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आंकड़े कहते हैं कि ज्यादातर लोग ज्यादा पैसा तब खर्च करते हैं जब उनके पास ज्यादा पैसा होता है। जैसे-जैसे आय बढ़ती है, व्यक्ति के जीवन स्तर में भी वृद्धि होती है। ‘चाहत’ चुपके से ‘ज़रूरतों’ में बदल जाती है और ऐसी चीजें जो कभी विलासिता की चीज़ें हुआ करती थीं, ज़रूरतों में बदल जाती है। यह मानसिकता एक समस्या खड़ी करती है, एक बड़ी समस्या। आप अपने चुने हुए तरीके से अपने जीवन का ‘आनंद’लेते रह सकते हैं, लेकिन आप साथ-साथ धन बनाने की अपनी क्षमता को भी सीमित कर रहे हैं। और अगर आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं, तो आप बड़ी वित्तीय परेशानी को आमंत्रित कर रहे हैं।
आमदनी बढ़ने से व्यक्ति का नजरिया भी बदल जाता है। आज, 6 महीने पुराना फ़ोन पुराना माना जाता है तथा ओला और ऊबर की इस नई दुनिया ने विनम्र और किफायती सार्वजनिक परिवहन पर कब्जा कर लिया है। ये कुछ उदाहरण हैं जो साबित करते हैं कि हमारी जीवन शैली मुद्रास्फीति की शिकार होती जा रही है। इसलिए यह बहुत आवश्यक है कि आपको पता हो सैलरी से पैसे बचाने के तरीके और सैलरी से पैसे कैसे बचाएं।
सच तो यह है कि अपनी सैलरी से पैसा सेविंग करने के लिए बहुत अनुशासन और ईमानदारी की आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम बात करेंगे कि सैलरी से पैसे कैसे बचाएं, सैलरी से पैसे बचाने के तरीके, अपने वेतन से कितना बचाएं और कहां निवेश करें। पढ़ते रहिए।
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आपको हर महीने सैलरी से कितना पैसा सेविंग करना चाहिए?
जब बचत करने की बात आती है, तो आपकी आय सबसे महत्वपूर्ण कारक होती है, क्योंकि कुछ हद तक, आप अपनी आय से सीमित होते हैं। अपनी मासिक आय से पैसे बचाते समय, आपका ध्यान इस बात पर नहीं होना चाहिए कि आप कितना कमाते हैं बल्कि इस बात पर ध्यान होना चाहिए कि आप अपनी कमाई में से कितनी बचत करते हैं।
सामान्य नियम यह होता है कि आप अपने मासिक वेतन के साथ प्रयास कर सकते हैं कि रहने के खर्च के लिए 50%, जीवन शैली के खर्चों के लिए 30% और बचत के लिए 20% उपयोग किया जाए।
लेकिन ये नियम आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों को ध्यान में नहीं रखता है।उदाहरण के लिए, यदि आप एक घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं, तो डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाने में लंबा समय लगेगा यदि आप अपने वेतन का सिर्फ 20% बचाते हैं। और अन्य अल्पकालिक लक्ष्यों जैसे छुट्टियों या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में क्या?
एक बचत योजना स्थापित करने के लिए, जो आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए काम करती है, उसके लिए नियमों में बदलाव की जरूरत है। जीवन यापन के खर्च पर 50% खर्च करने के बजाय, इसे 40% तक कम करने पर विचार करें। यदि इसे 40% तक कम करना एक कठोर कदम की तरह लगता है, तो इसे 1% कम करने और अपनी बचत को हर महीने 1% तक बढ़ाने पर विचार करें। इस तरह के दृष्टिकोण के लिए अनुशासन और सावधानीपूर्वक गणना की आवश्यकता होती है, लेकिन यह निश्चित रूप से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक ले जाएगा।
सैलरी से पैसे कैसे बचाएं?
आगे की जिंदगी को बेहतर बनाने के लिए आज अपने वेतन से पैसे बचाना जरूरी है। जब हमारे पास उचित योजना नहीं होती है तो पैसा बचाना मुश्किल हो सकता है। यहां हर महीने सैलरी से पैसे बचाने के तरीके दिए गए हैं जो लंबे समय में आपकी मदद करेंगे।
वेतन से पैसे बचाने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
- मासिक बजट योजना बनाएं
- अपने मासिक खर्चों में कटौती करें
- कर्ज को कहें ना
- अपना वेतन वृद्धि या बोनस बचाएं
- पेनल्टी शुल्क से बचने के लिए समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करें
- एक अलग बचत खाता बनाएं
- अपनी बचत को स्वचालित करें
- बिलों का भुगतान सही समय पर करें
- अनावश्यक सेवाओं की सदस्यता (सब्सक्रिप्शन) को रद्द करें
- क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का उपयोग न करें
- फ़िज़ूलख़र्ची से बचें
- बड़ी तादाद में खरीदना
- अपने नकदी तक पहुंच को कठिन बनाएं
- कम लागत वाले मनोरंजन
- अपना ख्याल रखें
मासिक बजट योजना बनाएं
पैसे की बचत का मतलब है कि इसका हिसाब रखना कि आपका पैसा कहां जा रहा है और अपने खर्चों को नियंत्रित करना है। अपने खर्चों को प्रमुख श्रेणियों में विभाजित करके मासिक बजट योजना बनाएं और उस पर टिके रहें। बजट आपको, आपकी जरूरतों से ज्यादा खर्चा करने से बचाने में मदद करेगा, और इसका मतलब है कि आपके पास बचाने के लिए और पैसा होगा।
अपने मासिक खर्चों में कटौती करें
आप निम्नलिखित खर्चों से बच नहीं सकते, लेकिन आप निश्चित रूप से खर्चों को कम करने के तरीके खोज सकते हैं।
- परिवहन
- मोबाइल रिचार्ज
- स्मार्ट ऑनलाइन शॉपिंग
- विवेकपूर्ण किराने की खरीदारी
- मनोरंजन व्यय
- बिजली का बिल
- बाहर के खाने का ऑर्डर
- क्रेडिट कार्ड खर्च
- शराब पीने और धूम्रपान करने का खर्च
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कर्ज को कहें ना
अपने आप से सोच के यह विचार करें कि पैसों की बचत करनी है और उस पर ब्याज अर्जित करना है। इसलिए, जब तक आपके पास पर्याप्त कारण न हो, नया कर्ज न लें।
अपना वेतन वृद्धि या बोनस बचाएं
जब भी आपको कोई वेतन वृद्धि, प्रोत्साहन या बोनस मिलता है, तो इसका उपयोग स्वयं को पुरस्कृत करने के लिए करना आकर्षक होता है। लाइफस्टाइल बढ़ाना एक वास्तविक चीज है! है ना? सिर्फ इसलिए कि आप अधिक कमाते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अधिक खर्च करना होगा! प्रलोभन से लड़े और अतिरिक्त पैसे सीधे बचत में लगाएं।
पेनल्टी शुल्क से बचने के लिए समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करें
यदि आपके पास कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड भुगतान चल रहा है, तो सुनिश्चित करें कि आप मासिक भुगतान करने में विफल नहीं हों। चूक या विलंबित भुगतान का अर्थ है कि विलंब शुल्क या दंड, जो आपके वेतन से एक महत्वपूर्ण राशि ले सकता है और आपकी बचत क्षमता को नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए, देर से भुगतान से बचें और हर महीने अपने बैंक खाते से स्वचालित भुगतान निकालने पर विचार करें।
एक अलग बचत खाता बनाएं
अपने पैसे की बचत करने से पहले आपको सबसे पहले एक अलग बचत खाता खोलना चाहिए। इसकी आवश्यकता इसलिए है, क्योंकि आप जो भी पैसा बचाना चाहते हैं, वह पैसा आप अपने अलग बचत खाता में जमा कर सकते हैं। आपके वेतन का कम से कम 20% तुरंत इस खाते में जमा किया जाना चाहिए।
अपनी बचत को स्वचालित करें
अपनी बचत को स्वचालित करने का अर्थ है हर महीने अपनी कमाई का एक हिस्सा बचाने के लिए दूसरे बैंक खाते में स्थानांतरित करना। पैसे बचाने के लिए आप एक अलग सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं। अगर आप ये सावधानियां बरतते हैं, तो यह आपको बेवजह पैसे खर्च करने से बचने में मदद करेगा।
बिलों का भुगतान सही समय पर करें
जब आप पैसे बचाने की कोशिश कर रहे हों, तो यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि आपको अपने बिलों का भुगतान समय पर करना होगा। क्योंकि अगर आप अपने बिलों का भुगतान करने में देर करते हो तो कंपनियां आपसे विलंब शुल्क के रूप में अतिरिक्त शुल्क लेती हैं। इसका असर आपकी बचत पर पड़ेगा।
अनावश्यक सेवाओं की सदस्यता (सब्सक्रिप्शन) को रद्द करें
हम अक्सर ऐसे लोगों को देखते हैं जो उन सेवाओं की सदस्यता लेते हैं जिनकी उन्हें वास्तव में आवश्यकता नहीं होती है। उदाहरण के लिए, बहुत से लोग हॉटस्टार को सिर्फ आईपीएल देखने के लिए प्रीमियम सदस्यता के लिए भुगतान करते हैं, भले ही वह उनका उपयोग करें या न करें। ऐसे कई उदाहरण हैं जिनमें लोग कंपनियों की सदस्यता शुल्क का भुगतान बिना उपयोग किए करते रहते हैं, जो उनके मासिक खर्चों पर बोझ डालता है। इसलिए अगर आप भी ऐसा करते हैं, तो आपको इससे बचना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का उपयोग न करें
क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का इस्तेमाल न करें। इन दोनों तरीकों से कर्ज लगातार बढ़ता है, और अंततः आपका अपने मासिक खर्चों पर कोई नियंत्रण नहीं रहता है। जितना हो सके, UPI का उपयोग करें क्योंकि इसका उपयोग करके किए गए किसी भी भुगतान के साथ कोई लेन-देन लागत नहीं जुड़ी होती है।
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फ़िज़ूलख़र्ची से बचें
युवा अक्सर ऑनलाइन खरीदारी करना, बाहर खाना खाना, मूवी देखना और नए कपड़े खरीदना चाहते हैं। अपनी आय के आधार पर इन सुखों की सीमा निर्धारित करें। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी आय का 15% से अधिक मनोरंजन और आनंद पर खर्च न करें। गैर जरुरी वस्तुओं की खरीदारी से हमेशा बचना चाहिए ये आपके बजट को बिगाड़ सकता हैं।
बड़ी तादाद में खरीदना
उन चीजों को थोक में खरीदने की सलाह दी जाती है जिनकी आपको बार-बार जरूरत होती है और जिनकी लंबी शेल्फ लाइफ होती है। अगर आप थोक में खरीदते हैं तो आपको हर रोज दुकान जाने की जरूरत नहीं है और इस तरह आप पैसे बचा सकते हैं।
अपने नकदी तक पहुंच को कठिन बनाएं
अगर आपका पैसा कम खुला है, यानी लिक्विड फॉर्म में नहीं, तो आप पाएंगे कि खर्च करना थोड़ा मुश्किल हो जाता है। आपके पैसे तक पहुंचना जितना कठिन होगा, आपके खर्च करने की संभावना उतनी ही कम होगी।
कम लागत वाले मनोरंजन
एक अन्य क्षेत्र जहां आप लागत में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं वह है मनोरंजन। अमेज़ॅन प्राइम, केबल, नेटफ्लिक्स जैसी बहुत सी सब्सक्रिप्शन सेवाएं उपलब्ध होने के कारण, आप अपने मूवी बिलों को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सामाजिककरण महंगा नहीं होना चाहिए। महंगे होटल में मिलने के बजाय आप आप घर पर पार्टी का आयोजन कर सकते हैं।
अपना ख्याल रखें
बचत के लिए अपनी सेहत से समझौता न करें। बाद में बीमार पड़ कर अपनी सारी सेविंग्स गंवाने से बेहतर है कि आप पहले ही खुद से अपनी सेहत का ध्यान रखें।
हर महीने सैलरी से पैसे कैसे बचाएं और सैलरी से पैसे बचाने के तरीके समझकर अपने जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाएं, इन सुझावों का पालन करें।
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हर महीने सैलरी से पैसे बचाने के लिए निवेश के विकल्प
अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, आपको अपना पैसा निवेश करना चाहिए ताकि आप बेहतर रिटर्न के लिए बचत और निवेश कर सकें। आशा है कि आप ऊपर दिए गए सैलरी से पैसे बचाने के तरीके समझकर निवेश करना शूरु कर देंगे। हर महीने सैलरी से पैसे बचाने के लिए यहां कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं।
शेयर बाजार
ऐसा माना जाता है कि शेयर बाजार की जानकारी रखने वाले ही शेयरों में निवेश करके मुनाफा कमा सकते हैं। इस जगह में निवेश तभी फायदेमंद होता है जब आप यहां लंबे समय तक रुकने की योजना बनाते हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको ऐसा करने के लिए कम से कम 5 साल चाहिए।
म्यूचुअल फंड्स
शेयर बाजार के बाद निवेशकों को सबसे ज्यादा प्रभावित करने वाले विकल्प म्यूचुअल फंड हैं। यहां निवेश करने वाले लोग सुरक्षित महसूस करते हैं और उन्हें अच्छा रिटर्न मिलता है। म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में कई निवेशकों के पैसे को जमा करके शेयर, बॉन्ड खरीदे जाते हैं, जहां अर्जित रिटर्न को निवेशकों के बीच विभाजित किया जाता है। यह निवेशकों को अपने दम पर निवेश करने या दलालों (ब्रोकरों ) की मदद लेने की अनुमति देता है।
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बैंक सावधि जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट)
ज्यादातर लोग म्यूचुअल फंड या स्टॉक पर फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश चुनते हैं क्योंकि यह सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है। फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि आपको कब तक पैसे की जरूरत नहीं पड़ेगी. क्योंकि अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट से जल्दी पैसा निकालते हैं, तो आपको एक शुल्क देना होगा। सावधि जमा में, आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर अपने बैंक में धनराशि जमा करते हैं। कार्यकाल के अंत में, आपको ब्याज के साथ निवेश की गई राशि प्राप्त होती है। ये योजनाएं बैंकों और डाकघरों द्वारा पेश की जाती हैं।
आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपॉजिट)
आवर्ती जमा भारतीय बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक विशेष प्रकार की सावधि जमा है। इस तरह के निवेश में नियमित आय वाले लोग अपने आवर्ती जमा खाते में हर महीने एक निश्चित राशि जमा करते हैं और अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न कमाते हैं।
ईपीएफ/पीपीएफ (EPF/PPF)
ईपीएफ/पीपीएफ दोनों सरकार द्वारा संचालित बचत योजनाएं हैं। ईपीएफ अपने कर्मचारियों द्वारा वेतनभोगी वर्ग के व्यक्तियों के वेतन से स्वचालित रूप से काट लिया जाता है और प्रत्येक व्यक्ति के व्यक्तिगत ईपीएफ खाते में जमा किया जाता है। ईपीएफ खाता ईपीएफ विभाग के पास रखा जाता है, जिसकी देखरेख भारत सरकार करती है। एक वेतनभोगी कर्मचारी अपने ईपीएफ में लगभग 12% योगदान देता है। नियोक्ता को भी ईपीएफ खाते में 12% समान योगदान देना आवश्यक है। पीपीएफ/ में इन्वेस्टमेंट कोई भी सामान्य भारतीय नागरिक (वेतनभोगी या गैर-वेतनभोगी) कर सकता है। पीपीएफ में न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की राशि प्रति साल जमा की जा सकती है।
यूनिट लिंक्ड बीमा योजना
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) निवेश और बीमा का एक संयोजन है। यह धन वृद्धि के साथ-साथ जीवन बीमा भी प्रदान करता है। आपके निवेश का एक हिस्सा जीवन बीमा में लगाया जाता है और बाकी का निवेश आपके इक्विटी, या बांड में किया जाता है। यह एक खास तरह का प्लान है, जिसमें बीमा कंपनियां बीमा देने के साथ ही आपको निवेश का मौका भी देती है।
चिट फंड
एक अन्य निवेश विकल्प चिट फंड है। आप चिट योजना में दो से तीन साल की अवधि के लिए एक निश्चित मासिक योगदान कर सकते हैं। जब आपका कार्यकाल समाप्त हो जाता है, तो आप अपना पैसा निकाल सकते हैं और 10% से 12% प्रति वर्ष के बीच अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं। कुछ अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए चिट फंड का उपयोग किया जा सकता है। यह एकमात्र वित्तीय उत्पाद है जो आपको एक ही समय में बचत और उधार लेने की अनुमति देता है। इस निवेश से उत्पन्न रिटर्न की दर बैंकों द्वारा दी जाने वाली पेशकश की तुलना में बहुत अधिक है। चिट फंड योजना में एक बैकअप फंड आपात स्थिति के मामले में त्वरित तरलता प्रदान करता है। सुरक्षित निवेश के लिए, द मनी क्लब जैसे डिजिटल चिट फंड ऐप का उपयोग करें।
मनी क्लब एक डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जिसकी स्थापना पूर्व आईआईटी, इनसीड और यूसीएलए के पूर्व छात्रों ने की है। इस एआई-संचालित चिट फंड प्लेटफॉर्म ने अत्याधुनिक तकनीक के उपयोग के साथ भारत में चिट फंड को प्रबंधित करने के तरीके में क्रांति ला दी है। मनी क्लब भारत भर में भरोसेमंद नेटवर्क बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करता है ताकि लोग अधिक बचत कर सकें, सस्ते ब्याज दरों पर पैसे उधार ले सकें और बुद्धिमानी से पैसा निवेश कर सकें। मनी क्लब 25% प्रति वर्ष के औसत बयाज़ दर के साथ आपके फंड को दोगुना करने के लिए एक उपयोगी निवेश उपकरण है। मनी क्लब ने 46,000 से अधिक समूह/क्लब बनाए हैं और इसके 2.59 लाख से अधिक पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं।
अपने वेतन से थोड़े पैसे बचाएं और चिट फंड में निवेश करें
आप अपने वेतन से कितनी बचत करते हैं और इसे कहां लगाते हैं, यह निर्धारित करेगा कि आप अपने पैसे की चोरी करने वाले मुद्रास्फीति राक्षस को विफल रखने में कितने सफल रहे हैं। तो, हर महीने वेतन से पैसे कैसे बचाएं और मुद्रास्फीति के प्रभाव को हराने के लिए हमारे 6 सुझावों का पालन अवश्य करें।
