कम सिबिल पर लोन: अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए 500 से 800 तक

कम सिबिल पर लोन

जब भी आप personal loan लेना चाहते हैं, तो आपको अपनी ज़रूरतों को एक lender के सामने प्रस्तुत करना चाहिए। दूसरी ओर, lender यह निर्धारित करना चाहेगा कि एक उधारकर्ता के रूप में आप कितने credible हैं। Personal loan पर समय पर भुगतान करने की आपकी क्षमता को credibility के रूप में संदर्भित किया जाता है। Lender आपके पूर्व सिबिल स्कोर या आपके रिकॉर्ड को भी देखना चाहेगा कि आपने अतीत और वर्तमान में loan कैसे संभाला है। इसे आपके credit score के रूप में जाना जाता है जिसे सिबिल स्कोर भी कहा जाता है। सिबिल स्कोर तीन अंकों का अंकीय स्कोर है जो किसी व्यक्ति की credibility को दर्शाता है। व्यक्तिगत सिबिल स्कोर क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड द्वारा तैयार किए जाते हैं। 750 से 900 के बीच के सिबिल स्कोर को एक अच्छा स्कोर माना जाता है और अधिकांश lender personal loan के लिए आपके अनुरोध को स्वीकार करते हैं।

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क्या आप कम सिबिल पर लोन प्राप्त कर सकते हैं?

जबकि अधिकांश प्रमुख banker सिबिल स्कोर के बारे में काफी विशिष्ट हैं, कुछ ऐसे lender भी हैं जो आपको जरूरत पड़ने पर धन उधार देने में मदद कर सकते हैं। वे आपको loan देने के लिए loan terms पर बातचीत करने के इच्छुक हो सकते हैं। कम सिबिल स्कोर का मतलब है कि आप एक जोखिम भरे ग्राहक हैं और बैंक आपको loan देने के लिए बिल्कुल तैयार नहीं हैं।

सिबिल स्कोर आमतौर पर loan repayment history पर आधारित होता है; चाहे आपने कोई loan डिफॉल्ट किया हो या पूर्व-बंद किया हो और पूर्व में आपने किस प्रकार के loan लिए हों। यदि आपको personal loan की आवश्यकता है और आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको कुछ ऐसे lender मिल सकते हैं जो personal loan देने के इच्छुक होंगे, लेकिन वे आमतौर पर उच्च ब्याज दर वसूलते हैं।

कुछ lender 30-40% प्रति वर्ष तक का शुल्क भी लेते हैं, जो बहुत अधिक है। क्रेडिट सुधार फाइनेंस, लोनबाबा, लेंडबॉक्स, विंटेज फाइनेंस, होम क्रेडिट जैसे कई फिनटेक प्लेटफॉर्म और एनबीएफसी कम सिबिल पर लोन प्रदान करते हैं।

यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम है, तो personal loan स्वीकृत होना निस्संदेह चुनौतीपूर्ण है। साथ ही, कम सिबिल स्कोर वाले personal loan की ब्याज़ दर अधिक होती है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जो आपको कम सिबिल स्कोर पर लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

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एनबीएफसी चुनें

कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों की आमतौर पर बैंकों की तुलना में अधिक उदार नीतियां होती हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है और आप personal loan की तलाश में हैं तो एनबीएफसी चुनना सबसे अच्छा होगा।

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कम loan राशि के लिए आवेदन करें

अधिक राशि के लिए आवेदन करने के बजाय कम राशि का विकल्प चुनें। इस तरह समय पर राशि चुकाना आसान हो जाएगा और आपके क्रेडिट स्कोर में इजाफा होगा। एक बार loan क्लियर हो जाने के बाद, आप दूसरे loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं और उसी तरह आगे बढ़ सकते हैं। यह एक उधारकर्ता के रूप में आपकी credibility स्थापित करेगा, और आप भविष्य में बड़ी मात्रा में loan प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

अपनी आय का प्रमाण दें

बैंक और एनबीएफसी आपके loan demand की पुष्टि करने से पहले आपके वर्तमान वेतन और आय के स्रोत जैसी चीजों को ध्यान में रखते हैं। personal loan के लिए आवेदन करते समय, आप वेतन में वृद्धि, वार्षिक बोनस और आय के अन्य स्रोतों को दर्शाने वाले बैंक दस्तावेज़ पेश कर सकते हैं। यह आपके कम सिबिल स्कोर की भरपाई करेगा और समय पर loan चुकाने की आपकी क्षमता को भी साबित करेगा।

Joint Loan के लिए आवेदन करें

यदि परिवार के किसी सदस्य या मित्र का सिबिल स्कोर उच्च है, तो आप joint loan के लिए आवेदन करना चुन सकते हैं। यह निश्चित रूप से कम सिबिल पर लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा देगा।

गारंटर की मदद से आवेदन करें: उच्च सिबिल स्कोर वाला गारंटर होने से आपको loan मिलने की संभावना बढ़ जाती है। आपको बेहतर डील मिलेगी और आपका loan तेजी से स्वीकृत होगा।

Secured loan चुनें

यदि आपका loan request आपके कम सिबिल स्कोर के कारण बाधित हो रहा है, तो आप अचल संपत्ति, सोना, सावधि जमा, आदि जैसे संपार्श्विक प्रदान करके loan प्राप्त कर सकते हैं। इन loans के लिए कम सिबिल स्कोर की अवहेलना की जा सकती है क्योंकि वे सुरक्षित हैं।

अपने सिबिल स्कोर में सुधार करें

ऊपर बताए गए तरीके आपको कम सिबिल पर लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। लेकिन, उच्च सिबिल स्कोर का कोई विकल्प नहीं है क्योंकि अधिकांश बैंक कम सिबिल पर लोन आवेदनों को अस्वीकार कर देते हैं। आपको अपने क्रेडिट को कुशलता से प्रबंधित करने और अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए समय पर अपने loans को चुकाने की आवश्यकता है।

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P2P लेंडिंग - बैंकों और एनबीएफसी के लिए एक विकल्प

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और आप personal loan लेना चाहते हैं तो बैंकों के अलावा एक और विकल्प है जिसे आप आजमा सकते हैं।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (P2P लेंडिंग) – कुछ उधार देने वाली वेबसाइटें हैं, जिन्हें P2P वेबसाइट कहा जाता है, जो कम सिबिल पर लोन प्रदान करती हैं।

यह एक वैकल्पिक finance पद्धति है जो व्यक्तियों को ऑनलाइन loan देने वाले प्लेटफार्मों के माध्यम से अन्य व्यक्तियों से loan प्राप्त करने की अनुमति देती है। इन प्लेटफार्मों के माध्यम से, जिन लोगों को unsecured personal loan की आवश्यकता होती है, वे उन lenders से संपर्क कर सकते हैं जो अपने निवेश पर उच्च ब्याज दर अर्जित करने के उद्देश्य से पैसा उधार देने के इच्छुक हैं। निवेशक इन P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म पर पैसे उधार देने से पहले सत्यापित उधारकर्ताओं की सूची और उनके विवरण के बारे में जान सकते हैं।

P2P लेंडिंग को क्राउडफंडिंग या social लेंडिंग के रूप में भी जाना जाता है और यह भारत में उधारकर्ताओं और निवेशकों के बीच अपनी लोकप्रियता बढ़ा रहा है। भारत में community loan देने की सदियों पुरानी प्रथा का अपना संस्करण है, जिसे चिट फंड के रूप में जाना जाता है। यह एक बचत सह उधार लेने का उपकरण है। चिट फंड ने डिजिटल चिट फंड ऐप में एक नया डिजिटल रूप ले लिया है और यह एक प्रकार से पीयर टू पीयर लेंडिंग भी है। आप चिट फंड का उपयोग करके बिना क्रेडिट कार्ड के ईएमआई पर अपने पसंदीदा और नवीनतम मोबाइल फोन की खरीद की योजना बना सकते हैं। Personal loan की तुलना में आवश्यक ब्याज लागत, कागजी कार्रवाई बहुत कम है। मनी क्लब भारत का सबसे अच्छा एआई-संचालित ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो आपको जरूरत के समय कम ब्याज दर पर और बिना किसी कागजी कार्रवाई के पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। यह सत्यापित साथियों के सहयोग से पैसे उधार लेने का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका है।

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कम सिबिल या क्रेडिट स्कोर के कारण

  • जब आप बहुत अधिक unsecured loan लेते हैं तो आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
  • प्रत्येक क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा आपके आय स्तर और क्रेडिट इतिहास द्वारा निर्धारित की जाती है। उच्च क्रेडिट उपयोग, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है, को आपकी क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक बकाया राशि के रूप में परिभाषित किया गया है।
  • अपने कर्ज या ईएमआई का समय पर या पूरी तरह से भुगतान नहीं करने से आपका सिबिल स्कोर नीचे आ जाएगा।
  • यदि personal loan लेने वाले व्यक्ति को कई बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है, तो इसे एक अच्छे संकेत के रूप में नहीं देखा जाता है। हर बार जब आप loan के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका बैंक आपकी क्रेडिट जानकारी मांगता है। जब भी आपकी क्रेडिट जानकारी के बारे में कोई पूछताछ की जाती है तो आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
  • बैंक के साथ समझौता करना और वास्तविक बकाया से कम राशि का भुगतान करके बकाया क्रेडिट को बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।

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अपना क्रेडिट/सिबिल स्कोर सुधारने के तरीके- सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए

आज हम बात करेंगे कि अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए। मैं आपको कुछ ऐसी tips बताऊंगा जिसके द्वारा आप कुछ ही महीनों में अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं। 

यदि आपको तुरंत loan की आवश्यकता नहीं है, तो आप तुरंत अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने पर काम करना शुरू कर सकते हैं। यह गारंटी देगा कि आपके पास फिर कभी loan आवेदन अस्वीकृत नहीं होगा। निम्नलिखित सलाह आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में मदद कर सकती है।

  • हर बार क्रेडिट कार्ड के बिलों का पूरा भुगतान करें। केवल न्यूनतम देय भुगतान का सहारा न लें।
  • क्रेडिट कार्ड का इतना ही उपयोग करें कि आप हर महीने पूरा भुगतान कर सकें।
  • यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है और कोई banker आपको एक देने को तैयार नहीं है, तो आप एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चुन सकते हैं। आप बैंक में fixed deposit खोल सकते हैं और इस जमा के 80% तक का क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। उपलब्ध क्रेडिट सीमा का लगभग 30-40% ही उपयोग करें और अपने बिलों का समय पर और पूरा भुगतान करें।
  • बहुत अधिक loans के लिए आवेदन करना और अस्वीकृत होने से आपका सिबिल स्कोर कम हो जाता है।
  • एक ही प्रकार के क्रेडिट कार्ड से आपके क्रेडिट स्कोर को कोई लाभ नहीं होता है। यदि आपके पास कुछ क्रेडिट कार्ड, loan हैं और आप उन्हें कुशलता से प्रबंधित करने में अच्छे हैं तो आपका CIBIL स्कोर बढ़ जाएगा।
  • अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं और आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो चिंता न करें, आप इसे हमेशा बढ़ा सकते हैं। 700 से ऊपर का स्कोर यह सुनिश्चित करता है कि आपका loan request हमेशा स्वीकृत हो!

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निष्कर्ष

कम सिबिल पर लोन प्राप्त करना अब कोई दूर का सपना नहीं है। अब आप विभिन्न बैंकों, NBFC और P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म से competitive rates, minimal documentation और अन्य लाभों पर personal loan प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही इस आर्टिकल के माध्यम से आपने जाना की अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए। 

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