तत्काल लोन आपात स्थिति, शिक्षा, या पारिवारिक जिम्मेदारियों के दौरान आपकी सहायता करने के लिए तत्काल नकद प्रदान करता है। इंस्टेंट पर्सनल लोन असुरक्षित प्रकृति के होते हैं। इसलिए पहले पर्सनल लोन एप्लीकेशन पर अप्रूवल लेने के लिए काफी कागजी कार्रवाई करनी पड़ती थी। लेकिन, technology में प्रगति के साथ lenders न्यूनतम documentation के साथ पर्सनल लोन स्वीकृत करने में सक्षम हैं। इस लेख में, हम bina documents ke loan kaise milega के 10 तरीकों पर चर्चा करने जा रहे हैं।
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Bina Documents Ke Loan Kaise Milega
एनबीएफसी और कुछ निजी क्षेत्र के बैंक आवेदक के साथ संबंधों के आधार पर documents के बिना पर्सनल लोन देने को तैयार हैं। यदि आप अच्छी वित्तीय आदतों का पालन करते हैं जो आपकी साख में सुधार करती हैं, तो आप तुरंत एक document-free पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप बिना documents के तत्काल पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए:
एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:
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अपने सभी बिलों का भुगतान समय पर करें
यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको देय तिथि से पहले सभी बिलों का पूरा भुगतान करना सुनिश्चित करना चाहिए और अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को 30% से कम रखना चाहिए। यदि आप समय पर अपने बकाया का भुगतान करते हैं तो यह भविष्य में आपकी मदद करेगा जब भी आपको किसी भी प्रकार के loan की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, लोग सोचते हैं कि उन्हें दूसरे loan की आवश्यकता नहीं होगी और वे समय पर बकाया भुगतान करने से बचते हैं। Repayment के प्रति ऐसा रवैया आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है, जिसके कारण भविष्य में आपके loan application खारिज हो सकते हैं। खराब क्रेडिट स्कोर और repayment histories वाले व्यक्तियों को आसानी से loan नहीं दिया जाता है।
अपने सभी मौजूदा loan और देय राशियों को समय पर चुकाएं
आपको अपने पिछले loans और अपने सभी लंबित बकाया को समय पर चुकाना होगा। यह निश्चित रूप से बिना documents के paperless पर्सनल लोन के लिए आपके वर्तमान आवेदन में आपकी मदद करेगा। यदि आप समय पर अपने बकाया और loans का भुगतान करते हैं, तो यह आपको ऋणदाता की नजर में भरोसेमंद बना देगा। अपने loan ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करने से एक अच्छा repayment history बनता है जो निश्चित रूप से आपके loan application में आपकी मदद करने वाला है। विलंबित भुगतान और आपके भुगतानों में चूक से हर कीमत पर बचना चाहिए।
एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखें:
एक debt-to-income अनुपात एक उपभोक्ता की monthly gross income का प्रतिशत है जो loan चुकाने की ओर जाता है। त्वरित और आसान loan अनुमोदन प्रक्रिया के लिए debt-to-income अनुपात 50% या उससे कम आवश्यक है। यदि आपका अनुपात कम है तो यह एक संकेत है कि आपकी repayment क्षमता उत्कृष्ट है, और आपके पास आय का एक उत्कृष्ट स्रोत है। नतीजतन, आप एक जोखिम मुक्त और विश्वसनीय उधारकर्ता बन जाएंगे। यदि आप जोखिम-मुक्त उधारकर्ता हैं, तो आपका loan स्वीकार करने में कोई परेशानी नहीं होगी। आपका debt-to-income अनुपात उत्कृष्ट माना जाएगा यदि यह 21% और 35% के बीच है। यदि आपका debt-to-income अनुपात 60% से अधिक है, तो आपके लिए loan प्राप्त करना कठिन होगा। तत्काल पर्सनल लोन स्वीकृति के लिए अपने debt-to-income अनुपात को नियंत्रण में रखें।
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ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध विकसित करें
यदि आप किसी ऐसे ऋणदाता के साथ आवेदन करते हैं, जिसके साथ आपके पहले से ही अच्छे संबंध हैं, तो आपके त्वरित, no-document पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका पहले से ही किसी बैंक में खाता है, तो आपको बिना किसी सहायक दस्तावेज के पर्सनल लोन के लिए स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।
प्री-अप्रूव्ड लोन का लाभ उठाएं
यदि आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत है तो कुछ ऋणदाता आपको एक विशिष्ट राशि तक pre-approved पर्सनल लोन s भी प्रदान कर सकते हैं। इन loans के लिए आवेदन करते समय किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे पहले ही स्वीकृत हो चुके हैं।
बिना पैन कार्ड के पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें
अधिकांश पर्सनल लोन के लिए, अपने loan application के साथ अपना पैन जमा करना अनिवार्य है। हालांकि, कुछ ऋणदाता आपको अपना पैन कार्ड जमा करने के लिए कहे बिना छोटी राशि, यानी 50,000 रुपये से कम के पर्सनल लोन लेने की अनुमति दे सकते हैं। अगर किसी ने तत्काल लोन के लिए आवेदन करते समय अपना पैन कार्ड खो दिया है, तो पैन कार्ड नंबर पर्याप्त होगा।
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बिना सैलरी स्लिप या इनकम टैक्स रिटर्न सर्टिफिकेट के पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें
पर्सनल लोन एक असुरक्षित loan है; इसलिए आय के प्रमाण के रूप में आपको अपने loan application के साथ अपने पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची या आयकर रिटर्न (आईटीआर) प्रमाण पत्र जमा करना होगा। यदि, मान लें कि किसी कारण से आप अपनी वेतन पर्ची या आईटी रिटर्न प्रमाण पत्र जमा नहीं कर पा रहे हैं, तो आप अपनी आय साबित करने के लिए निम्नलिखित में से कोई एक तरीका आजमा सकते हैं:
फॉर्म-16 जमा करें:
यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो आपकी कंपनी आपको एक फॉर्म 16 प्रदान करेगी जो सत्यापन के रूप में आपके वेतन से कर काटा गया था। अधिकांश समय, फॉर्म 16 को आय के प्रमाण के रूप में भी स्वीकार किया जाता है। इसलिए, यदि किसी कारण से आप अपनी वेतन पर्ची प्रदान करने में असमर्थ हैं, तो आप अपनी आय के प्रमाण के रूप में ऋणदाता को नवीनतम फॉर्म 16 प्रदान कर सकते हैं।
एक गारंटर प्राप्त करें:
यदि आप अपनी आय दिखाने के लिए कोई दस्तावेज प्रदान करने में असमर्थ हैं तो आप गारंटर के साथ आवेदन करना चुन सकते हैं। गारंटर को ऋणदाता को अपनी आय का प्रमाण देना होगा और यदि आप चूक करते हैं तो loan की repayment की गारंटी देनी होगी।
आय का वैकल्पिक स्रोत प्रदान करें:
पर्सनल लोन के लिए आवेदक अतिरिक्त व्यवसायों, आवास किराए, बैंक खातों, पति या पत्नी या माता-पिता से आय आदि से आय का प्रमाण भी प्रदान कर सकता है।
Collateral जमा करें:
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय collateral जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे आम तौर पर असुरक्षित होते हैं। लेकिन, अगर किसी के पास आय का प्रमाण नहीं है, तो वह किसी प्रकार के collateral जमा करके loan राशि को स्वीकृत करने के लिए बैंक के साथ बातचीत कर सकता है।
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P2P Lending - बैंकों और एनबीएफसी का एक विकल्प
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो बैंकों के अलावा एक और विकल्प है जिसे आप आजमा सकते हैं।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (P2P Lending) कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को loan प्रदान करती हैं। यह एक वैकल्पिक financing method है जो व्यक्तियों को online loan देने वाले प्लेटफार्मों के माध्यम से investors से loan प्राप्त करने की अनुमति देती है। इन प्लेटफार्मों के माध्यम से, जिन लोगों को unsecured पर्सनल लोन की आवश्यकता होती है, वे उन investors से संपर्क कर सकते हैं जो अपने निवेश पर उच्च ब्याज दर अर्जित करने के उद्देश्य से पैसा उधार देने के इच्छुक हैं। Investor इन P2P Lending प्लेटफॉर्म पर पैसे उधार देने से पहले सत्यापित उधारकर्ताओं की सूची और उनके विवरण के बारे में जान सकते हैं। भले ही P2P Lending पोर्टल किसी भी व्यक्ति के लिए खुले हैं, जिन्हें पैसे की जरूरत है, ये मुख्य रूप से कम आय वाले समूहों या कम सिबिल स्कोर वाले लोगों को आकर्षित करते हैं या जिनके पास loan प्राप्त करने का कोई अन्य विकल्प नहीं है।
भारत में community loan देने की सदियों पुरानी प्रथा का अपना संस्करण है, जिसे चिट फंड के रूप में जाना जाता है। चिट फंड ने डिजिटल चिट फंड ऐप में एक नया डिजिटल रूप ले लिया है और यह एक प्रकार से P2P लेंडिंग भी है। पर्सनल लोन की तुलना में आवश्यक ब्याज लागत, कागजी कार्रवाई और ज़मानत बहुत कम है।
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मनी क्लब एक ऐसा ऑनलाइन डिजिटल चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो हमें बचत और पैसे उधार लेने का अवसर देता है। चिटफंड बचत योजना में, ग्राहकों का एक समूह हर महीने एक निश्चित राशि बचाता है। आप अपने वेतन से हर महीने चिट फंड में निवेश करने के लिए पैसे बचा सकते हैं। और जब जरूरत पड़ती है, तो आप सस्ती दरों पर एकमुश्त उधार लेने के लिए बोली लगा सकते हैं। एक चिट फंड में, जितने महीनों के लिए निवेश किया जाता है, वह योजना में सदस्यों की संख्या के बराबर होता है। प्रत्येक सदस्य को एक महीने में एकत्रित की गई कुल राशि लेने की बारी आती है। जिस सदस्य को पैसा मिलता है उसका फैसला एक बोली प्रणाली के आधार पर किया जाता है। आम तौर पर, जिन्हें किसी विशेष महीने में धन की आवश्यकता होती है, वे बोली में भाग लेते हैं, और सबसे कम बोली लगाने वाले सदस्य को जमा की गई कुल राशि दी जाती है।
बैंक/वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत ऋण पर 12-24% के बीच ब्याज दर लेते हैं। इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि ऋण आवेदन स्वीकार किया जाएगा। उच्च ब्याज लागत के कारण समान मासिक किस्तें (ईएमआई) अधिक होती हैं। “Bina documents ke loan kaise milega?” समस्या का हल चिटफंड है।
