वरिष्ठ नागरिकों ने पिछले कुछ वर्षों में राष्ट्रीय विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। सरकार उनके प्रयासों और योगदान को जीवन में विभिन्न रियायतों के साथ पुरस्कृत करके पहचानती है। उदाहरण के लिए, उन्हें रेलवे टिकट पर लाभ मिलता है। इसी तरह, senior citizen deposits पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करते हैं। सरकार ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक नई बचत योजना शुरू की है जो सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच उच्चतम ब्याज दर प्रदान करती है। इस लेख में वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के बारे में विस्तार से चर्चा की गई है।
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वरिष्ठ नागरिक बचत योजना क्या है?
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) एक सरकार समर्थित बचत योजना है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासियों के लिए बनाई गयी है। खाता खोलने की तारीख से 5 साल के बाद जमा राशि mature होती है, लेकिन यह अवधि एक ही बार 3 और साल के लिए बढाई जा सकती है। इस योजना का उद्देश्य retirement के बाद senior citizens को एक regular income प्रदान करना है। SCSS सार्वजनिक /निजी क्षेत्र के बैंकों और भारत के डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध है। सरकार द्वारा समर्थित होने के नाते इस पर मिलने वाले returns guaranteed हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता कौन खोल सकता है?
60 साल से ऊपर के व्यक्ति पोस्ट ऑफिस या बैंक में सीनियर सिटीजन सेविंग अकाउंट खोल सकते हैं।
- योग्यता – 60 से ऊपर के व्यक्ति अपने एकल नाम से खाता खोल सकते हैं। जीवनसाथी के साथ संयुक्त खाते की अनुमति है।
- जमा अवधि – यह पांच साल के लिए एक सावधि जमा योजना है
- अधिकतम निवेश – इस योजना में अधिकतम 15 लाख रुपये जमा करने की अनुमति है।
- ब्याज दर – डाकघर4% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है।
60 वर्ष से ऊपर के वरिष्ठ नागरिकों के अलावा, अन्य व्यक्ति कौन हैं जो एससीएसएस खाता खोल सकते हैं?
- 55 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति प्राप्त करने पर अपनी सेवा से सेवानिवृत्त हो गए हैं, वे एससीएसएस खाता खोल सकते हैं।
- रक्षा कर्मी अपनी सेवाओं से सेवानिवृत्ति पर एससीएसएस खाता खोल सकते हैं, चाहे उनकी उम्र कुछ भी हो। हालांकि, उन्हें विशिष्ट शर्तों को पूरा करना होगा।
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वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाते का उद्देश्य
SCSS खाते का प्राथमिक उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों को 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आय का एक नियमित स्रोत प्राप्त करने में सक्षम बनाना है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करने के लाभ
वरिष्ठ नागरिकों के लिए SCSS एक पसंदीदा निवेश विकल्प क्यों है:
गारंटीड रिटर्न: चूंकि SCSS सरकार समर्थित small savings scheme है, यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्पों में से एक है।
उच्च ब्याज दर: 7.4% प्रति वर्ष की दर से ब्याज देने के कारण SCSS सबसे फायदेमंद निवेश विकल्पों में से है, विशेष रूप से FD और savings account जैसे पारंपरिक निवेश विकल्पों की तुलना में।
टैक्स लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 80 C के तहत, Senior Citizen Saving Scheme में निवेश कर आप 1.5 लाख रु. प्रति वर्ष tax छूट का claim कर सकते हैं।
सरल निवेश प्रक्रिया: SCSS में निवेश की प्रक्रिया काफी सरल है। आप भारत में किसी भी authorized bank या किसी भी post office में SCSS account खोल सकते हैं।
त्रैमासिक ब्याज भुगतान: एससीएसएस के तहत, ब्याज राशि का भुगतान त्रैमासिक (हर तीन महीनों में) किया जाता है, जो आपके निवेश में अवधि के भुगतान को सुनिश्चित करता है। ब्याज प्रत्येक April, July, October और January के पहले दिन जमा किया जाएगा।
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वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
एससीएसएस खाता खोलने के इच्छुक व्यक्तियों को खाता खोलते समय निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने चाहिए।
- दो passport size तस्वीरें
- फॉर्म ए भरा और जमा किया गया
- आईडी प्रूफ दस्तावेजों में पासपोर्ट, पैन कार्ड और अन्य शामिल हैं
- पता प्रमाण दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, आदि।
- व्यक्ति की उम्र की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज, जैसे पैन कार्ड, वोटर आईडी, जन्म प्रमाण पत्र, वरिष्ठ नागरिक कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की विशेषताएं
एससीएसएस खाते की प्राथमिक विशेषताएं इस प्रकार हैं।
1.स्कीम की मैच्योरिटी बढ़ाएँ – शुरुआत में इस स्कीम की मैच्योरिटी पाँच साल की होती है। हालांकि, व्यक्ति खाते के मैच्योर होने के एक साल के भीतर मैच्योरिटी को तीन साल तक बढ़ाने के लिए आवेदन कर सकते हैं।
2.खातों की संख्या – व्यक्ति कई खाते संचालित कर सकते हैं या अकेले अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त खाता खोल सकते हैं। हालांकि, प्रारंभिक जमाकर्ता को मूल निवेशक के रूप में माना जाता है।
3.न्यूनतम जमा राशि – इस जमा खाते में न्यूनतम 1000 रुपये और अधिकतम 15 लाख रुपये के साथ एक ही क्रेडिट हो सकता है। एक लाख रुपये से कम की जमा राशि का भुगतान नकद में किया जा सकता है, जबकि एक लाख रुपये से अधिक जमा के लिए एक चेक आवश्यक है।
4.नामांकन – खाता खोलते समय या खाता खोलने के बाद भी जमाकर्ता नामांकन जोड़ सकता है।
5.हस्तांतरणीय – खाता बैंक से डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है।
6.समय से पहले निकासी – एक वर्ष के बाद समय से पहले निकासी (withdrawal) की अनुमति है। एक साल बाद निकासी पर 1.5% और दो साल बाद निकासी पर 1% का जुर्माना है।
- 1 लाख रुपये तक के निवेश पर आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं। 10,000 रुपये प्रति वर्ष से अधिक ब्याज होने पर बैंक और डाकघर टीडीएस काटते हैं।
बचत और निवेश Savings and Investment के बीच क्या अंतर है?
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पर लागू टैक्स नियम
SCSS में किया गया निवेश भी निम्नलिखित तरीके से tax में छूट के लिए योग्य है:
- SCSS में जमा की गई मूल राशि5 लाख रु. प्रति वर्ष आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत टैक्स में छूट के लिए योग्य है
- एससीएसएस पर मिलने वाले ब्याज पर व्यक्ति पर लागू tax slab के अनुसार tax लगेगा। अगर एक financial year में कमाया गया ब्याज 50,000 रु. से अधिक है, तो TDS लगेगा। SCSS निवेश पर TDS deduction वर्ष 2020-21 के बाद से लागू है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना: मैच्योर होने से पहले पैसे निकालने के नियम
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति है, लेकिन खाता खोलने और निकासी के बीच के समय के आधार पर ऐसे मामलों में penalty लागू होते हैं। SCSS के premature withdrawal के penalty इस प्रकार है:
- खाता खोलने की तारीख से 2 साल पूरा होने से पहले योजना बंद करने पर जमा राशि का5% जुर्माना के रूप में काटा जाता है।
- खाता खोलने के 2 से5 साल के बीच योजना से बाहर निकलने पर SCSS जमा राशि का 1% जुर्माने के रूप में काटा जाता है।
इमरजेंसी फंड क्या है यह फंड क्यों है जरूरी
बैंक या डाकघर जमा चिट फंड योजनाओं के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं करते हैं क्योंकि इन उपकरणों पर लागू नियम अलग हैं।
- SCSS जैसे बैंक डिपॉजिट पर 7.4% की ब्याज दर मिलती है। करीब तीन साल पहले यह करीब 8.7% थी। इसके विपरीत, चिट फंड बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकती हैं।
- सरकार SCSS खाते में जमा राशि की गारंटी देती है। जबकि registered chit fund की सुरक्षा रेटिंग अच्छी हो सकती है, आप पूरे भारत में चल रही सैकड़ों चिट योजनाओं के बारे में ऐसा नहीं कह सकते। चिट फंड कंपनियां चिट फंड अधिनियम, 1982 के अंतर्गत आती हैं और इसलिए कानूनी, पंजीकृत और सुरक्षित हैं। जरूरी नहीं कि चिट फंड खराब निवेश हो। इसकी एक खराब प्रतिष्ठा है क्योंकि अतीत में भोले निवेशकों को धोखा देने के लिए इसका दुरुपयोग किया गया है। सरकार द्वारा संचालित और पंजीकृत चिट फंड हैं जिनमें निवेश करना सुरक्षित है। मनी क्लब भी एक उत्कृष्ट पंजीकृत ऑनलाइन चिट फंड प्लेटफॉर्म है जो आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। इसके अलावा, यह लोकप्रिय प्लेटफार्मों में से एक है।
- इसलिए, धन की सुरक्षा के दृष्टिकोण से, SCSS बेहतर है। लेकिन, लिक्विडिटी के नजरिए से चिट स्कीमें बेहतर साबित हो सकती हैं। यदि आप एक वित्तीय आपात स्थिति का सामना कर रहे हैं, तो चिट फंड आपको स्थिति से निपटने के लिए एक त्वरित तरलता विकल्प देता है। आम तौर पर, जिन्हें किसी विशेष महीने में धन की आवश्यकता होती है, वे बोली में भाग लेते हैं, और सबसे कम बोली लगाने वाले सदस्य को जमा की गई कुल राशि दी जाती है।
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