एक नया उद्यमी जब अपने नए व्यवसाय के लिए एक आकर्षक प्रोडक्ट आइडिया लेकर आता है, तो सबसे पहले वह खुद से पूछता है, “मैं फंडिंग के लिए क्या करूं?” अधिकांश एसएमई उद्यमी व्यक्तिगत बचत (अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए प्रारंभिक निवेश) से प्रारंभिक पूंजी जुटाते हैं। एक बार जब यह अपनी पूरी क्षमता तक पहुँच जाता है तो वे अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए अतिरिक्त धन की तलाश करने के लिए तैयार रहते हैं।
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क्या आप कम ब्याज दरों पर अपने व्यवसाय के लिए पूंजी जुटाना चाहते हैं?
एक व्यवसाय के लिए पूंजी जुटाने के तरीके
नए व्यवसायों के लिए पूंजी जुटाने के पारंपरिक तरीके हैं:
- बैंकों से ऋण लेना
- निजी इक्विटी कोष से वेंचर कैपिटल
- आईपीओ के माध्यम से व्यापार को शेयर बाजार में सूचीबद्ध करना
- नए पार्टनर लाना जो अपनी पूंजी जमा कर सकें
उपरोक्त सभी विकल्पों के अपने फायदे और नुकसान हैं। आइए इनमें से प्रत्येक पर विस्तार से चर्चा करें:
एनबीएफसी या बैंकों से ऋण सबसे स्पष्ट विकल्प हैं। यदि आपके पास एक ठोस उत्पाद विचार है और आप लगातार राजस्व उत्पन्न कर सकते हैं, तो वे धन जुटाने का एक आसान तरीका हो सकते हैं। हालांकि, जब व्यवसाय संघर्ष कर रहा होता है, तो वे कंपनी के वित्त में महत्वपूर्ण मात्रा में ऋण जोड़ते हैं। ऋण का व्यवसाय पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है और अक्सर इसके संचालन को बंद कर देता है।
वेंचर कैपिटल के माध्यम से, किसी पार्टनर को हिस्सेदारी बेचकर, या शेयर बाजार में सूचीबद्ध करके अपने व्यवसाय को बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, वे प्रमोटरों की निर्णय लेने की शक्तियों पर नियंत्रण खो देते हैं और इसमें बहुत अधिक प्रक्रियात्मक जटिलता शामिल होती है। आपको निवेशकों की इच्छाओं को समायोजित करना होगा, जो महत्वपूर्ण हितधारक बनेंगे।
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कमेटी प्लेटफॉर्म के साथ बिजनेस के लिए फंड कैसे जुटाएं
आइए अब कमेटी प्लेटफॉर्म पर एक नज़र डालते हैं, जो आपके व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करने का एक अलग तरीका है।
प्रारंभिक वित्त पोषण, कार्यशील पूंजी, संपत्ति और मशीनरी का अधिग्रहण, कर संबंधी विचार, वेतन भुगतान, कच्चे माल की खरीद, और इसी तरह एक व्यवसाय इकाई के लिए वित्त प्रबंधन के सभी पहलू हैं। हालांकि वित्तीय नियोजन की बारीकियां व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर अलग-अलग होंगी, ये सभी उद्यमियों के लिए सामान्य विचार हैं।
एक विशिष्ट विस्तार वाले व्यवसाय में एक अच्छी तरह से परिभाषित लघु-से-मध्यम अवधि की विस्तार रणनीति होगी। दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए कार्यशील पूंजी का संगठन अल्पकालिक वित्तीय नियोजन का लक्ष्य है। दो से पांच साल की अवधि वाले विस्तार उद्देश्यों के लिए योजना को तुरंत पूरा किया जाना चाहिए। लघु और मध्यम अवधि के समर्थन के लिए, कमेटीका पैसा उचित है। आइए जानें कैसे।
क्या आप कम ब्याज दरों पर अपने व्यवसाय के लिए पूंजी जुटाना चाहते हैं?
वर्किंग कैपिटल और अल्पकालिक (short term) वित्तीय जरूरतों के लिए कमेटी:
भले ही एसएमई के पास उचित रूप से स्वस्थ आदेश की स्थिति है, वर्तमान वैश्विक आर्थिक माहौल में अधिकांश व्यापार सर्वेक्षणों से संकेत मिलता है कि कार्यशील पूंजी की कमी विफलता का प्राथमिक कारण है। निश्चित प्रतिबद्धताओं, जैसे वेतन, बिल भुगतान, ऋण ईएमआई, या कर दायित्वों की अनिवार्य पूर्ति आवश्यक है।
इस स्थिति में कमेटी प्लेटफॉर्म आपकी सहायता कर सकता है। यदि आप ओवरड्राफ्ट उपयोग करने के आदी हैं तो की तुलना में कार्यशील पूंजी प्राप्त करने के लिए एक कमेटी प्रणाली एक बेहतर विकल्प है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप हर महीने जो पुनर्भुगतान करते हैं, वह केवल उस समय के ब्याज को कवर करता है जब आप कर्ज लेते हैं। जबकि एक कमेटी योजना के साथ, भले ही आप पूरी राशि जल्दी निकाल लें, आपके मासिक भुगतान में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं। इस प्रकार, आपको कार्यकाल के अंत में कर्ज मुक्त कर देता है।
आपको एक ऑफ़लाइन कमेटी प्लेटफॉर्म पर पूरा भरोसा हो सकता है। प्रौद्योगिकी प्रगति और डिजिटलीकरण के साथ कमेटीयों के ये पुराने रूप भी ऑनलाइन हो गए हैं। मनी क्लब भारत का पहला डिजिटल प्लेटफॉर्म है जिसका उद्देश्य कमेटी प्लेटफॉर्म को प्रभावी, पारदर्शी और सभी के लिए सुलभ बनाना है। सभी लेन-देन डिजिटल हैं। क्लब के सदस्य सीधे आपके बैंक खाते में धनराशि जमा करते हैं। पैसा आयोजक के पास नहीं रहता।
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दो से पांच साल की विस्तार योजनाओं के लिए कमेटी फंड
दो से पांच साल में अपने मध्यम अवधि के विस्तार के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आप अपने वर्तमान लाभ के एक हिस्से को एक कमेटी योजना में डालने के बारे में सोच सकते हैं। जब आपको दो साल पहले पूंजी की आवश्यकता होती है, तो आपके पास एकमुश्त राशि तक पहुंच होगी। आप बाद की अवधि के लिए लंबी अवधि की योजनाओं में राशि का पुनर्निवेश कर सकते हैं।
यदि आप पैसा रखते हैं और अवधि के अंत तक इसे वापस नहीं लेते हैं, तो यह 15 से 20 प्रतिशत के बीच के निवेश पर स्वस्थ रिटर्न अर्जित करेगा। आप अपनी मासिक किश्तों का भुगतान जारी रखते हुए न्यूनतम दस्तावेज के साथ वित्तीय आपात स्थिति की स्थिति में अपने निवेश कार्यकाल के बीच में कभी भी अपना कुल पैसा निकाल सकते हैं। ऋण के लिए आवेदन करते समय के विपरीत, ब्याज के मामले में कोई उच्च लागत नहीं होती है।
आप कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए कम मासिक किस्त वाली कमेटीयोजना चुन सकते हैं। और विस्तार योजनाओं के लिए पूंजी जुटाने के लिए एक बड़ी पुरस्कार राशि योजना का विकल्प चुनें।
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आइए एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
रोहित एंटरप्रेन्योर बनना चाहते हैं ।
वह अपना खुद का ऑनलाइन रिटेल बिजनेस शुरू करना चाहता है, जहां वह विभिन्न कलाकारों द्वारा डिजाइन की गई टी-शर्ट बेच सके। शुरू करने के लिए, उसे अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए कम से कम 1 लाख की आवश्यकता होगी। उन्होंने व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बैंक जाने पर विचार किया, लेकिन जल्दी ही उन्हें एहसास हुआ कि न केवल ऋण स्वीकृत करने की प्रक्रिया एक कठिन कार्य था, बल्कि ब्याज दर भी काफी अधिक थी।
उन्होंने कुछ होनहार सरकारी स्टार्ट-अप योजनाओं पर भी विचार किया, लेकिन उनमें से अधिकांश के लिए वैध परियोजना रिपोर्ट की आवश्यकता थी या उन्हें अपनी व्यावसायिक संपत्ति या कंपनी की संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता थी।
रोहित ऑनलाइन समिति योजना में भाग ले सकते हैं। उन्हें अगले 1 साल के लिए विभिन्न क्लबों में प्रति माह 8,000 रुपये का योगदान करने की आवश्यकता है। इस बीच, वह लाइव नीलामी में भाग ले सकता है और पहले महीने में एकमुश्त राशि जीतने के लिए बोली लगा सकता है। इसका मतलब है कि रोहित के पास एक शॉट में कमिटी वैल्यू का 95% तक कमाने की क्षमता है! इस तरह, रोहित को जितनी राशि की आवश्यकता है वह जल्दी और आसानी से प्राप्त कर सकता है। वह मासिक किस्त के रूप में हर महीने फंड में अपना योगदान जारी रख सकता है।
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