पिछले लंबे समय में महिलाओं की बिजनेस की तरफ विशेष रुचि बढ़ी है। ज्यादा से ज्यादा महिलाएं वित्तीय स्वतंत्रता (financial freedom) की अद्वितीय ऊंचाइयों का अनुभव लेने के लिए उद्यमिता की दुनिया में कदम रख रही हैं। और स्वतंत्रता की दिशा में अपनी यात्रा सक्षम करने के लिए, महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन आदर्श सहायता के रूप में कार्य करता है।
किसी भी बिजनेस को शुरू करने के लिए सबसे पहले धन की आवश्यकता होती है। ऐसे में हम बैंक की तरफ देखते हैं और बैंक से बिजनेस लोन लेने के बारे में सोचते हैं। बिजनेस लोन महिलाओं के लिए और भी उपयोगी हो जाता है जब महिलाएं अपना स्वयं का कोई बिजनेस करना चाहती हैं।
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महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन विशेष रूप से महिला उद्यमियों की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए design किया गया है। इस article में महिला उद्यमियों के लिए low interest rates पर मिलने वाली top 5 बिज़नेस लोन योजनाओं (Business Loan Schemes for Women) के बारे में बताएंगे। महिलाओं को बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा, जानने के लिए ये post पढ़ें।
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किन उद्योगों के लिए मिलता है महिलाओं को बिजनेस लोन?
जैसे की आपको पता है शहरी क्षेत्र में महिलाओं को बिज़नेस करने में इतनी परेशानिया नहीं होती जितनी ग्रामीण महिलाओं को होती है क्यूंकि उनके पास इतने पैसे या साधन नहीं होता की वह बिज़नेस शुरू कर सके तो ये लोन मुख्य रूप से ग्रामीण क्षेत्र की महिलाओं के लिए ही शुरू किया गया है। महिलाएं निम्न उद्योग के लिए बिजनेस करने के लिए लोन ले सकती है :
- खेती से जुड़े साधनो का उद्योग
- देशी साबुन और डिटर्जेंट का उद्योग
- जैम-जेली व मुरब्बा बनाना इत्यादि
- मसालों और अगरबत्तियों के कुटीर उद्योग
- कैंटीन और रेस्टोरेंट
- लॉन्ड्री और ड्राई क्लीनिंग,
- डेयरी उद्योग
- कपड़े बनाना और बुनना
- ब्यूटी पार्लर
- सिलाई
- नर्सरी
- डे केयर सेंटर
- फोटोकॉपी (जेरॉक्स) सेंटर
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महिलाओं के लिए बिजनेस लोन: 5 बिजनेस लोन स्कीम
1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी
Central Bank of India उन महिलाओं के लिए बिजनेस और स्टार्टअप लोन प्रदान करता है जो अपना नया बिज़नेस खोलना चाहती हैं या मौजूदा बिज़नेस को बढ़ाना चाहती हैं या उसकी जगह दूसरा बिज़नेस खोलना चाहती हैं। ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई और खेती, रिटेलिंग और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिला उद्यमी बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकती हैं।
मुख्य विशेषताएँ:
- ब्याज दर: 7.70% – 7.95% प्रति वर्ष
- लोन राशि: 1 करोड़ रु. तक
- प्रोसेसिंग फीस: शून्य
- उद्देश्य: बिज़नेस में रोज़ाना होने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए, प्लांट और मशीनरी/ उपकरण खरीदने के लिए. आदि।
- लोन प्रकार: टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी, ओवरड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट / लेटर ऑफ गारंटी, आदि।
- CGTMSE कवरेज: उपलब्ध
- कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: ज़रूरी नहीं है, जैसा कि CGTMSE के गारंटी कवर के तहत कवर किया गया है
बीमा: बैंक क्लॉज़ के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का इंश्योरेंस
2. मुद्रा लोन
2015 में मुद्रा लोन योजना को प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत शुरू किया गया था। इस योजना में व्यक्तियों, स्टार्टअप, बिज़नेस मालिकों के साथ-साथ महिला उद्यमियों को लोन दिया जाता है। इस योजना के अंतर्गत महिला उद्यमियों को 10 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। शहरी और ग्रामीण, दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं को बिजनेस करने के लिए लोन उपलब्ध है। महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है।
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इस योजना में तीन लोन कैटेगरी हैं;
शिशु- व्यवसाय शुरू करने के लिए 500,000 रु. तक का लोन दिया जाता है
किशोर- व्यवसाय शुरू करने के लिए 5,00,000 रु. तक का लोन दिया जाता है
तरुण- व्यवसाय शुरू करने के लिए 10,00,000 रु. तक का लोन दिया जाता है
मुद्रा योजना के तहत बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली बुनियादी विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
मुख्य विशेषताएँ:
- महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों पर छूट
- लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम 10 लाख रु.
- प्रोसेसिंग फीस: मंज़ूर हुई लोन राशि की50% तक
- भुगतान अवधि: 5 वर्ष तक
- कौलैटरल- फ्री लोन: कोई सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
- लोन प्रकार: टर्म लोन / ओवरड्राफ्ट
3. भारतीय महिला बैंक से श्रृंगार और अन्नपूर्णा लोन योजना
महिला उद्यमियों को नया बिज़नेस स्थापित करने या अपने मौजूदा बिज़नेस को बढ़ाने में मदद करने के लिए भारतीय महिला बैंक कई प्रकार के लोन प्रदान करता है। इस category में श्रृंगार और अन्नपूर्णा योजनायें भी शामिल हैं। श्रृंगार लोन उन महिलाओं को प्रदान किया जाता है जो अपना ब्यूटी पार्लर खोलना चाहती हैं। वहीं अन्नपूर्णा लोन योजना उन महिलाओं को आर्थिक सहायता प्रदान करती है जो लंच बेचने के लिए फूड केटरिंग का बिज़नेस खोलना चाहती हैं।
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a.) बीएमबी श्रृंगार – ब्यूटी पार्लर, सैलून या स्पा के लिए लोन
मुख्य विशेषताएँ:
आवेदक की आयु: न्यूनतम 20 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
भुगतान अवधि: अधिकतम 7 वर्ष
CGTMSE योजना के तहत कवर किया जाने वाला कोलैटरल- फ्री लोन
Naturals, Cavinkare और Lakme के साथ टाई- अप
b.) बीएमबी अन्नपूर्णा लोन – फूड केटरिंग
मुख्य विशेषताएँ:
आवेदक की आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
भुगतान अवधि: 3 वर्ष तक
CGTMSE योजना के तहत कवर किया जाने वाला कोलैटरल- फ्री लोन
4. केनरा बैंक से सिंड महिला शक्ति
नई और मौज़ूदा महिला उद्यमियों दोनों के लिए सिंडिकेट बैंक की सिंड महिला शक्ति, जिसका अब केनरा बैंक में विलय हो गया है, बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। यह योजना या तो नई और मौजूदा बिज़नेस इकाइयों की वर्किंग कैपिटल संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कैश क्रेडिट के रूप में या 10 साल तक की term loan योजना के रूप में उपलब्ध है। अगर आपके बिज़नेस को भी इस तरह के लोन की ज़रूरत है, तो उसमें एक या एक से अधिक महिलाओं की कम से कम 50% हिस्सेदारी होनी चाहिए।
5. बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) से शक्ति योजना
देना बैंक की शक्ति योजना, खेती और उससे संबंधित गतिविधियों, रिटेल व्यापार, माइक्रो क्रेडिट, शिक्षा, आवास के साथ-साथ डायरेक्ट/ इनडायरेक्ट फाइनेंस, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर सहित कई क्षेत्रों में महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान करती है। लोन की ब्याज दर, राशि और भुगतान अवधि की अधिकतम सीमा उस सेक्टर के आधार पर अलग-अलग होती है जिसमें आपका बिज़नेस है। लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है और 5 लाख रुपये तक के लोन पर ब्याज दर में 0.50% की छूट दी जाती है।
Short Term Financing के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्प
महिलाओं के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन की विशेषताएँ
ब्याज दर: महिला ग्राहकों को ब्याज दर में छूट दी जाती है जो कि हर बैंक में अलग अलग हो सकती है
लोन प्रकार: टर्म लोन, अन-सिक्योर्ड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, ओवरड्राफ्ट
लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम लोन राशि 5 करोड़ तक है, यह राशि बढ़ाई भी जा सकती है
भुगतान अवधि: 12 महीने – 5 साल
कोलैटरल/ सिक्योरिटी या थर्ड पार्टी गारंटी: आवश्यक नहीं
महिलाओं के लिए बिजनेस लोन की योग्यता शर्तें
- आयु: न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 साल
- वे आवेदक जिन्होंने अपने पिछले लोन का भुगतान कर लिया है और कोई डिफॉल्ट नहीं किया है
- व्यक्ति, MSMEs, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP), जो ट्रेडिंग, मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में काम करते हैं, वे इस लोन के लिए योग्य हैं
- वार्षिक टर्नओवर: बैंक/ लोन संस्थान द्वारा तय किया जाता है
महिलाओं के लिए बिजनेस लोन के ज़रूरी दस्तावेज़
- आवेदक के 2 passport size photo के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि
- पता प्रमाण: पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट
- बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट
- बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी अन्य कोई दस्तावेज।
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चिट फंड: Business owners और start-up की मदद के लिए
- चिट फंड में निवेश करने से आपके व्यवसाय को एक financial support मिलती है। अन्य वित्तीय संस्थानों के विपरीत, एक चिट फंड अधिक सहायक होता है और न्यूनतम paperwork और documentation के साथ liquid cash की आवश्यकता को समझता है। चिटफंड आपके दोस्त की तरह होता है जो हर समय आपकी मदद के लिए मौजूद रहता है।
- न केवल संकट के दौरान, बल्कि चिट फंड small businesses और startup को पर्याप्त पैसा बचाने का मौका दे सकता है ताकि वे अपने व्यवसाय को expand कर सकें। एक business owner चिट फंड में निवेश कर सकता है और फिर maturity के बाद एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकता है, जिसका उपयोग व्यवसाय के लिए किया जा सकता है।
- यदि आप अपने मध्यम अवधि के उद्देश्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, जो दो से पांच वर्षों में प्राप्त किया जा सकता है, तो आप अपने मौजूदा लाभ का एक हिस्सा चिट फंड योजना में डाल सकते हैं। एकमुश्त भुगतान आपको तब उपलब्ध होगा जब आपको दो वर्षों में धन की आवश्यकता होगी। यदि योजना की अवधि लंबी है तो आप लंबी अवधि के लिए धन का पुनर्निवेश कर सकते हैं। आपका निवेश 10% -15% p.a का अच्छा रिटर्न प्रदान करेगा। यदि आप पैसा रखते हैं और अवधि के अंत तक इसे वापस नहीं लेते हैं।
- चिट फंड में निवेश और उधार लेने का भी दोहरा विकल्प होता है। आप अपना पैसा समय की अवधि में निवेश करते हैं और चिट की अवधि के दौरान, आपात स्थिति में, आपने जितना निवेश किया हो, उससे कहीं अधिक बोली लगा सकते हैं और निकाल सकते हैं। और फिर आप अपनी मासिक किश्तों का भुगतान जारी रख सकते हैं। यह पुनर्भुगतान को आसान और परेशानी मुक्त बनाता है।
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