चिट फंड बनाम सावधि जमा: क्या chit fund fixed deposit से बेहतर हैं?

chit fund fixed deposit से बेहतर हैं

सावधि जमा क्या है?

सावधि जमा (fixed deposit) बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जो निवेशकों को परिपक्वता तिथि तक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर देता है। एफडी निवेशक को एक निश्चित ब्याज दर का वादा करता है, और बदले में, निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए अपने फंड को वापस नहीं लेने के लिए सहमत होता है। सावधि जमा में, ब्याज का भुगतान केवल निवेश अवधि के अंत में किया जाता है। बैंकों के माध्यम से आप 7 दिन से लेकर 10 साल तक का Fixed Deposit करा सकते हैं। वर्तमान समय में Fixed Deposit Account में जमा धनराशि को दोगुना होने में 8 से 9 साल तक का समय लग जाता है।

बैंक सावधि जमा से 3 से 4 गुना अधिक कमाएं

बैंकों द्वारा भुगतान किया गया ब्याज 3%-6% के बीच होता है और यह सरकारी विनियमन पर निर्भर होता है। एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा पर उच्च ब्याज दर प्राप्त होती है लेकिन उनकी विश्वसनीयता की सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए। एक सावधि जमा अतरल है। मूल राशि का उपयोग निवेशक द्वारा नहीं किया जा सकता है, यदि उसे कोई financial emergency पड़े। यदि निवेशक एक संचयी ब्याज समूह का विकल्प चुनता है, तो पूरी राशि केवल सावधि जमा की maturity पर ही वापस की जाती है। हालांकि अगर आप FD के mature होने से पहले उसे तोड़ना चाहते हैं, तो आपको FD को बंद करने पर भारी जुर्माना देना होगा।

सावधि जमा के प्रकार

आइए विभिन्न प्रकार के सावधि जमाओं पर एक नज़र डालें:

सामान्य सावधि जमा (Normal Fixed Deposits)

इस प्रकार के जमा में, पैसा 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाता है। ब्याज दरें सामान्य बचत खाते से अधिक होती हैं।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (Tax-Saving Fixed Deposits)

यह एकमुश्त जमा है। एक कैलेंडर वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की मूल जमा राशि पर कर छूट है। लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है जिसके भीतर आप राशि नहीं निकाल सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा (Senior Citizen Fixed Deposits)

यह 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए लागू है। वरिष्ठ नागरिक उच्च ब्याज दरों के लिए पात्र हैं।

संचयी सावधि जमा (Cumulative Fixed Deposits)

इस तरह की जमा राशि में, ब्याज हर तिमाही या वर्ष में संयोजित होता है और परिपक्वता के समय भुगतान किया जाता है।

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गैर-संचयी सावधि जमा (Non-Cumulative Fixed Deposits)

यहां आपकी पसंद के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से ब्याज का भुगतान किया जाता है। आय के नियमित स्रोत की तलाश करने वाले pensioners के लिए इस प्रकार की जमा सबसे अच्छी है।

फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट (Flexi Fixed Deposits)

यह बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक विशेष प्रकार की जमा योजना है जहाँ आपको अपने जमा खाते में मैन्युअल रूप से पैसे जोड़ने की आवश्यकता होती है। आपको बचत खातों की तरलता और सावधि जमाओं के उच्च रिटर्न दोनों का लाभ मिलता है।

सावधि जमा के लाभ

सावधि जमा के कुछ लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • आपके सावधि जमा पर रिटर्न बाजार के जोखिमों से प्रभावित नहीं होते हैं।
  • RBI आपकी जमा राशि का 1 लाख रुपये तक का बीमा करता है।
  • आपात स्थिति में, आप अपनी जमा राशि का 90% तक बहुत कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यह आमतौर पर FD ब्याज दर से लगभग 2% अधिक होता है।
  • अगर आपको तत्काल धन की आवश्यकता है तो आप अपनी FD को निकाल या तोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपको अपनी FD को तोड़ने से बचना चाहिए क्योंकि आपको न केवल कम ब्याज दर मिलेगी बल्कि आपको जुर्माना भी भरना होगा।
  • आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज की राशि प्राप्त कर सकते हैं।
  • टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में paisa invest करने पर आपको एक वित्तीय वर्ष में5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलेगी। से पढ़ें: Paise Invest Karne Ke 10 Best Tarike
  • वरिष्ठ नागरिकों (senior citizens) को नियमित ग्राहकों की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश की जाती है।

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चिट फंड क्या है?

चिट फंड एक बचत योजना है, जिसे चिट्टी, चिट या कुरी के नाम से भी जाना जाता है। यह एक उत्कृष्ट वित्तीय साधन है जो बचत के साथ-साथ उधार लेने के उपकरण के रूप में कार्य करता है। एक बचत योजना के रूप में, चिट फंड निवेश पर अच्छा रिटर्न देता है। उधार लेने के उपकरण के रूप में, यह आपात स्थिति में या जब भी धन की आवश्यकता होती है, धन के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में कार्य करता है।

चिटफंड योजना में, लोगों का एक समूह एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान करने के लिए एक साथ आता है।

चिट फंड के लाभ

  • चिट फंड में बचत और निवेश दोनों का लाभ होता है। आप किसी आपात स्थिति में आसानी से पैसे उधार ले सकते हैं या निवेश के रूप में जारी रख सकते हैं।
  • उधार लिया गया पैसा आपके अपने भविष्य के योगदान से है।
  • चिटफंड की ब्याज दर बैंक एफडी और आरडी से मिलने वाले रिटर्न से 3-4 गुना ज्यादा है।
  • बैंकों से उधार लेने के लिए आपको लंबे फॉर्म भरने और बहुत सारी कागजी कार्रवाई जमा करने की आवश्यकता होती है। चिट फंड के मामले में आपके पैसे उधार लेने के लिए किसी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है। आपको बस बोली में भाग लेने की जरूरत है।
  • चिट फंड का उपयोग व्यक्तिगत जरूरतों जैसे विवाह, धार्मिक कार्यों, चिकित्सा व्यय, बच्चों की शिक्षा आदि के लिए किया जा सकता है।
  • उधार लेने की दर प्रतिभागियों द्वारा निर्धारित की जाती है न कि किसी बाहरी एजेंसी द्वारा। आमतौर पर यह दर बैंकों की तुलना में काफी कम होती है

क्या चिट फंड में निवेश करना सुरक्षित है?

द मनी क्लब - एक ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म

एआई-संचालित चिट फंड प्लेटफॉर्म द मनी क्लब ने भारत में चिट फंड के संचालन के तरीके को बदल दिया है। यह पूर्व IIT, INSEAD और UCLA के पूर्व छात्रों द्वारा स्थापित एक कंपनी है। इसका मुख्य उद्देश्य एक ऐसा मंच तैयार करना है जहां 1 million लोग पैसे बचाने, निवेश करने या उधार लेने के लिए अन्य समान विचारधारा वाले लोगों के साथ मनी क्लब में शामिल हो सकते हैं। मनी क्लब salaried, professionals, business people और self employed सहित सभी वर्गों के लोगों के लिए बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करता है। वर्तमान में हमारे पास 3 लाख से अधिक संतुष्ट customers हैं और हमने 50,000 से अधिक समूह या क्लब बनाए हैं। अब तक 1 मिलियन से अधिक transactions के साथ, हम सबसे पसंदीदा ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म हैं!

क्या चिट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर हैं?

हालांकि chit fund और fixed deposit की प्रकृति पूरी तरह से अलग है और कुछ विशेषताओं के संबंध में भी विपरीत है, फिर भी उनकी तुलना हमेशा एक दूसरे से की जाती है।

तो आइए इन दोनों लोकप्रिय वित्तीय निवेशों की तुलना करें।

Deposit

Fixed deposit में आपको बचाए गए धन पर ब्याज मिलता है। जबकि, जब बात चिट फंड की आती है, तो आपको पैसे बचाने के लिए ब्याज मिलता है। एक सावधि जमा में आपको lumpsum amount के लिए ब्याज मिलता है जो आपके पास पहले से है। जबकि, चिट फंड इसके ठीक विपरीत हैं। इसमें आप lumpsum amount बनाने के लिए छोटी राशि जमा करते हैं जिसका आप उपयोग कर सकते हैं।

Lockin Period

सावधि जमा समय अवधि के बारे में विशिष्ट हैं क्योंकि ब्याज उत्पन्न करने के लिए एक निर्धारित अवधि के लिए पैसा lock कर दिया जाता है। जबकि चिट फंड के संबंध में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है। आप किसी भी समय बोली जीत सकते हैं और राशि प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए चिट फंड अधिक पसंद किए जाते हैं।

Dividend

Maturity पर आपको ब्याज दर के आधार पर सावधि जमा पर dividend मिलता है। जबकि चिट फंड के साथ, आपको बोली की राशि के आधार पर महीने दर महीने dividend प्राप्त होता है। इसके अलावा, आपको चिट फंड के माध्यम से प्राप्त होने वाले लाभांश का मूल्य FD के माध्यम से प्राप्त होने वाले लाभांश की तुलना में बहुत अधिक है। विशेष रूप से आज के समय में, एफडी कम ब्याज दर की पेशकश करते हैं, जिससे लाभांश में बड़ी गिरावट आती है।

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Interest

ब्याज मूल्य की बात करें तो ज्यादातर बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर 3% – 6% ब्याज देते हैं। जबकि The Money Club जैसे पंजीकृत चिट फंड प्लैटफ़ॉर्म में निवेश करके, आप सालाना 12-15% ब्याज प्राप्त करने के बारे में निश्चित हो सकते हैं। हां, यह सच है कि चिट फंड बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।

Liquidity

लिक्विडिटी निश्चित रूप से चिट फंड की पहचान है। हां, चिट फंड liquid fund हैं। इसका मतलब है, उन्हें लगभग तुरंत नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। चिट को पैसे में लगाया जा सकता है और आपात स्थिति या किसी तत्काल आवश्यकता के लिए उपयोग किया जा सकता है। जबकि, सावधि जमा के संबंध में, मूल राशि केवल maturity पर प्राप्त की जा सकती है। अगर आप FD के mature होने से पहले उसे तोड़ते हैं, तो आपको FD को बंद करने पर भारी जुर्माना भरना पड़ सकता है।   से पढ़ें: तुरंत पैसे की जरूरत है तो याद रखे ये 9 टिप्स बिना उधार मांगे

Inflation (मुद्रास्फ़ीति)

आपके सावधि जमा से आपको मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति के अधीन है। आप अपनी FD से जो वास्तविक रिटर्न कमाते हैं, वह ब्याज दर और मुद्रास्फीति के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की 1 वर्ष की ब्याज दर 5% है और मुद्रास्फीति 7% है, तो आपको ब्याज के रूप में -2% प्राप्त हो सकता है। लेकिन जब आप चिट फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने निजी फंड से उधार ले रहे होते हैं जो उतार-चढ़ाव मुक्त होता है।

उपरोक्त सभी पहलुओं से, चिट फंड निश्चित रूप से सावधि जमा से बेहतर विकल्प हैं। तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? आज ही The Money Club के साथ अपनी बचत शुरू करें!

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निष्कर्ष

Fixed deposit में आपको बचाए गए धन पर ब्याज मिलता है। जबकि, जब बात चिट फंड की आती है, तो आपको पैसे बचाने के लिए ब्याज मिलता है। एक सावधि जमा में आपको lumpsum amount के लिए ब्याज मिलता है जो आपके पास पहले से है। जबकि, चिट फंड इसके ठीक विपरीत हैं। इसमें आप lumpsum amount बनाने के लिए छोटी राशि जमा करते हैं जिसका आप उपयोग कर सकते हैं।