जानें कि कैसे बचत खाते में पैसा रखने से आप गरीब हो रहे हैं और आपके पास क्या विकल्प हैं।
अपनी मासिक तनख्वाह पाना दुनिया की सबसे अच्छी भावनाओं में से एक है, है ना? लेकिन क्या यह पर्याप्त है और महंगाई के असर से सुरक्षित है? क्या आपको इसके बारे में सोचना चाहिए?
अपने जीवनकाल में, हम सप्ताह में 40-50 घंटे 30-40 वर्षों तक कठिन परिश्रम करते हुए वेतन जैसी बुनियादी चीज़ के लिए खर्च करते हैं जो हमें आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने की अनुमति देती है।
जीविकोपार्जन करना है। हम उस पैसे को अपने बचत खाते में डालते हैं ताकि जब भी हमें जरूरत हो तो हमारे पास आसानी से नकदी उपलब्ध हो।
बचत खाते सालाना लगभग 2 से 4% का भुगतान करते हैं। यह निवेश पर सबसे अच्छा प्रतिफल नहीं हो सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से कुछ नहीं से बेहतर है।
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बचत खाता हमें गरीब कैसे बना रहा है?
जवाब है महंगाई।
भारत, दुर्भाग्य से, दुनिया की सबसे ऊंची मुद्रास्फीति दरों में से एक है।
हर कोई मुद्रास्फीति के बारे में चिंतित है, क्योंकि बुनियादी जरूरतों की लागत भी साल दर साल बढ़ती जा रही है।
आज के बाजार में, मुद्रास्फीति वर्तमान में 6% या उससे अधिक है। यह मेट्रो क्षेत्रों में काफी अधिक है।
इसका मतलब है कि बैंक खाते में पैसा, जो बढ़ नहीं रहा है, लगातार आपके धन को कम करता जा रहा है।
यदि आप कुछ गणित करते हैं, तो आप महसूस करेंगे कि 10-15 वर्षों के दौरान, आपकी क्रय शक्ति 20% -30% के करीब कम हो जाएगी।
और अगर हम पीछे मुड़कर देखें, तो मुद्रास्फीति की दर वस्तुत: हमेशा लोगों के बैंक खातों में जमा कमाई से अधिक रही है।
इसलिए क्योंकि आपकी बचत की तुलना में लागत तेजी से बढ़ रही है, आपके बचत खाते में जो पैसा है वह समय के साथ लगातार मूल्य खोता जाएगा।
इससे निपटने के लिए और अपने पैसे को महंगाई के बराबर बढ़ाने के लिए इसे निवेश करें।
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आपने स्वयं गौर किया होगा कि वर्षों से –
- आपकी किराने की लागत बढ़ गई है।
- आपके फल और सब्जियों के दाम बढ़ गए हैं।
- आपके घर का किराया बढ़ गया है।
- आपके चिकित्सा खर्च बढ़ गए हैं।
- आपके मूवी टिकट की कीमत बढ़ गई है।
- रेस्टोरेंट का आपका बिल बढ़ गया है।
- लगभग सभी वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में वृद्धि हुई है।
आइए एक छोटे से उदाहरण से शुरू करें:
बचत खाते की ब्याज दरें औसतन 3.5% हैं, जबकि भारत में मुद्रास्फीति औसतन 4.5% है।
इसलिए यदि आप बचत खाते में 100 रुपये डालते हैं और 3.5% वार्षिक ब्याज प्राप्त करते हैं, तो आपका निवेश एक वर्ष के बाद 103.5 रुपये हो जाएगा।
लेकिन जो चीजें एक साल पहले 100 रुपये की थीं, वे अब 104.5 रुपये की हैं। धीरे-धीरे, वर्षों में, यह अंतर केवल व्यापक होता जाएगा।
इसका मतलब यह है कि भले ही आप बचत खाते में पैसा डालते हैं और 3.5% ब्याज अर्जित करते हैं, आपको वही सामान और सेवाएं खरीदने के लिए अतिरिक्त 1 रुपये की आवश्यकता होगी जो आप एक साल पहले 100 रुपये में प्राप्त कर सकते थे।
मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां एक और उदाहरण दिया गया है:
परनिका, श्रेया और मुस्कान तीन दोस्त हैं। वर्ष 2020 में, उनमें से प्रत्येक को 5 लाख रुपये मिलते हैं।
आपात स्थिति में, विशेषकर महामारी के दौरान यह धन आवश्यक है। वे प्रत्येक एक अलग रणनीति लेते हैं।
परनिका को नकदी के साथ काम करने में मजा आता है। वह अपने बचत खाते में पैसा जमा करती है।
श्रेया को इमरजेंसी फंड बनाने के किसी भी विकल्प के बारे में पता नहीं है। नतीजतन, वह इसे अपने बैंक खाते में भी सहेजती है।
मुस्कान लिक्विड फंड के फायदों से वाकिफ है और अपना पैसा एक में निवेश करती है।
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अगले 20 वर्षों में निवेश का मूल्य क्या होगा?
हर साल, परनिका के निवेश का सही मूल्य घटता है। 20 साल बाद बैंक खाते में जमा 5 लाख की कीमत केवल 2.07 लाख होगी। यह मूल्य में 50% से अधिक की गिरावट है। यह सबसे भयानक श्रेणी है।
20 वर्षों में, श्रेया के निवेश का वास्तविक मूल्य 5 लाख से गिरकर 4.12 लाख हो जाएगा। यह अच्छा नहीं है।
मुस्कान का निवेश वास्तविक रूप से ₹5 लाख से 8.32 लाख हो जाएगा। यह राशि उनके बचत खाते में जमा राशि के दोगुने से भी अधिक है।
ओपन गवर्नमेंट डेटा प्लेटफॉर्म के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, मुद्रास्फीति के अलावा, ध्यान में रखने के लिए कुछ अन्य आंकड़े भी हैं।
10,000 रुपये से अधिक का कोई भी ब्याज आपकी आय में जोड़ा जाता है और प्रचलित आयकर दर पर कर लगाया जाता है। यदि आप 5 – 10 एलपीए के बीच कमाते हैं, तो यह आपकी बचत आय पर 20% आय ब्याज है। 3.5 – 4% बचत ब्याज पर 20% की छूट लेने पर 2.8 – 3.2% बचता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको हमेशा नुकसान हो।
यहां तक कि अगर आप 2.5 – 5 एलपीए आय स्लैब के अंतर्गत आते हैं, तो कर के बाद प्रभावी लाभ बचत ब्याज जोड़ने के बाद आपकी अंतिम आय के आधार पर 2.8 – 3.8% के बीच होगा।
क्या बचत खाते के अलावा कोई और विकल्प है जहां आप अपना पैसा रख सकते हैं?
हां, एक बार जब आपके बचत खाते में न्यूनतम राशि हो जाती है, तो आपके पास कुछ विकल्प होते हैं जहां आप अपना पैसा लगा सकते हैं।
आपको बुद्धिमानी से निवेश करके शेष राशि का अधिक से अधिक लाभ उठाना चाहिए। विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, जो:
- आपको बेहतर ब्याज दरें दें
- आपके कर बिल को कम करने में आपकी सहायता करता है
- आपकी नेट वर्थ बढ़ाने में आपकी सहायता करता है
आपकी आय और व्यय यह निर्धारित करते हैं कि आप कहां, कब और कितना निवेश करते हैं। अपनी कुछ बचत को अच्छे उपयोग में लाने के लिए यहां कुछ विचार दिए गए हैं:
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ज्यादा इनकम के बाद भी आपकी आर्थिक समस्या क्यों खत्म नहीं होती?
सर्वश्रेष्ठ बचत विकल्प
आपकी बचत का बेहतर उपयोग करने के लिए नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं:
- सोना
- बॉन्ड
- जमा प्रमाणपत्र
- म्युचुअल फंड
- इंडेक्स फंड
- स्टॉक
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निष्कर्ष
याद रखें – पहले बचत करें और निवेश करें, बाद में खर्च करें। ज्यादातर लोग सैलरी मिलने के बाद पहले खर्च करते हैं और बाद में निवेश करते हैं। निष्कर्ष यह है कि पैसे को बचत खाते या अपने घर में नहीं रखना चाहिए। इसे हमेशा लिक्विड फंड में निवेश करते रहें।
द मनी क्लब भारत का भरोसेमंद एआई-पावर्ड डिजिटल कमेटी प्लेटफॉर्म है। यह बचत, उच्च रिटर्न और आसान उधारी के लिए एक विश्वसनीय, नए युग का मंच प्रदान करता है। मुख्य उद्देश्य एक बचत समाधान प्रदान करना है जो बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में बेहतर, सस्ता और अधिक विश्वसनीय हो। समिति प्रणाली आपके पैसे को बढ़ाने के लिए बचत और निवेश के सबसे पुराने तरीकों में से एक है। एफडी और आरडी 3% -6% की कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। इसके विपरीत, समितियाँ एक अधिक आकर्षक निवेश हैं जहाँ आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं और उच्च रिटर्न (25% सालाना) और पैसे के लिए अधिक मूल्य अर्जित कर सकते हैं।
