ऐसे समय होते हैं जब आपको पैसे की तुरंत आवश्यकता होती है, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं होता कि कहां जाना है, खासकर यदि आपका सिबिल खराब है। बैंकों को ऋण आवेदनों को संसाधित करने में समय लगता है; कई मामलों में, वे आपके आवेदन को अस्वीकार भी कर देते हैं। कुछ लोग पैसे उधार लेने के लिए दोस्तों की ओर भी रुख करते हैं और कभी-कभी तो वे भी आपको पैसे नहीं दे पाते हैं।
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फिर आपके लिए क्या विकल्प बचा है?
जिन लोगों का सिबिल स्कोर अच्छा होता है उनके पास चुनने के लिए कई विकल्प होते हैं, हालांकि जिन लोगों को क्रेडिट हिस्ट्री की समस्या होती है उन्हें अन्य विकल्पों की तलाश करनी पड़ती है। आपको साहूकारों द्वारा सुरक्षित ऋण का विकल्प दिया जा सकता है, लेकिन यह विकल्प हमेशा आपकी संपत्ति को खोने के जोखिम के साथ आता है। इसके अलावा, सभी उधारकर्ता जिन्हें उसी दिन तत्काल नकदी की आवश्यकता होती है, उनके पास संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए मूल्यवान संपत्ति नहीं होती है।
खराब सिबिल स्कोर या क्रेडिट हिस्ट्री न होना पर्सनल लोन लेने में रुकावटें हैं। वित्तीय संस्थान खराब क्रेडिट के लिए ऋण नहीं देते हैं क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर भुगतान में चूक के उच्च जोखिम को दर्शाता है। फिर भी, सौभाग्य से, कुछ ऋणदाता हैं जो ऐसे उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं। उनकी ब्याज दर अधिक है और वे अपने नियम और शर्तें निर्धारित करते हैं, इस प्रकार लोगों को भारत में खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण प्राप्त करने में मदद मिलती है। आइए देखें कि कौन से ऋणदाता भारत में खराब सिबिल पर लोन Kharab Cibil Per Loan देते हैं।
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'खराब सिबिल ' से आप क्या समझते हैं?
सबसे पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि “खराब सिबिल ” का वास्तव में क्या मतलब है। खराब सिबिल पर लोन Kharab Cibil Per Loan का अर्थ है ऐसे लोन जो कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को प्रदान किए जाते हैं।
व्यक्तियों के खराब सिबिल होने के सबसे सामान्य कारण हैं –
- पिछले और चल रहे ऋणों या क्रेडिट कार्ड की शेष राशि पर चूक/देर से भुगतान
- क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग
- जिनके पास क्रेडिट स्कोर की कमी है क्योंकि उनका क्रेडिट इतिहास बहुत कम या कोई नहीं है। (अतीत में कभी भी क्रेडिट एक्सेस नहीं किया गया)
समय पर भुगतान का इतिहास बनाना और अपने क्रेडिट उपयोग को कम करना कुछ ऐसी चीजें हैं जो आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने में मदद कर सकती हैं।
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कौन से ऋणदाता खराब सिबिल पर लोन देते हैं? Kharab Cibil Per Loan kaise Le
यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप जानना चाहते हैं कि कौन से ऋणदाता खराब सिबिल पर लोन देते हैं, तो यहां पूरी गाइड है:
खराब सिबिल पर लोन नीचे उल्लिखित किसी भी वित्तीय ऋणदाता के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है:
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
- खराब सिबिल के लिए डिजिटल ऋणदाता या online apps
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां
गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों की ऋण देने की शर्तें अधिक उदार हैं। इस वजह से, उन्हें कम क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्तिगत ऋणदाता कहा जाता है। कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी, आपके पास कम मूल्य, अल्पकालिक ऋण प्राप्त करने का एक अच्छा मौका है। यहां तक कि 400 से कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को भी कुछ एनबीएफसी द्वारा ऋण के लिए अनुमोदित किया जा सकता है। खराब सिबिल पर लोन Kharab Cibil Per Loan प्रदान करने वाले top एनबीएफसी हैं:
एनबीएफसी का नाम ब्याज दर
टाटा कैपिटल 10.50% प्रति वर्ष से शुरू
इंडियाबुल्स धानी 13.99% प्रति वर्ष से शुरू
फुलर्टन इंडिया 11.99% प्रति वर्ष से शुरू
मुथूट फाइनेंस 14.50% p.a. से शुरू
बजाज फिनसर्व 13.00% प्रति वर्ष से शुरू
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डिजिटल ऋणदाता (Loan Apps)
डिजिटल ऋणदाता कम सिबिल वाले व्यक्तियों को छोटी अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं। खराब सिबिल पर लोन: Kharab Cibil Per Loan प्रदान करने वाले शीर्ष ऑनलाइन ऋणदाता हैं:
डिजिटल ऋणदाता ब्याज दर
PaySense 16% p.a. से शुरू
मनी टैप 13% प्रति माह से शुरू
प्रारंभिक वेतन 1.50% प्रति माह से शुरू
मनी व्यू 1.33% प्रति माह से शुरू
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खराब सिबिल प्रोफाइल वाले लोगों के लिए अन्य विकल्प
यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है तो यहां कुछ अन्य विकल्प दिए गए हैं।
गोल्ड लोन
गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आपको संपार्श्विक के रूप में ऋणदाता को सोना देना होगा। लो सिबिल का यहां कोई इश्यू नहीं है। इसके अतिरिक्त, गोल्ड लोन आसानी से संसाधित होते हैं। ऋण राशि अक्सर ऋणदाता के सोने के अनुमानित मूल्य का 75% तक होती है, और ब्याज दरें प्रति वर्ष लगभग 7% से शुरू होती हैं
संपत्ति पर ऋण
जिनके नाम पर आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति पंजीकृत है, वे भी संपत्ति के बदले ऋण (एलएपी) चुन सकते हैं। एलएपी के लिए ऋण की शर्तें आम तौर पर पांच से पंद्रह वर्ष तक होती हैं, ब्याज दर लगभग 7.35% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालाँकि, कुछ ऋणदाता 20 वर्ष तक की LAP अवधि प्रदान करते हैं। संपत्ति का मूल्यांकन और ऋण चुकाने की आपकी क्षमता ऋण राशि निर्धारित करेगी। LAP उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जो बड़े आकार का ऋण चाहते हैं और उन्हें लंबी अवधि में चुकाना चाहते हैं।
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चिट फंड
द मनी क्लब फिनटेक कंपनी है जो पी2पी चिट फंड आधारित बचत और उधार के लिए एक सुरक्षित मोबाइल प्लेटफॉर्म प्रदान करती है। इसके सामुदायिक बैंकिंग ऐप का उद्देश्य पैसे की बचत, निवेश और उधार को अधिक कुशल बनाना है। यह एक अर्ध-शहरी या ग्रामीण क्षेत्र में रहने वाले एक आम आदमी के लिए एक दूरदर्शितापूर्ण घटना के लिए धन जुटाने के लिए बहुत ही सुविधाजनक उपकरण है, जिसमें उसे बड़ी मात्रा में नकदी की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि बच्चों के कॉलेज की फीस, बेटी/शादी, बेटे की फीस का भुगतान व्यापार पूंजी आवश्यकताओं, और इसी तरह।
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इसके अलावा, यदि आप कोई ऐसा ऋण लेना चाहते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर खराब हो, तो इसके लिए बैंक में आवेदन करना काफी कठिन हो सकता है। यदि आप साहूकारों से ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते हैं तो वे सुरक्षा मांगते हैं और उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। एनबीएफसी से ऋण प्राप्त करना भी ब्याज दरों के साथ आता है। वहीं, अगर आप चिट फंड का रास्ता अपनाते हैं, तो निश्चित रूप से आप काफी बचत करेंगे क्योंकि ब्याज दर अपेक्षाकृत कम है।
एक उदाहरण लेते हैं:
ऋषि ने 20,000 रुपये के चिट प्लान join किया जिसके लिए वह हर महीने 1,000 रुपये का योगदान देता है। तीसरे महीने के बाद उसे एक चिकित्सा आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है। उसका क्रेडिट स्कोर कम है इसलिए उसे बैंक से लोन नहीं मिल पाता है। लेकिन उसके पास बोली लगाने और एकमुश्त राशि प्राप्त करने का एक बहुत अच्छा विकल्प है। केवल 3,000 रुपये का भुगतान करके, वह 20,000 रुपये की पूरी राशि पर बोली लगाने का पात्र है, वह भी बैंकों की तुलना में कम ब्याज दर पर। क्या यह जरूरतमंदों के लिए धन प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है?
तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? द मनी क्लब में शामिल हों और खराब क्रेडिट स्कोर के बारे में अपनी चिंताओं को भूल जाएं।
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निष्कर्ष
कम क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति के लिए कई कारक योगदान कर सकते हैं। इसके अलावा, किसी के क्रेडिट स्कोर को कम से बेहतर बनाने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
हालाँकि, क्रेडिट की कमी किसी भी समय हो सकती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो चिंता न करें; मनी क्लब फिर भी आपको खराब क्रेडिट होने के बावजूद धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
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खराब सिबिल पर लोन Kharab Cibil Per Loan Kaise Le पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्रेडिट स्कोर 300-900 के पैमाने पर दर्ज किया जाता है। अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का सुझाव दिया गया है।
800 और 900 के बीच - उत्कृष्ट
750 से 800 के बीच – अच्छा
625 और 750 के बीच - औसत
625 से नीचे - खराब
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है तो अधिकतम रु. 5 लाख की राशि मंजूर की जाती है।
खराब क्रेडिट ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों में शामिल हैं:
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट/आधार कार्ड
- पिछले दो महीनों के लिए वेतन खाता विवरण
- पिछले दो महीनों की वेतन पर्ची
- पासपोर्ट साइज फोटो
- यदि आप किराए के घर में रहते हैं तो रेंट एग्रीमेंट की कॉपी
खराब क्रेडिट वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आप ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं। आवश्यक जानकारी और आवश्यक दस्तावेज जमा करें। फिर आप ऋण राशि और अवधि चुन सकते हैं। ऋण राशि का भुगतान बाद में 24 घंटे के भीतर आपके बैंक खाते में कर दिया जाएगा यदि ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि आपके द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेज़ और जानकारी उनकी समीक्षा करने के बाद सही थी।
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