यह tip जिंदगी भर आपके काम आएगी। कोई भी खर्च हो, उसकी priority को समझिए। उस पैसे का मोल समझिए कि वो पैसा कहां जा रहा है, क्या उसे खर्च किए बिना आपका काम बन सकता है। आपको खर्च करने से पहले थोड़ी बचत कर लेनी चाहिए। यानी कि आप तभी spend करिए, जब आपने बचत के लिए ठीकठाक पैसे बचा लिए हों।
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सोच-समझ कर खर्च करें
फालतू खर्च न करें और जो भी खर्च करें, अच्छी तरह से सोच-समझकर करें। अगर किसी चीज के लिए लग रहा हो कि खरीदें या नहीं, तो कुछ समय के लिए इसे टाल दें, सही समय और जरूरत होने पर ही इसे खरीदें। आपको पता होना चाहिए कि हर चीज को खरीदा नहीं जा सकता है और हर चीज को खरीदने की जरूरत नहीं है। इसके अलावा बहुत सी चीजें आपको gift के तौर पर भी मिल जाती हैं। कोई चीज दिखे और अच्छी लगे तो उसे तुरंत खरीदने की habit से बचें।
पैसे के दुश्मनों को दूर रखें
Money management के साथ-साथ आपको अच्छी तरह से पता होना चाहिए कि आपको अपने financial goals के दुश्मनों को खुद से दूर रखना है। इन दुश्मनों में प्रमुख रूप से credit cards, उधार खाते और अनेक तरह के loan आते हैं। अगर आपके पास credit card है भी तो इसे समझदारी के साथ इस्तेमाल करना आपको आना चाहिए। इसी तरह से अगर आपने घर खरीदने के लिए या फिर वाहन खरीदने के लिए लोन लिया है तो भी आपको समझदारी से उसे पूरा कैसे करना है, इसका पूरा plan बनाना और उधार लिये गये पैसों को जल्दी से जल्दी पूरा करना आना चाहिए, ताकि आपका budget भी न बिगड़े और आपका लोन भी निपट जाए। खास बात यह कि लोन लेने से पहले ही उसे पूरा करने की पूरी planning अपनी income के अनुसार तय करेंगे तो जिंदगी में कभी परेशान नहीं होंगे।
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आपकी मदद करने के लिए आज हमने कुछ बेहद जरूरी मनी मैनेजमेंट टिप्स share की है। उम्मीद है की आप इनको follow करके मनी मैनेजमेंट से संबंधित समस्याओं को हल कर पाएंगे।
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