कम ब्‍याज दर पर ऑनलाइन पर्सनल लोन- 15 बैंक दे रहे हैं सबसे सस्ता लोन

Low Interest Loan

यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो दोस्तों या रिश्तेदारों से पैसे उधार लेने की तुलना में व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। यदि आपका किसी बैंक में बचत खाता है, तो आप बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। कई बैंक अपने ग्राहकों को पर्सनल लोन देते हैं।
हर कोई कम ब्‍याज दर पर ऑनलाइन पर्सनल लोन के तरीके ढूंढ रहा है। कई बैंक ऐसे हैं जो पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं। इनमें बैंक और गैर-बैंक वित्तीय कंपनियां दोनों शामिल हैं। आज हम आपको 15 ऐसे बैंक के बारे में बताएंगे जो सबसे सस्ता ऑनलाइन पर्सनल लोन देते हैं।

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पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक प्रकार का असुरक्षित लोन है जो बैंकों द्वारा दिया जाता है। ऋणदाता यह देखता है कि ग्राहक अपनी वर्तमान आय को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से कितना पैसा चुका सकता है।

पर्सनल लोन लेने का फायदा यह है कि आप इसे समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में चुका सकते हैं। सबसे सस्ता पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। ऋण राशि और ब्याज दरें आपकी आय, ऋण और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं।

हालांकि हमारा सुझाव है कि आप जितना हो सके बचत करने का प्रयास करें ताकि जब कोई आपात स्थिति हो तो आपको ऋण न लेना पड़े।

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कम ब्‍याज दर पर पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?

अगर आपकी मासिक सैलरी 20,000 रुपये है और आपके पास पहले से कर्ज नहीं है तो बैंक आपको दो साल के लिए 2 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन दे सकते हैं। पर्सनल लोन 9% से 24% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर लिया जा सकता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए औसत ब्याज दर लगभग 12% है। व्यक्तिगत ऋण के लिए ऋण अवधि उधारकर्ता की आय के आधार पर भिन्न हो सकती है।

पर्सनल लोन देने का आधार

आपको पर्सनल लोन देना है या नहीं, यह तय करते समय बैंक आपके वेतन और आपके क्रेडिट इतिहास को देखते हैं। आपको कम ब्‍याज दर पर ऑनलाइन लोन देने के लिए बैंक द्वारा कुछ आवश्यक शर्तें यहां दी गई हैं:

  • आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
  • आवेदक की आयु 21-58 वर्ष के बीच होनी चाहिए
  •  जॉब या बिजनेस से नियमित आय होना
  •  कम से कम 15000 कमाएं प्रति माह
  •  6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
  •  अच्छा क्रेडिट इतिहास

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कम ब्‍याज दर पर ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बैंक से सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेज पेश करने होंगे, जो इस प्रकार हैं:
  1. पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
  2. निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, निवास प्रमाण पत्र)
  3. आय का प्रमाण (पिछले 3 महीनों का वेतन भाग (सैलरी स्लिप) और 3 महीने का बैंक विवरण
  4. पासपोर्ट साइज फोटो
  5. सेलफोन नंबर
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सबसे सस्ता ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदन की प्रक्रिया

पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करना इन दिनों बहुत आसान हो गया है। आप व्यक्तिगत ऋण के लिए पैसाबाज़ार में ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन करने के लिए
  1. सबसे पहले आपको बैंक की वेबसाइट पर जाना होगा।
  2. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको अप्लाई ऑनलाइन सेक्शन में पर्सनल लोन टैब पर क्लिक करना होगा।
  3. आपके सामने एक नई विंडो खुलेगी, जिसमें से आप बचत खाते, गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण आदि जैसे विभिन्न विकल्प चुन सकते हैं।
  4. यदि आप पहले से ही बैंक के कस्टमर है, तो आप नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या ऋण खाते में से किसी एक विकल्प का चयन करके आगे बढ़ सकते हैं। यदि आप बैंक के ग्राहक नहीं हैं, तो आपको स्किप पर क्लिक करना होगा और अतिथि के रूप में जारी रखना होगा।
  5. अब आपके सामने आवेदन फॉर्म खुल जाएगा। पूछी गई जानकारी से संबंधित विवरण दर्ज करने के बाद, आपको दस्तावेज अपलोड करने होंगे।
  6. ऋण स्वीकृत होने के बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।

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ऑनलाइन पर्सनल लोन के लाभ

  1. साधारण कागजी कार्रवाई: इस ऋण के लिए कागजी कार्रवाई सरल है। आजकल, अधिकांश बैंकों ने इस प्रक्रिया को पूरी तरह से डिजिटल कर दिया है, जिससे आप घर से ही सभी दस्तावेज जमा कर सकते हैं।
  2. आसान अवधि: आपके पास लोन के भुगतान के लिए 1 वर्ष से 7 वर्ष तक की अवधि चुनने का विकल्प होता है।
  3. कोई सीमा नहीं इस्तेमाल पर: आप इस ऋण का कितना उपयोग कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।
  4. टैक्स लाभ: यदि आप घर के नवीनीकरण के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप उस वर्ष के दौरान ब्याज भुगतान पर कर छूट का दावा कर सकते हैं।
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ये बैंक दे रहे हैं सबसे सस्ता पर्सनल लोन

1.इलाहाबाद बैंक – 8.40 से 12.90 प्रतिशत ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है। 1 लाख रुपये के मूल्य वाले पांच साल के ऋण की ईएमआई प्रति माह 2,047 रुपये से 2,270 रुपये के बीच हो सकती है।
2.आप यूनियन बैंक ऑफ इंडिया में 8% की ब्याज दर पर पैसा प्राप्त कर सकते हैं।अगर आप 10,355 प्रति माह की ब्याज दर पर पांच साल के लिए 5 लाख रुपये उधार लेना चाहते हैं, तो आपको प्रति माह केवल 10,355 रुपये की ईएमआई का भुगतान करना होगा।
3.पंजाब नेशनल बैंक व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दर प्रदान करता है – केवल 8.90 प्रतिशत। अगर आप पांच साल के लिए 5 लाख रुपये चाहते हैं, तो आपको केवल 10,355 रुपये प्रति माह का भुगतान करना होगा।
4.सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 9.85% से 10% की दर से व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।साथ ही, यदि ऋण राशि 100,000 रुपये है और अवधि 5 वर्ष है, तो ईएमआई 2,177 रुपये और 2,214 रुपये के बीच होगी।
5.भारतीय स्टेट बैंक 20 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण पर 9.60% से 13.85% तक ब्याज दर लेता है। ये दरें समय-समय पर बदल सकती हैं।
6.सिटी बैंक पर्सनल लोन पर 9.99% से 16.49% तक की ब्याज दर वसूलता है। इन दरों पर बैंक से 50000 रुपये से लेकर 30 लाख रुपये तक का लोन लिया जा सकता है।
9. एचएसबीसी बैंक 30 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण पर 9.75% से 15% की ब्याज दर लेता है।
10.आईडीबीआई बैंक प्रति वर्ष 9.50% -14% की ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।

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इन बैंकों की ब्याज दरें भी कम हैं

11.धनलक्ष्मी बैंक 10.40 प्रतिशत ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। पांच साल के लिए 1 लाख रुपये के ऋण पर वार्षिक ब्याज 2,144 रुपये होगा।
12.इंडियन बैंक 6.5% से 11.25% तक की ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। साथ ही, यदि ऋण राशि 1 लाख रुपये है और अवधि 5 वर्ष है, तो ईएमआई 2157 रुपये और 2187 रुपये के बीच होगी।
13.ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स 10.80% से 12.30% तक की ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। साथ ही, यदि ऋण राशि एक लाख रुपये है और अवधि पांच वर्ष है, तो ईएमआई 2,164 रुपये से 2,240 रुपये के बीच होगी।
14.केनरा बैंक 9.5% ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। एक लाख रुपये की ऋण राशि और पांच साल की अवधि के लिए, मासिक ईएमआई 2,164 रुपये और 2,324 रुपये के बीच होगी।
15.यस बैंक 10.99% से 17.50% ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। पांच साल की अवधि वाले 1 लाख रुपये की ऋण राशि के लिए ईएमआई 2,174 रुपये से 2,512 रुपये के बीच होगी।
ये हैं 15 बैंक जो दे रहे हैं कम ब्‍याज दर पर सबसे सस्ता ऑनलाइन लोन। ये आंकड़े बैंकों के वेबसाइट पर हैं। ईएमआई की गणना के लिए इस्तेमाल की जाने वाली ब्याज दर मौजूदा ब्याज दरों पर आधारित है। व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि, समय की अवधि आदि के आधार पर व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरों में मामूली भिन्नता हो सकती है।

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पैसे उधार लेने के लिए एक और विकल्प है - मनी क्लब

मनी क्लब भारत का सबसे अच्छा एआई-संचालित ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो आपको जरूरत के समय कम ब्याज दर पर और बिना किसी कागजी कार्रवाई के पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।

चिट फंड आपको पैसे उधार लेने के साथ-साथ आपके पैसे बचाने की सुविधा भी देता है। डिजिटलीकरण के साथ, चिट फंड ऑनलाइन हो गए हैं, जहां आप एक साधारण प्रक्रिया के माध्यम से भारत में कहीं से भी किसी क्लब में शामिल हो सकते हैं। चिट फंड योजना में लोगों का एक समूह समय–समय पर निवेशकों की संख्या के बराबर अवधि के लिए चिट मूल्य में योगदान देता है और एकत्र की गई राशि, उस व्यक्ति को दी जाती है जिसे या तो लकी ड्रॉ या मत या नीलामी के माध्यम से चुना जाता है।

यदि आपकी रुचि वित्त और निवेश में है, तो मनी क्लब घर बैठे ऑनलाइन पैसे कमाने का सबसे अच्छा तरीका है। आप हर दिन, हर 3 दिन में, 15 दिन में या मासिक में थोड़ी सी राशि का निवेश कर सकते हैं और अपने निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

अब तक, कई निवेशकों ने बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में निवेश पर 3 से 4 गुना अधिक रिटर्न अर्जित किया है।