अपनी कमाई और खर्चों पर नज़र रखना भारत में एक पुरानी परंपरा है। हम में से लगभग सभी ने अपने माता-पिता में से कम से कम एक को डायरी, नोटपैड, जर्नल आदि में अपने खर्च का रिकॉर्ड बनाए रखते हुए देखा होगा। इन दिनों नई पीढ़ी डेयरी और पेन की तुलना में smartphone का उपयोग करने की अधिक आदी है। बदलते रुझानों के अनुकूल होना समय की मांग है। यहीं पर मनी मैनेजमेंट ऐप्स आपके लिए बेहतर धन प्रबंधन में सहायता कर सकते हैं। कम खर्च करने और अधिक बचत करने में आपकी मदद करने के लिए मनी मैनेजमेंट एक महत्वपूर्ण कार्य है।
ऐसे कई मनी मैनेजमेंट ऐप्स हैं जो आपको अच्छे वित्तीय सलाह की पेशकश करते हुए स्वचालित रूप से आपकी कमाई, खर्च और निवेश गतिविधि पर नज़र रख सकते हैं। हम इस लेख में भारत के बेस्ट मनी मैनेजर ऐप्स, दैनिक व्यय ऐप, व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप, व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन के लिए सर्वोत्तम धन ट्रैकिंग ऐप के बारे में अधिक जानेंगे।
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व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप्स (personal expense tracker apps ) का उपयोग करने के कारण
आपके द्वारा चुने जाने वाले options में सही ऐप चुनने से पहले आइए चर्चा करें कि व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स क्यों आवश्यक हैं। हम में से अधिकांश लोग यह नहीं जानते हैं कि महीने के अंत तक हमारा पैसा कहां जाता है। अगर हम इसे रोकना चाहते हैं तो हमें अपने खर्च का बड़ा हिस्सा monitor करना होगा। हमारे मासिक आधार पर इसके संपूर्ण प्रभाव को समझे बिना, हम कभी-कभी किसी खर्च को महत्वहीन मानने की प्रवृत्ति रखते हैं क्योंकि इसमें केवल एक ही लेनदेन शामिल होता है। हर दिन एक कप कॉफी खरीदने पर विचार करें। बेहतर वित्तीय प्रबंधन money management की कुंजी ऐसी समस्याओं को पहचानना और उनका समाधान करना है। ऐसे में दैनिक व्यय ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
मनी मैनेजमेंट ऐप्स (Money Management Apps) क्या है?
अपनी लागतों पर नज़र रखने के लिए, आप अपने वित्तीय डेटा को व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स से लिंक कर सकते हैं। यह आपके दैनिक खर्चों का बजट बनाने में सहायता करता है या, इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, एक बिचौलिए के रूप में कार्य करता है ताकि आप किसी तीसरे पक्ष की सहायता के बिना अपने खर्च पर नज़र रख सकें। आप अपने खर्च की एक स्पष्ट तस्वीर प्राप्त कर सकते हैं और customised मनी मैनेजमेंट ऐप्स के साथ अपने वित्त पर नियंत्रण रख सकते हैं। उनका उपयोग शुरू करने का निर्णय लेना आसान है क्योंकि बहुत सारे मनी मैनेजमेंट ऐप्स मुफ्त में उपलब्ध हैं।
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मनी मैनेजमेंट ऐप्स Money Management Apps के लाभ
आपके फोन पर अच्छा मनी ट्रैकिंग ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स होने के कुछ फायदे निम्नलिखित हैं:
- अपने खर्च करने के तरीके को जानें और अनावश्यक खरीदारी से सावधान रहें।
- अपने बजट का पालन करते हुए फालतू खर्च कम करें।
- संगठित आय और व्यय।
- बटुआ होने के आपातकालीन लाभों को समझें।
- अच्छी वित्तीय आदतें बनाएं।
- फिजूलखर्ची को खत्म कर आप अपने धन को बढ़ा सकते हैं।
इन फायदों के अलावा, व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस सलाह का उपयोग करके आपको पैसे बचाने और खर्च का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। व्यक्तिगत खर्चों पर नज़र रखने के लिए कुछ बेहतरीन मनी ट्रैकिंग ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स निवेश के अवसरों पर भी सलाह दे सकते हैं।
मनी मैनेजमेंट ऐप्स Money Management Apps
रियलबाइट मनी मैनेजर ऐप (Realbyte Money Manager App)
रियलबाइट मनी मैनेजर assets के प्रबंधन, खर्चों पर नज़र रखने और financial planning के लिए एक IOS और Android ऐप है। इससे आपके वित्त की हैंडलिंग आसान हो जाती है।
बजट planner और व्यय ट्रैकर का उपयोग आपकी assets का प्रबंधन करने, आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक financial लेनदेन पर नज़र रखने और दैनिक, साप्ताहिक और मासिक financialआंकड़ों का मूल्यांकन करने के लिए किया जा सकता है।
ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- दोहरी प्रविष्टि (double-entry) accounting पद्धति
- व्यय और बजट का प्रबंधन
- क्रेडिट और डेबिट कार्ड का प्रबंधन
- बुकमार्क के लिए फ़ीचर
- आँकड़ों(statistics) तक शीघ्र पहुँच।
- बैकअप/पुनर्स्थापना(restore) सुविधा
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बिशिन्यूज़ एक्सपेंस मैनेजर ऐप (Bishinews Expense Manager App)
एक बेहतर मनी मैनेजमेंट ऐप्स की तलाश करने वाले उपयोगकर्ता सरल, user-friendly, स्थिर और सुविधा संपन्न बिशिन्यूज़ एक्सपेंस मैनेजर ऐप पर विचार कर सकते हैं।
मनी मैनेजमेंट ऐप्स का उपयोग करते समय आपकी costs को ट्रैक करने और बजट सेट करने की क्षमता सहित आपके लिए आवश्यक सभी चीजें उपलब्ध हैं। इस वजह से, बिशिन्यूज़ एक्सपेंस मैनेजर ऐप भारत में शीर्ष धन प्रबंधन applications में listed है। आप अपनी आय और व्यय को प्रबंधित करने के लिए 50-30-20 बजट नियम का भी उपयोग कर सकते हैं।
भारत में शीर्ष दैनिक cost manager application में से एक, बिशिन्यूज़ एक्सपेंस मैनेजर ऐप पूरी तरह से निःशुल्क है। आप हर सुविधा का उपयोग कर सकते हैं क्योंकि कोई अतिरिक्त लागत या in-app खरीदारी नहीं है। आप अपनी आय और व्यय को प्रबंधित करने के लिए 50-30-20 बजट नियम का भी उपयोग कर सकते हैं।
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ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- बिलों को सप्ताह, महीने और वर्ष के अनुसार वर्गीकृत और क्रमबद्ध किया जाता है।
- दैनिक, साप्ताहिक, मासिक और वार्षिक बजट के लिए एक progress bar
- भुगतान के लिए notification
- आप श्रेणी, उपश्रेणी, प्राप्तकर्ता/भुगतानकर्ता, भुगतान प्रकार, स्थिति, विवरण, टैग, और बहुत कुछ सहित कई मानदंडों का उपयोग करके अपना परिणाम फ़िल्टर कर सकते हैं।
- SD कार्ड, ड्रॉपबॉक्स और गूगल ड्राइव में बैकअप स्वचालित हैं।
- एक currency converter, एक standard कैलकुलेटर, एक tip कैलकुलेटर, एक loan कैलकुलेटर, एक payoff कैलकुलेटर और एक interest कैलकुलेटर सभी कार्यक्रम में शामिल हैं।
- सुरक्षित रूप से सिंक्रनाइज़ करने के लिए, अपने व्यक्तिगत ड्रॉपबॉक्स या Google ड्राइव खाते का उपयोग करें।
- इंटरनेट का उपयोग या पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है।
- विभाजित लेन-देन (split transaction)- विभिन्न वर्गीकरणों और राशियों के साथ सभी सामानों के लिए एक ही लेन-देन बनाएँ।
- आप अपना one-time और नियमित भुगतान शेड्यूल कर सकते हैं।
एक्सियो एक्सपेंस ट्रैकर (Axio Expense Tracker)
Axio इस युग के लिए सबसे desirable और सुझाया गया ऐप है। लाखों उपयोगकर्ताओं और उच्च रेटिंग के साथ, यह काफी प्रसिद्ध है। Axio हर जगह उपयोग करने के लिए सबसे अच्छा मनी ट्रैकिंग मनी मैनेजमेंट ऐप है। इसमें आपके खर्च और बचत को ट्रैक करने में मदद करने के लिए अविश्वसनीय सुविधा शामिल है। इन अविश्वसनीय विशेषताओं के कारण, Axio ने Android के लिए सर्वश्रेष्ठ व्यय ट्रैकिंग सॉफ़्टवेयर का खिताब अर्जित किया है।
ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- आपके SMS-आधारित खर्चों को ट्रैक किया जाता है।
- ट्रैकिंग के अलावा, यह सॉफ्टवेयर BHIM UPI मनी ट्रांसफर की भी अनुमति देता है।
- अन्य invoices के साथ, यह क्रेडिट कार्ड भुगतान देय तिथियों के लिए reminders का ट्रैक रखता है।
- आपकी expense report अन्य स्वरूपों के साथ-साथ csv और pdf files में निर्यात करने योग्य हैं।
- आप Axio की सहायता से बिलों को विभाजित कर सकते हैं।
- खर्च करने के अलावा, यह फिल्म और यात्रा आरक्षण जैसे अन्य आयोजनों पर भी नज़र रखता है।
- बैकअप सुविधा है।
- आप मैन्युअल रूप से व्यय दर्ज कर सकते हैं
- आप अपनी आवश्यकता के अनुसार खर्चों की अतिरिक्त श्रेणियां भी बना सकते हैं।
- इसके अतिरिक्त, यह स्थानीय एटीएम खोजने में आपकी सहायता करता है। आप यहां अपने खाते की शेष राशि को सत्यापित कर सकते हैं और एक्सियो के साथ छोटे ऋण के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
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वैली (Wally)
वैली एक अन्य दैनिक व्यय ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप है जिसमें प्रत्येक श्रेणी में कई विकल्प हैं। यह एक झंझट-मुक्त व्यक्तिगत व्यय ट्रैकर ऐप है जो बढ़िया काम करता है। आप अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए कोई भी भाषा चुन सकते हैं। यह दिन-प्रतिदिन के खर्चों के साथ सबसे अच्छा काम करता है, इसलिए आप इसे दैनिक दिनचर्या की तरह भी ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अनावश्यक खर्च को सीमित करने के लिए लक्ष्य बना सकते हैं।
ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- अपने खर्च करने के पैटर्न का ज्ञान प्राप्त करें।
- व्यक्तिगत वित्त के लिए कैलेंडर।
- आपका डेटा सुरक्षित है।
- बिलिंग reminders
- वित्तीय लक्ष्य financial goals निर्धारित करें।
जोहो (Zoho)
ज़ोहो व्यय ट्रैकिंग के लिए सबसे अच्छे मनी ट्रैकिंग ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स में से एक है। बहुत सारे मध्यम आकार के व्यवसाय भी इसका उपयोग अपने बजट के अंदर रहने के लिए करते हैं। इसमें एक अविश्वसनीय रूप से अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया प्लेटफ़ॉर्म है जो कई activities को पूरा करता है और उपयोगकर्ताओं के लिए कई आकर्षक सुविधाओं की पेशकश करता है। यह मुख्य रूप से व्यापार के लिए बनायी गई ऐप है, लेकिन यह व्यक्तिगत ट्रैकिंग के लिए अविश्वसनीय रूप से अच्छी तरह से काम करता है। आप अपने स्वयं के नियमों का सेट बना सकते हैं या विभिन्न प्रकार के customization choices में से चुन सकते हैं। ज़ोहो consultants, इच्छुक व्यापार मालिकों, marketers, शैक्षिक संस्थानों और गैर-लाभकारी संगठनों सहित कई अन्य समूहों के लिए एक बहुत अच्छा विकल्प है।
ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- Approval प्रक्रिया का नियंत्रण
- मध्यम आकार के business workflow management
- रसीदें manage करना
- विभिन्न स्तरों पर control लगाकर व्यय नियंत्रण करना
- यात्रा का प्रबंधन
- अपनी खरीदारी को आसान बनाएं
- पैसे की वापसी
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मनी लवर (Money Lover)
मनी लवर भी एक दैनिक व्यय ऐप या मनी मैनेजमेंट ऐप्स है जो आपकी लागतों को ट्रैक करने का एक सरल तरीका प्रदान करता है, जिससे आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं। मनी लवर का उपयोग limit स्थापित करने, अपने खर्च को categories करने, बजट बनाने और हर बार ऐप का उपयोग करने पर अपने डैशबोर्ड पर up-to-date figures प्राप्त करने के लिए करें।
ऐप की मुख्य विशेषताएं:
- देय भुगतान के लिए reminder सेट किए जा सकते हैं।
- एटीएम और बैंक लोकेटर सहित ऐप के संसाधनों का उपयोग करें।
- निःशुल्क ब्याज दर कैलकुलेटर डाउनलोड करें।
- एक क्लिक में, आप एक detailed व्यय रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।
- Recurring लेनदेन की planning बनाना और नियंत्रित करना।
- कई devices में एक साथ उपयोग करें।
- Effortlessly बिलों को स्कैन करें।
- अंतरराष्ट्रीय यात्रा के दौरान, अपनी मुद्रा का आदान-प्रदान करें।
- आप मैन्युअल रूप से खर्च दर्ज कर सकते हैं और ग्राफिक प्रस्तुतियों में विश्लेषण प्राप्त कर सकते हैं।
- सरल, रंगीन और interactive chart जिन्हें पढ़ना और समझना आसान है ताकि उन क्षेत्रों की पहचान की जा सके जिन पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
निष्कर्ष
आपके financial जीवन में संतुलन बनाए रखने के लिए बचत बहुत जरूरी है। चिट फंड एक प्रकार की बचत योजना है जिसमें आप नियमित intervals पर निवेश कर सकते हैं। चिटफंड बचत योजना में, ग्राहकों का एक समूह हर महीने एक निश्चित राशि बचाता है। आप हर महीने चिट फंड में निवेश करने के लिए अपने वेतन से पैसे बचा सकते हैं। और जरूरत पड़ने पर आप सस्ती दरों पर एकमुश्त उधार लेने के लिए बोली लगा सकते हैं। भगवान ना करे अगर आपको वित्तीय आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो चिट फंड आपको स्थिति से निपटने के लिए एक quick liquidity option देता है।
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क्या चिट फंड में निवेश करना सुरक्षित है?
चिट फंड सबसे बेहतर बचत योजनाओं में से एक है, क्योंकि डिजिटल चिट फंड जैसे द मनी क्लब में निवेश करने पर बैंकों में FD/RD जो केवल 4% से 6% ब्याज दे सकता है की तुलना में 10%-15% ब्याज अर्जित होता है। इसके अलावा, यदि आप ऋण लेना चाहते हैं, तो इसके लिए बैंक में आवेदन करना काफी कठिन हो सकता है। वहीं, अगर आप चिट फंड का रास्ता अपनाते हैं, तो निश्चित रूप से आप काफी बचत करेंगे क्योंकि ब्याज दर अपेक्षाकृत कम है।
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